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代理個人保險業務
 

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  ☆ 業務簡介
  代理個人保險是我行受保險公司(保險人)委託,為個人客戶提供保險産品的服務,主要包括代理個人壽險業務和代理個人財險業務。
  銀行代理的保險産品往往兼具投資和保險保障功能。購買保險不僅能獲得保險保障,而且已經成為現代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成部分。到銀行買保險,已經成為代理人銷售外,保險銷售的一個重要渠道。工商銀行與多家保險公司合作,為您推薦多項人生保險計劃,並且部分産品可申請質押貸款,使沉澱資金變成流動資金,助您投資融資、兩全理財。

  ☆ 適用對象
  凡持有有效身份證件的個人,同時持有活期一本通存摺或工銀靈通卡(或理財金賬戶卡),即可在工商銀行進行保險産品的購買。

  ☆ 保險産品
  我行代理各大保險公司的包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險、年金保險、家庭財産險等在內的各類保險産品。詳情請諮詢當地工行網點或登錄工行網站保險頻道。

  ☆ 服務特色
  1.代理産品齊全,可滿足您各類風險保障需求;
  2.合作保險公司覆蓋面廣,可滿足您的多重選擇;
  3.辦理手續簡便,在我行營業網點、我行網上銀行、自助終端等多種渠道均可辦理;
  4.服務更週到,專職客戶經理為您提供全方位服務;
  5.投保更安全,保費及時、全額劃轉到保險公司賬戶,保證您的資金安全;
  6.網上銀行和自助終端有多款保險産品供選擇,産品自主選擇、投保自助便捷。

  ☆ 開辦條件
  在工商銀行櫃面進行保險産品購買的客戶必須持有有效身份證件,且持有活期一本通存摺或工銀靈通卡(或理財金賬戶卡);在工商銀行網上銀行進行保險産品購買的客戶必須是我行的網銀註冊客戶;在工商銀行自助終端進行保險産品購買的客戶須持有工銀靈通卡(或理財金賬戶卡)。

  ☆ 購買流程
  在進行保險産品購買時請仔細閱讀我行的《中國工商銀行代理個人保險産品投保提示》和保險産品資料。

  ☆ 服務渠道與時間
  每日9:00-17:00,在我行各營業網點銷售,法定節假日照常銷售。您亦可在每日0:00-21:00通過工行網上銀行、自助終端直接購買。

  ☆ 操作指南
  1. 您到網點辦理投保時,需提交投保人身份證、活期一本通存摺或工銀靈通卡(或理財金賬戶卡),並填寫保險公司指定的《投保單》。
  2. 如果您是我行個人網銀註冊客戶,即可在我行網站就某些險種直接進行投保及保單查詢,操作步驟如下:
  
  3. 如果您在工商銀行自助終端投保,需使用工銀靈通卡(或理財金賬戶卡)。流程圖如下:
  

  ☆ 常見問題
  1. 購買分紅保險産品應注意哪些事項?
  如果投保人選擇購買分紅保險産品,投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的,沒有固定的比率。分紅水準主要取決於保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期,保險公司才會將部分盈餘分配給投保人。如果實際經營成果比預期差,保險公司可能不會進行盈餘分配。不要將分紅保險産品同其他金融産品(如國債、銀行存款等)等同或進行片面比較。
  2. 購買萬能保險産品應注意哪些事項?
  如果投保人選擇購買萬能保險産品,投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況,包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等;萬能保險産品的投資回報具有不確定性,投保人要承擔部分投資風險;産品説明書或保險利益測算書中關於未來收益的測算純粹是描述性的,最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
  3. 購買投資連結保險産品應注意哪些事項?
  如果投保人選擇購買投資連結保險産品,投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況,包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資産管理費、手續費、退保費用等;投資連結保險産品的投資回報具有不確定性,投資風險完全由投保人承擔;産品説明書或保險利益測算書中關於未來收益的測算純粹是描述性的,實際投資可能營利或出現虧損。
  4. 投保人填寫投保單時,應注意哪些事項?
  投保單是保險合同的重要組成部分,也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料,因此,投保人在填寫投保單時,應注意以下事項:
  (1)對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業、地址、電話等內容按照投保時的實際情況填寫,姓名和身份證號碼要與身份證或戶口簿上所登記的內容相符;在填寫地址時,要詳細寫明地址全稱。一般情況下,應填寫常用的通訊地址,以便保險公司聯繫。
  (2)準確填寫要求投保的産品名稱、保險金額及相關資訊。
  (3)投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題,對投保單上要求提供詳細情況的問題,應在投保單備註欄中説明詳情或提供相關的書面材料。
  (4)投保人在填寫完畢後,應對投保單內容進行復核,確認內容真實完整,並應親筆簽名確認。必要時,被保險人也需要親筆簽名確認,如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。
  5. 什麼是如實告知義務?不如實告知會有什麼後果?
  訂立保險合同,保險人應當向投保人説明保險合同的條款內容,並可以就被保險人的有關情況提出詢問,投保人應當入時告知,即投保人應將其知道的與被保險人有關的所有重要事實如實告知保險公司。需要如實告知的重要事項一般會在投保單上列出,投保人需如實回答投保單上所提的問題。
  投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務的,或者因過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,根據合同約定,保險公司可以依法解除合同。

  ☆ 名詞解釋
  1. 什麼是保險合同?
  保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務關係的協議。
  2. 什麼是保險人?
  保險人是指與投保人訂立保險合同,並承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。
  3. 什麼是投保人?
  投保人是指與保險公司訂立保險合同,並按照保險合同負有支付保險費義務的人。
  4. 什麼是被保險人?
  被保險人是指其人身受保險合同保障的人。如果投保人以自己為被保險人進行投保,投保人與被保險人就是同一人。
  5. 什麼是受益人?
  受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人,投保人、被保險人可以為受益人。
  6. 什麼是保險責任?
  保險責任是指當保險合同約定的保險事故發生時,保險公司承擔的經濟補償或給付保險金的責任。人身保險合同的保險責任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫療給付等。
  7. 什麼是責任免除?
  責任免除是指在保險合同中約定的保險公司不承擔責任的事故範圍,如因被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡等。
  8. 什麼是保險期間?
  保險期間是指保險合同約定的保險責任開始到保險責任終止的期間。
  9. 什麼是保險費?
  保險費是指投保人購買保險産品所支付的款項。
  保險費的高低與保險責任、保險期間、保險金額有關,而且還受被保險人的年齡、性別、身體狀況、職業類別等因素的影響。
  10. 什麼是保險金額?
  保險金額是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當保險事故發生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額。
  11. 什麼是現金價值?
  現金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值,通常體現為投保人解除保險合同時,由保險公司向投保人退還的那部分金額。
  12. 什麼是人壽保險?
  人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的人身保險。人壽保險通常以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件。有的人壽保險産品還包括保險合同約定的全殘責任。
  人壽保險按照保險責任分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
  13. 什麼是健康保險?
  健康保險是指對因健康原因導致的損失給付保險金的保險,包括疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險。
  14. 什麼是分紅型保險?
  分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險,具有以下特點:
  第一,保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外,保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況,決定紅利分配,即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。
  第二,紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人,保險公司可以提供多種紅利領取方式,比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。
  第三,紅利的分配是不確定的。分紅水準主要取決於保險公司的實際經營成果。
  15. 什麼是萬能型保險?
  萬能型保險是指包含保險保障功能並設立有保底收益投資賬戶的人壽保險,具有以下特點:
  第一,交費靈活,收費透明。通常來説,投保人交納首期保費後,可不定期不定額地交納保費。同時,保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
  第二,靈活性高,保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定,投保人通常可以提高或降低保險金額。
  第三,通常設定最低保證利率,定期結算投資收益。此類産品為投資賬戶提供最低收益保證,並且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。
  16. 什麼是投資連結型保險?
  投資連結型保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資産價值的人壽保險,具有以下特點:
  第一,交費靈活,收費透明。通常來説,投保人交納首期保費後,可不定期不定額地交納保費。同時,保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
  第二,靈活性高,賬戶資金可自由轉換。由於投資連結保險通常具有多個投資賬戶,不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向,投保人可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶,按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例,並可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
  第三,通常不設定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來(保險公司目前通常不遲于一週公佈一次賬戶價格),因此,若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動,投入該投資賬戶的投資收益可能會出現負數。
  17. 什麼是投保單?
  投保單是投保人向保險公司申請訂立保險合同的書面要約。
  18. 什麼是保險單?
  保險單是保險公司承保後簽發的,記載保險金額、保險費數額等合同具體資訊的單證。
  19. 什麼是保險條款?
  保險條款詳細記載了保險合同當事人的權利和義務,具體包括保險責任、責任免除、保險費交納、保險金申請、合同解除、爭議處理等事項。
  20. 什麼是批單(或批註)?
  批單(或批註)是合同雙方變更合同內容的補充協議,一般會附在原合同上。
  21. 什麼是猶豫期?猶豫期內解除保險合同如何計算退保金?
  通常情況下,長期人身保險産品都設有猶豫期。一般地,猶豫期是從投保人收到保單並書面簽收之日起15日內的一段時期。在這段時間內,投保人可以仔細考慮所購買的産品是否合適。如果所投保的産品與需求不符,投保人可以解除合同,保險公司會在扣除不超過10元的工本費後退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的,按照合同約定,保險公司對在猶豫期內發生的事故將不承擔保險責任。
  22. 什麼是保單貸款?它有什麼作用?
  保單貸款是長期人身保險合同特有的功能,是指投保人在合同生效一定期限後,按照合同約定將其保單的現金價值作為質押,向保險公司申請貸款。
  對於在財務上需要短期週轉資金的投保人,保單貸款既可以有助於解決投保人短期財務問題,又可以繼續維持保險合同的效力,按照合同約定得到保險保障。此外,保險公司對於辦理保單貸款的投保人會收取利息,主要目的在於保證保單現金價值正常的保值增值。

  ☆ 責任聲明
  本頁面內容僅供參考,具體業務辦理標準以中國工商銀行當地分行規定為準。為節約您的時間,請在辦理相關手續前詳細諮詢當地工商銀行。

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