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安心賬戶託管業務
 

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  一、産品概況
  安心賬戶託管業務是指工商行銀行作為託管人,接受委託人委託,按照名義持有人託管方式,以中國工商銀行資産託管專戶名義保管委託人委託託管資金,依照託管協議約定的資金收付條件,監督資金收付的託管業務。
  通過該業務,工商銀行作為信用仲介及支付仲介,為客戶有效保障各類交易資金、專項資金安全獨立保管,確保專款專用,構建誠信機制,降低交易違約風險,提高資金保管公信力,讓客戶享受到安心的託管服務。

  二、服務對象
  需要銀行提供託管服務,以保障資金專款專用、提高資金使用效率、防範信用風險的各類法人或個人客戶。
  安心賬戶託管服務領域包括:存量房交易資金、商品交易資金、各類行業專項資金、財政撥付資金、教育培訓資金、軍隊、司法資金、住房領域資金、招投標和履約保證金、證券募集償還資金、基金銷售結算資金等。

  三、服務內容
  (一)資産保管服務
  根據客戶的需要,通過專業的託管系統,為客戶開立專門的託管賬戶體系,對不同客戶的委託託管資産實施單獨保管、獨立核算,通過賬務核對、額度保留等措施有效確保資産安全,並可通過批量或系統直連的方式開戶,提高開戶效率。
  (二)資金收付服務
  客戶可以通過銀行櫃檯、網上銀行等渠道將資金從自有賬戶匯入託管子賬戶或從託管子賬戶轉至客戶指定結算賬戶。工商銀行可以提供單筆、批量等多種資金收付方式,並可以根據客戶的需要和授權,按照託管協議中約定的時間、週期、金額實現自動付款。
  (三)交易監督服務
  可根據客戶的需要,通過託管系統對資金流向、資金用途、支付限額、支付渠道等進行支付監督,確保專款專用。同時工商銀行還可以通過網上銀行渠道為客戶和客戶的上級單位提供自行審批服務,支付申請經上級單位批准後,資金將自動支付到指定賬戶中,提高審批和支付效率。
  (四)會計記賬服務
  可對多級託管賬戶體系中的每一個賬戶資金進行明細核算,為客戶清晰的記錄每筆資金收付情況。同時可以按照託管協議約定的利率對每個賬戶中的資金計付利息,並在結息日將利息支付到指定的賬戶中,為客戶省去了利息計算與支付的工作,提高了結息效率。
  (五)資訊報告服務
  工商銀行將向客戶提供專業的託管報告或對帳單,披露託管賬戶體系下的每一個賬戶的資金資訊。同時可以通過網上銀行等渠道向客戶提供賬務資訊查詢服務,即便客戶不是工商銀行網銀用戶,也可以登錄工商銀行網站首頁,通過快捷功能查詢託管賬戶的餘額和明細資訊,方便客戶及時核對賬務資訊。

  四、産品優勢
  中國工商銀行建立了“安心賬戶”託管業務品牌,通過專門的託管賬戶,安全保管客戶資金、嚴格監督資金使用情況、及時披露資金保管、收付等資訊,確保客戶資金安全和資訊公開透明,讓客戶體驗到放心、便利的託管服務。
  (一)豐富的業務處理經驗。工商銀行于2002年11月經中國人民銀行批准開辦安心賬戶託管業務。工商銀行作為信用仲介、支付仲介幫助客戶順利進行交易、最大限度地降低了交易違約風險,同時協助監管部門或撥款方監督資金用途,確保專款專用。
  (二)專業的託管業務系統。工商銀行安心賬戶資金託管業務系統可以根據客戶需求建立多級託管賬戶體系,設置多項託管控制資訊,全方位、自動化保管、監督託管資金。
  (三)廣泛的客戶服務網路。工商銀行各一級(直屬)分行均已開辦資産託管業務,借助遍佈全國的分支機構和先進的網上銀行系統可為客戶提供隨時隨地的託管服務。
  (四)卓越的市場聲譽。工商銀行自2004年以來先後獲得《亞洲貨幣》、《全球託管人》、《財資》、《環球金融》等國內外權威財經媒體頒發的“中國最佳託管銀行”等多項境內外大獎,是國內獲得獎項最多的託管銀行。憑藉優異的市場聲譽,我行可以通過安心賬戶託管服務有效提升客戶的市場公信力,協助客戶拓展市場空間。

  五、辦理流程

  六、主要産品介紹
  (一)安心賬戶(存量房交易資金)託管:存量房買賣雙方、仲介(如有)與工商銀行簽署託管協議,工商銀行開立存量房交易資金託管賬戶,買方將購房款(定金、首付款、貸款)轉入託管賬戶,工商銀行在房産過戶完成後根據協議約定的劃款指令將資金支付給賣方賬戶或指定賬戶。該産品可以保障存量房交易資金安全、增進買賣雙方互信程度、促進交易順利成交、保障雙方合法權益。
  (二)安心賬戶(商品交易資金)託管:工商銀行與商品交易及權屬交易雙方簽署託管協議,保管交易往來資金,並按照交易雙方約定的條件劃撥資金或將資金直接支付到貿易交易對手賬戶,保障資金專款專用,促進交易信用提升。
  (三)安心賬戶(教育培訓資金)託管:工商銀行與各級教育主管部門及符合資質要求的校外培訓機構簽署託管協議,對面向中小學生(含幼兒園兒童)學科及非學科類培訓機構預先收取的學員培訓服務費用,提供託管賬戶開立、資金保管及清算、支付監督等服務,維護教育培訓資金安全、保障學生家長權益。
  (四)安心賬戶(司法、軍隊資金)託管:為法院案款資金、監獄費用、交通罰沒款等司法資金、軍隊採購資金,提供託管賬戶開立、資金保管、劃款清算和用款監督等服務,實現專款管理,託管資金與客戶自有資金分離,滿足託管資金分散匯繳、快速支付和便捷查詢等要求。
  (五)安心賬戶(住房領域資金)託管:工商銀行與住房管理機構、房地産開發企業、物業管理公司、公積金管理部門、房屋仲介等機構簽署託管協議,為預售房資金、房屋租賃資金、房屋維修基金、拆遷補償款、工程建設款等各類住房領域資金,提供託管賬戶開立、資金保管、劃款清算和用款監督等服務,實現資金專戶保管、專款專用。
  (六)安心賬戶(行業專項資金)託管:為具有明確監管政策要求且有明確使用規則的行業專項資金,提供託管賬戶開立、協助資金歸集、撥付和發放、專戶保管、資金清算和支付監督等服務的業務。該類資金包括旅遊保證金、醫療繳費、養老服務資金、電網收費資金及他行貸款等。
  (七)安心賬戶(履約保證金)託管:我行根據國家監管要求,為具有明確監管政策要求的履約保證資金、招投標交易管理機構要求繳納的投標保證金、安全抵押金等開立獨立資金託管賬戶,保管保證金資金,並按照託管協議約定辦理資金匯繳、支付、監督和資訊查詢等服務的資産託管業務。
  (八)安心賬戶(財政撥付資金託管)託管:我行接受政府主管部門委託,針對由政府撥付並指定使用,專項用於社會管理、公共事業支出、社會保障、科技改造及政府補貼等方面,具有指定用途的資金,提供託管賬戶開立、資金保管、劃款清算和用款監督等服務,實現資金專戶保管、專款專用。
  (九)安心賬戶(證券募集償還資金)託管:工商銀行與通過發行股票、債券等有價證券方式融資的客戶簽署託管協議,保管證券募集償還資金,辦理資金支付,監督資金用途,提供資訊披露服務,保障資金專款專用、提升信用程度。

  七、聯繫方式
  如需辦理相關業務,請與中國工商銀行當地分支行聯繫,也可直接聯繫中國工商銀行總行資産託管部委託資産一處:
  聯繫人:郭玉亭劉盛楠
  電 話:(8610)66105762/5710
  E-MAIL:guoyuting@icbc.com.cn

      shengnan.liu@icbc.com.cn

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(2022-07-18)
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