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  一、業務簡述
  境內賣方在非信用證結算方式下賒銷商品或服務後,將其合法擁有的應收賬款債權轉讓給我行,我行向其提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合型金融服務。
根據我行是否可向賣方反轉讓應收賬款,保理融資可分為有追索權(回購型)和無追索權(買斷型)保理;根據我行是否將應收賬款轉讓的事實及時通知買方,保理融資可分為公開型保理和隱蔽型保理。

  二、産品功能
  (一)基於遍及全國的網路,我行可對買方進行信用評估並承擔其信用風險,承諾在買方無力付款時(不包括貿易糾紛、商務糾紛等情形)承擔付款責任,有力地起到了風險保障的作用;業務操作上客戶只需憑交易合同及發票等單據即可得到融資並獲得其他保理服務。
  (二)我行以預支方式提供融資便利,緩解賣方流動資金被應收賬款佔壓的問題,改善企業的現金流;並可通過買斷形式,幫助企業將“應收”變為“收入”,從而優化財務報表。
  (三)相比流動資金貸款,保理期限更具靈活性,有效降低客戶的財務成本,並通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本。
  (四)基於保理服務,賣方能夠借助賒銷方式,擴大下游客戶群體,拓展市場,增加營業額,提高利潤率。

  三、適用對象
  (一)原則上適用於採用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易;
   (二)賣方希望以賒銷方式拓展業務,但擔心買方信用風險造成應收賬款週轉率過低,並導致自身流動資金週轉困難,希望控制風險開拓市場;
  (三)買方(債務人)佔強勢地位,面臨上游客戶迫切的融資需求,為降低其內部財務成本,希望獲得外部融資支援;
  (四)適用於希望減輕應收賬款管理與催收負擔的賣方。

  四、開辦條件
  (一)依法核準登記,具有法人營業執照或其他足以證明其經營合法和經營範圍的有效證明文件;
  (二)交易合法有效,買賣雙方約定以賒銷或延期付款方式進行結算;
  (三)賣方有效履行合同義務,應收賬款形成、權屬清楚且未被轉讓、質押等;
    (四)符合我行要求的其他條件。

  五、辦理流程
  (一)賣方向我行提交保理業務申請,並提供營業執照、購銷合同等相關資料;
  (二)我行進行業務調查後,賣方與我行簽訂保理業務協議,並將應收賬款轉讓給我行;
  (三)我行根據業務類型向買方通知應收賬款轉讓事宜,請其確認付款資訊;
  (四)我行向賣方提供相應融資;
  (五)如買方于應收賬款到期日向我行付款,我行扣除相應融資本息後將餘額歸還賣方;如到期日後未收到買方的付款,工商銀行將依據保理合同的有關約定進行追索。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-09-29)
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