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  現金管理需求分析
  ·企業外匯資金分散在各成員公司,需要由銀行協助對企業外匯資金進行集中管理,解決各成員公司之間外匯資金的不平衡問題。
  ·企業可由銀行協助將其成員公司的外匯資金每日歸集到財務公司,由財務公司自由調劑各成員公司之間的外匯資金。
  ·企業可由銀行協助打通集團內部人民幣資金池與外幣資金池的通道,實現集團內部結售匯,在內部結售匯過程中可由銀行提供代審單服務,外匯敞口的平盤業務由銀行辦理。
  ·由於企業對外匯管理政策不熟悉,可由銀行協助其申請報批辦理上述外匯業務。
  ·企業外匯資金集中管理後,可由銀行提供外匯風險管理和外匯理財的解決方案。

  現金管理解決方案
  根據企業的實際需求和特點,工商銀行設計了以外匯資金自動歸集為主,輔之內部結售匯、外匯風險管理、外匯理財等服務為一體的綜合性現金管理解決方案,協助企業打通集團內部人民幣資金池與外幣資金池的通道,加強集團本幣和外匯資金管控、統一調劑資金餘缺、降低財務成本、提高資金使用效率、實現資金保值增值。

  1、外匯資金歸集
  按照目前國家外匯管理局要求,通過財務公司對集團成員單位經常項目外匯資金實行集中管理,須報國家外匯管理局批准同意。
  財務公司在工商銀行開立一個同業外匯賬戶,各成員單位在當地工商銀行新開立或指定一個現有經常項目外匯賬戶。日終,通過工商銀行系統實現資金自動歸集,歸集方式有全額、保留額度歸集等多種歸集方式。


  ·區域公司集中下屬三級公司的資金需求統一向財務公司發送下撥需求
  ·資金實際流動均在區域公司與財務公司賬戶間直接進行(圖表中虛線為財務公司內部賬戶;實線為銀行實際賬戶)

  2、內部結售匯
  按照目前國家外匯管理局要求,企業通過財務公司對成員單位開展內部結售匯業務,須向國家外匯管理局提交申請及操作流程,獲批後方可實施,財務公司可同時申請銀行間外匯市場成員資格。
  內部結售匯具體操作流程圖
  (虛線為財務公司內部賬戶:實線為銀行實際賬戶)

  3、外匯風險管理
  工商銀行根據客戶需要,為企業量身打造外匯資金風險管理解決方案。

  4、外匯理財
  工商銀行根據客戶需要,為企業提供多樣化的理財産品選擇。

  方案實施效果

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-09-29)
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