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  現金管理需求分析
  ·客戶需要代理收取保險公司個人投保戶、公司客戶投保戶的首期保險費、續期保險費並及時入賬。
  ·客戶需要銀行提供新保承保業務、撤保業務、查詢業務、業務對賬以及單證管理等一系列服務。
  ·客戶需要多渠道的保費資金快速歸集服務。
  ·客戶需要對二級分公司和三級分公司實施付款預算控制。
  ·客戶的總公司要全面監控所有二、三級公司的賬戶資訊,其中要求對所有二級公司賬戶提供實時的資金變動資訊。
  ·客戶需要對公司的富餘資金提供高回報的理財方案,同時要適合保險行業的風險控制要求。

  現金管理解決方案
  針對企業需求,工商銀行通過賬戶體系設置解決方案、資金集中管理解決方案、代理保險解決方案、短期融資解決方案、流動資金頭寸管理解決方案等五個方面來組織實施。

  1、賬戶體系設置解決方案
  ·集中在工商銀行開戶:便於賬戶統籌管理
  ·總公司集中統管資金:提高資金使用效率
  ·設立三級賬戶體系:便於分級核算管理
  ·賬戶體系模式:收支兩條線管理
  ·賬務管理集中模式:逐級管理模式
  (1)三級賬戶體系


  為便於收、支管理,工商銀行為企業設計了收支兩條線財務管理模式。企業總公司在工商銀行開立基本存款賬戶,各級分支機構在當地工商銀行分別開立收入和支出專用賬戶,實行嚴格的收支兩條線管理,收入賬戶只收不支,支出賬戶只支不收。
  (2)收支兩條線管理


  2、資金集中管理解決方案
  由於企業總公司對各分支機構收入專戶的餘額實行“零餘額”管理,工商銀行擬通過以下三種方式提供快速、便捷的資金歸集服務:通過網上銀行實現各分支機構收入專戶餘額的當日全額、逐級、自動上收至總公司賬戶。如企業分支機構所在地沒有工商銀行的營業網點,工商銀行將採取代理行模式,通過中國人民銀行的現代化支付系統,進行資金歸集。

  資金歸集流程

  3、短期融資解決方案
  企業分支機構的賬戶均為零餘額賬戶,為滿足日常開支需要,工商銀行可將各分支機構的支出專戶設置為“日間透支戶”,總公司逐級設定各分支機構日間透支額度,各分支機構可在額度範圍內進行日常支付。每日營業終了,工商銀行系統自動將各分支機構透支餘額逐級與上級公司清算,自動結平各日間透支賬戶餘額。

  4、代理保險解決方案
  工商銀行將從以下方面為企業提供代理保險服務,即網上收款服務、銀保通服務和代理理賠服務。企業可借助工商銀行銀保通系統的強大功能,辦理新保承保、撤保、保單查詢、業務對賬、單證管理等代理保險業務,實現強強聯手、合作雙贏。企業可通過工商銀行網上銀行企業財務室,採用批量或逐筆轉賬的方式向全國各地的企業或個人客戶進行理賠,也可使用工商銀行POS機進行現場理賠。

  5、流動資金頭寸管理解決方案
  針對企業資金管理特點,工商銀行提供如下産品:
  ·定期存款
  ·通知存款
  ·協定存款
  ·投資理財産品

  方案實施效果

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-09-29)
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