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基智定投
 

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  ☆ 業務簡述
  基智定投,是對現有每月首個工作日、固定金額的普通基金定投産品的升級:包括客戶可以每月固定日期、固定金額進行定投(簡稱“定時定額”);以及客戶可以每月固定日期、並根據證券市場指數的走勢不固定金額進行定投(以下簡稱“定時不定額”),實現對基金投資時點和金額的靈活控制。

  ☆ 適用對象
  基智定投的目標客戶是:
  1. 堅信未來中國經濟持續增長,願意分享經濟增長的客戶;
  2. 希望通過每月“小積累”獲得將來“大財富”,實現子女教育準備金、購房款、養老退休金儲備計劃的客戶;
  3. 尋求克服股市短期大波動,降低投資基金風險的客戶;
  4. 追求成本收益分析,尋找更有效基金投資方法的客戶;
  5. 尋找抵禦通脹、財富穩健增長投資良方的客戶。

  ☆ 特色優勢
  對客戶而言,“定時不定額”基智定投除了具備普通基金定投每月投資、複利增值,長期投資、平抑波動、抵禦通脹的特點外,還具備以下優勢:
  第一,進一步降低定投申購成本。“定時不定額”基智定投跟蹤指數均線,並在市場指數低於指數均線水準時,加大扣款金額;在高於指數均線水準時,減少扣款金額,攤平長期申購成本,降低投資風險。
  第二,更加靈活的投資方式。“定時不定額”基智定投自動按照客戶指定的日期、指數、均線按照一定比例的金額進行每月定投申購,既提升基金定投申購的功能,又提高投資的效率。

  ☆ 業務示例
  案例一:以上證綜合指數為模擬的定投基金産品,假設1997年12月31日為基期,當日基金凈值為1.00元。每月首個工作日為基金定投扣款日,每月基金定投的基準金額為500元,那麼比較“定時不定額”和普通基金定投的投資情況(不考慮手續費),如下表所示:

普通定投與“定時不定額”比較分析

日期
定投期數
收盤價
定時不定額
普通定投
累計扣款(每月首日)
累計份額(每月定投基準金額500元)
累計回報率
累計扣款(每月首日)
累計份額(每月定投基準金額500元)
累計回報率
1998-1-5
1
1220.47
300
293.52
 
500
489.20
 
1999-1-4
13
1125.82
6600
6365.14
-9.07%
6500
6228.74
-9.65%
2000-1-4
25
1406.37
12300
11514.25
10.25%
12500
11559.80
8.92%
2001-1-2
37
2103.47
17100
14496.67
49.34%
18500
15330.57
45.98%
2002-1-4
49
1611.39
23700
18644.33
6.16%
24500
19065.30
5.01%
2003-1-2
61
1320.63
29700
23360.94
-13.01%
30500
23723.96
-13.97%
2004-1-2
73
1517.19
35600
28158.04
0.50%
36500
28580.72
-0.51%
2005-1-4
85
1242.77
42000
33458.62
-17.09%
42500
33507.51
-17.95%
2006-1-4
97
1180.96
48400
40185.85
-17.89%
48500
39796.92
-18.85%
2007-1-4
109
2715.72
52700
43403.77
87.31%
54500
44172.96
84.33%
2008-1-2
121
5272.81
57200
44740.06
245.38%
60500
45933.06
235.25%
申購平均成本
1.28
1.32

  從上表可以看出,在1998-2008的10年間,(1)“定時不定額”定投申購的平均成本為1.28元,低於普通定投的1.32元的平均申購成本;(2)“定時不定額”的累計回報率始終高於普通定投。突出了“定時不定額”攤平申購成本、提高回報率的優勢。

  案例二:以上證綜合指數為模擬的定投基金産品,假設1997年12月31日為基期,當日基金凈值為1.00元。每月首日為基金定投扣款日,每月基金定投的基準金額為1000元,那麼從1998年1月開始通過“定時不定額”的投資(不考慮手續費),投資情況如下圖所示:

  從1998年1月開始堅持每月“定時不定額”的投資,到2008年1月,10年定投就可以實現收益近40萬元,為子女的高等教育,購房首付款、退休養老金的儲備都打下了堅實的經濟基礎。
  注:以上案例數據均按照歷史數據測算,不作為未來基金定投收益的保證。

  ☆ 注意事項
  1. 客戶一次可以最多簽訂四個“定時不定額”基金定投協議,根據自我風險承受力及投資偏好選擇基金、指數和均線,根據個人收支情況確定基金定投扣款日、基準金額,堅持長期投資,最終實現財富夢想。
  2. 客戶設置每月基金定投扣款日為T日,如遇當月T日為非工作日,則順延至下一個工作日扣款,並以實際扣款日的基金凈值確認。如遇基金暫停申購期間,基金定投申購的確認以基金管理公司為準。
  3. 客戶由於賬戶資金不足導致連續三次定投扣款失敗,“定時不定額”基金定投計劃將被終止,需要重新簽訂定投計劃。為此,客戶需在每月基金定投扣款日(T日)的15:00前保證賬戶資金足額。
  4. 客戶在投資基金前應認真閱讀《基金合同書》、《招募説明書》等基金法律文件,了解基金的風險收益特徵,並根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資産狀況等判斷基金是否和自身的風險承受力相適應。基金定投並不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益。
  5. 從2009年2月26日起,我行的櫃面可以辦理定時不定額和定時定額兩種投資方式的“基智定投”業務。由於系統原因,我行的網上銀行僅開通定時不定額投資方式的“基智定投”業務(滬深300指數功能暫不開通),暫不開通定時定額投資方式的“基智定投”業務,具體開通時間以我行網站公告為準。

  ☆ 使用竅門
  原有基金定投計劃的升級:對於持有原基金定投申購計劃的客戶,通過修改“投資方式”、“每月定投申購日期”,可以升級為“定時定額”、“定時不定額”基金定投申購計劃。(由於系統原因,目前該功能僅在櫃面辦理,電子渠道暫不開通,具體開通時間以我行公告為準。)

  ☆ 風險提示
  基金有風險,投資須謹慎。

  ☆ 名詞解釋
  相關證券市場指數及均線的説明:
  一、指數簡介
  1. 滬深300指數:上海證券交易所和深圳證券交易所聯合編制,包括上海和深圳證券市場中選取的300支規模大、流動性好的A股作為樣本,其中滬市有179支,深市121支。指數以樣本股的調整股本為權重,按加權平均法計算股價指數,以2004年12月31日為基期,基期指數定為1000點,自2005年4月8日正式發佈。
  2. 上證綜合指數:上海證券交易所編制的,以上海證券交易所掛牌上市的全部股票為計算範圍(894支,截至2008年1月17日),包括A股和B股,以股票發行量為權重,按加權平均法計算股價指數,以1990年12月19日為基期,基期指數定為100點,自1991年7月15日起正式發佈,從總體上反映了上海證券交易所上市股票價格的變動情況。
  3. 上證180指數:上證成份指數(簡稱上證180指數)是上海證券交易所對原上證30指數進行了調整並更名而成的,其樣本股是在上海證券交易所掛牌上市的所有A股股票中抽取最具市場代表性的180支樣本股票,以樣本股的調整股本數為權重,按加權平均法計算股價指數,基點為2002年6月28日上證30指數的收盤指數3299.05點,2002年7月1日正式發佈。
  4. 深證成指:深證成份股指數(簡稱深圳成指)是深圳證券交易所編制的一種成份股指數,是從深圳證券交易所上市的所有股票中抽取具有市場代表性的40家上市公司的股票作為計算對象,並以流通股為權重計算得出加權股價指數,以1994年7月20日為基期,基期指數定為1000點,1995年1月23日正式發佈,綜合反映深交所上市A、B股的股價走勢。
  5. 深證100指數:是深圳證券信息有限公司編制的,從深圳證券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市場代表性的100家上市公司的股票作為計算對象,並以流通股為權重計算得出加權股價指數,以2002年12月31日為基期,基期指數定為1000點,2003年1月2日正式發佈。
  6. 巨潮300指數:巨潮300指數選擇跨(滬深)市場(含中小板)中最具有代表性和流動性300支成份股為計算對象,並以流通股為權重計算得出加權股價指數,以2002年12月31日為基期,基期指數定為1000點,2005年2月3日正式發佈。
  二、均線簡介
  180日均線:(T-1)日某指數180日均線={(T-1-180)日某指數收盤價+……+(T-1)日某指數收盤價}/180。考慮到股票指數單月波幅較大,選用180日均線能較好反映較長的平均指數水準,即基金的長期平均投資成本。

  ☆ 基智定投産品列表
  附件:開通“基智定投”業務的基金産品列表
  (開辦基智定投業務的具體時間以各基金公司公告為準)

  ☆ 責任聲明
  本頁面內容僅供參考,具體業務辦理標準以中國工商銀行當地分行規定為準。為節約您的時間,請在辦理相關手續前詳細諮詢當地工商銀行。

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