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  現金管理需求分析
  ·客戶需要將本部及直屬單位的資金對外收支許可權全部集中于公司本部,下屬單位不允許保留資金。
  ·客戶需要對集團控股子公司實行零餘額管理,賬戶資金日終與企業總部的賬戶清算。
  ·直屬單位和集團控股子公司在實施零餘額賬戶管理的同時不能影響必要的日常支付。
  ·客戶需要銀行加快其應收賬款的回籠,降低應收賬款風險。


  現金管解決務方案
  在賬戶設置方面,對控股子公司可以採用委託貸款資金池歸集模式;對於本部及直屬單位,可以採取收支兩條線或集團賬戶歸集模式。
  1、集團內現金管理解決方案




  對本部及直屬單位,第一種模式即採用收支兩條線模式,各公司分別開立收入和支出專戶,收入賬戶主要用於銷售貨款回籠,除向公司總部歸集資金外,不能辦理對第三方支付業務;支出賬戶主要用於日常經營開支,除公司總部的撥款以外,不能接受任何第三方資金來源;第二種模式即採用集團賬戶模式來管控公司本部和直屬單位的資金,公司總部開立集團一級賬戶,分支機構開立二級賬戶,二級賬戶資金實時歸集至一級賬戶。
  在建立好整個集團賬戶管理架構後,工商銀行可以通過豐富的産品組合,依託多種渠道為公司提供方便快捷的收付款服務。在收款服務中,除了票據、匯兌等傳統方式外,工商銀行還可以提供網銀收費站、定期借記、綜合收款、即時通等多種方式的服務。


  2、應收賬款解決方案




  為解決應收賬款回籠問題,工商銀行可以提供兩類解方案:國內信用證與應收賬款保理。國內信用證是工商銀行為國內交易的雙方在交易時通過銀行信用的介入規避交易風險的結算工具。銷售商可以向工商銀行申請開立國內信用證,企業可以根據該信用證發貨並提交單據,也可以向銀行申請信用證議付,開證行收到單據後會將支付相應資金,銷售商付款後可得到相應單據並辦理提貨手續。
  除了國內信用證外,工商銀行還向公司提供應收款賬的國內保理業務,由銀行購買應收賬款,協助公司及時回籠資金。


  方案實施效果




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(2016-09-29)
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