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  一、業務簡述
  貿易融資是在商品或服務貿易中,運用結構性短期融資工具,基於貿易中的存貨、應(預)付款、應收賬款等資産的融資。我行的貿易融資産品根據貿易發生的地域可分為國際貿易融資産品和國內貿易融資産品兩大類,國內貿易融資産品適用於客戶(即借款人,下同)與交易對手均在國內的情況,國際貿易融資産品適用於客戶的交易對手在國外的情況。

  二、適用對象
  貿易融資適用於在貿易中擁有能夠用於質押或轉讓的債項的客戶。特別是對於缺少合格的房地産、機器設備等傳統抵質押品,但依託于大型核心企業供應鏈具有優質債項的中小企業客戶,貿易融資相比其他融資業務品種更能滿足客戶的融資需求。

  三、特色優勢
  (一)品種豐富。貿易融資産品豐富,覆蓋國內、國際,各種結算模式下企業在生産、銷售等各個階段的融資需求;
  (二)客戶覆蓋廣。與流動資金貸款等經營週轉型貸款相比,貿易融資業務準入條件更低,能夠涵蓋大、中、小各類客戶;
  (三)多渠道交易。我行營業渠道多樣、網點覆蓋面廣,客戶可方便地選擇通過營業網點或網上銀行等渠道辦理業務。

  四、開辦條件
  向我行提供營業執照等證明企業正常生産經營的材料,及交易合同、發票、出庫單、驗收單等證明債項真實性及權屬的文件後即可辦理。

  五、服務渠道與時間
  主要通過客戶經理在工商銀行具備對公業務經營資質的支行辦理,服務時間為工作日。對國內保理等部分産品,及基於特定核心企業供應鏈交易的國內貿易融資業務可“足不出戶”、“7天×24小時”通過網銀、銀企互聯等電子化渠道辦理。

  六、辦理流程
  在櫃面渠道,可按以下流程辦理
  (一)預約客戶經理了解具體業務,並根據客戶經理要求提供相關材料;
  (二)客戶經理展開盡職調查,並向上級行提交業務申請;
  (三)根據客戶經理的提示,開立必要的賬戶、辦理債權、商品等債項的轉讓、質押手續等;
  (四)根據用款需要申請提款,銀行根據監管要求支付款項。
  通過電子渠道,可按以下流程辦理
  (一)預約客戶經理了解具體業務,並根據客戶經理要求提供相關材料開通企業網銀、開立必要的賬戶。此項工作只需辦理一次;
  (二)在企業網銀端發起融資申請,並上傳相關業務材料;
  (三)銀行受理業務申請,並辦理債權、商品等債項的轉讓、質押手續;
  (四)根據用款需要申請提款,銀行根據監管要求支付款項。

  七、操作指南
  貿易融資業務操作以客戶經理及銀行內部流程操作為主,您只需配合提供相關材料、開通必要的業務即可。

  八、使用竅門
  您可在不影響自身生産經營的前提下,儘量利用貿易融資提供的便捷手段擴大生産、打開銷路。
  例如您可以通過迴圈國內保理,靈活提前回籠應收賬款,在儘量節省資金成本的前提下籌集資金用於擴大生産;您可以通過國內信用證,借助銀行信用與陌生客戶打開銷路,並在有需要時方便快捷地獲取信用證項下融資。

  九、利率資訊
  國內貿易融資業務利率根據人民銀行貸款基準利率適當浮動後確定,國際貿易融資利率根據LIBOR適當上浮確定。

  十、常見問題
  在貿易融資業務辦理後,您還需要配合工商銀行繼續做好債項質押、轉讓後的一些管理工作。

  十一、名詞解釋
  債項是指客戶在日常生産經營中産生的應(預)付款、存貨、應收賬款等不動産;LIBOR(倫敦同業拆借利率)是指在倫敦銀行內部交易市場上的商業銀行對存于非美國銀行的美元進行交易時所涉及的利率。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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