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  現金管理需求分析
  ‧通過ERP系統與銀行系統實現無縫對接,實現對銀行資金的實時查詢和處理。
  ‧集團對成員單位實行收支兩條線管理,按資金管理許可權將成員單位資金全部或部分上收集團總部;集團對成員單位全面控制資金支付的用途、流向和金額。
  ‧集團希望通過電子化支付手段如B2B、B2C提高採購效率,實現上下游供應商、購貨商的便利付款和快捷收款。
  ‧集團希望銀行為集團及上下游關聯客戶提供整體金融支援,強化供應鏈關係。
  ‧集團總部對於歸集後的資金有理財的需求,要求有穩健的收益,同時渴望有更高的回報。

  現金管理解決方案
  針對客戶需求,工商銀行充分運用豐富的金融産品和技術優勢,提供優質高效的收付款産品、積極與穩健並重的理財服務、及時充足的融資保障以及全面準確的賬務資訊。使客戶資金流、資訊流伴隨物流安全、順暢流動,協助企業實現資金管理流動性、安全性、效益性的總體目標。
  工商銀行在銀企直聯、收付款、資金歸集、供應鏈、理財等五個方面為客戶量身定做了綜合化的服務方案,提供個性化的專家服務。

  1、方案整體構思

  2、銀企直聯解決方案
  針對集團集中管理、控制支付的需求,工商銀行設計了收支兩條線的集團賬戶架構,集團總部賬戶與各成員單位之間賬戶建立了聯動的控制關係,通過銀企互聯方式,建立了集團ERP系統與工商銀行系統的聯接,集團總部財務人員可以通過ERP系統進行賬戶查詢、資金歸集、下撥和其他特定服務,實現了總部對成員單位資金和資訊的集中控制。

  3、收付款解決方案
  對於客戶日常結算業務,通過支票、匯票、委託收款等傳統産品完成;對於現金收款量大的網點,提供到府收款服務。


  針對集團業務種類豐富、機構分散的特點,工商銀行為集團設計了以電子銀行審批支付為主的付款服務組合方案,將成員單位經辦人員電子銀行客戶證書基本許可權設置為零,由集團總部審批後授權完成支付;在採購、供貨等環節,可以通過網上銀行B2B、B2C功能完成支付。

  4、資金歸集解決方案
  針對集團及時歸集資金的需求,工商銀行為集團設計了基於銀企互聯繫統的解決方案。總部財務人員按需要設置資金歸集時間和方式,每日將成員單位資金歸集至集團總部。對無財務控制權的銷售公司的資金歸集問題,工商銀行通過設置委託貸款方式予以解決。

  5、供應鏈解決方案
  工商銀行為集團專門設計了兩款産品。對於上游供應商,採取委託貸款方式,集團可以將部分預付貨款以委託貸款方式“貸”給上游供應商,在供應商交付貨物時,如果産品品質、交付期限達到集團要求,集團以支付採購款衝減對供應商的委託貸款,如果交貨品質、交付期限不符合要求,集團可以採取拒付貨款、扣收抵押物等方式進行財産保全。


  對於下游經銷商,工商銀行專門設計了一款融資産品——聯合開證。具體的流程是:集團選取規模大、效益好的經銷商,首先由經銷商在所在地工商銀行開立保證金賬戶,按比例繳存保證金後,經銷商開戶行為其開立不可撤銷延期付款信用證,用以向集團支付貨款;集團收到工商銀行提供的國內信用證正本後委託物流倉儲商發貨,並向工商銀行提交信用證項下單據進行委託收款或申請賣方融資(議付);信用證到期,開證行從經銷商結算賬戶中扣劃相應款項進行付款。

  6、理財方案
  通過對集團生産、經營情況的詳細分析,工商銀行為集團量身定做了綜合化的理財方案:為了既不影響對外支付需要,又能享有比活期存款更高的利息收益,為集團開立協定存款賬戶;對於不需緊急對外支付的資金,為客戶提供期限靈活、收益穩定的債市通理財産品,預期收益均高於同期定期存款。

  方案實施效果
  實施本方案,集團能夠加強對內部成員單位的控制,加快銷貨款回籠速度,有效控制對外支付,保持穩定的現金流,同時能夠利用自身核心客戶的優勢,強化與上下游關聯客戶供應鏈關係,並通過穩健的理財方式獲得理想的收益。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-10-11)
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