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法人理財産品
 

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  一、本行理財産品
  (一)業務簡述
  工行法人理財産品是指工商銀行針對法人客戶開發設計的理財産品,協助法人客戶實現靈活的流動性管理、降低資金成本、避險以及實現資金穩健增值。該類産品投資管理人為工商銀行。
  (二)適用對象
  符合監管要求,且有理財業務需求的企事業單位及機關團體,均可在工行申請購買本行理財産品。
  (三)主要産品線及優勢
  工銀理財•共贏1號:該産品(代碼:0701CDQB)為實時交易型、類活期産品。隨時申贖,實時到賬,流動性、收益性良好,是企業流動資金管理的最佳平臺。
  工銀理財‧共贏2號:包括周周分紅,日升月恒,14天、21天、28天、60天、150天、180天、240、360天增利型産品,以及42天、63天、98天、126天系列穩利保本及非保本理財産品,無認購期,申贖便利,流動性強,收益性衣好,安全性高,使客戶投資理財省時省力。
  共贏3號:按期次發行的的保本及非保本固定收益類理財産品,風險低、收益穩;定期發售,投資便利。
  共贏5號:凈值型産品、結構型産品(掛鉤滬深300、黃金價格、房地産指數、CPI等)以及外幣産品等,穩健投資,分享成長;放眼全球,匯聚財富。
  (四)開辦條件
  已在工行開立單位結算賬戶,或符合工行相關業務規定的具有投資理財需求的客戶。
  (五)開通流程
  1.櫃面渠道--開立理財交易賬戶並綁定資金賬戶->選擇理財産品並簽署認購協議->櫃面交易完成購買;
  2.網上銀行渠道--開通網銀渠道服務->網銀自助開立理財交易賬戶並簽訂理財服務協議->選擇理財産品並閱讀購買。
  (六)服務渠道與時間
  工商銀行法人理財産品可通過網點櫃面及電子銀行兩類渠道進行交易。
  工商銀行各類本行理財産品的交易時間以産品説明書為準。
  (七)操作指南
  1.櫃面交易


  以上流程只需客戶進入工行綜合網點或對公營業網點,由營業櫃員指引或代替客戶進行操作即可完成,簡單便捷。
  2.網銀交易
  在工行企業網銀證書版的“投資理財”功能中,有“工行理財産品”功能組:


  客戶如已註冊工行企業網銀,即可進入以上功能組,自助購買工行正在發行或處於交易期的産品,流程如下:

  (八)常見問題
  Q1:以前沒有買過工行的法人理財産品,現在要買的話開通過程複雜麼?
  A1:如果您在工行已經開立單位結算賬戶,只需到對公營業網點開立一個對應的理財交易賬戶並綁定對應資金賬戶,之後即可開始交易。櫃員可協助您完成全部操作,非常便利。
  如果您已使用工行企業網銀,開通理財服務可在網銀界面自助完成,操作簡單。
  
  Q2:購買工行的法人理財産品能不能保本保收益?
  A2:目前工行提供的本行理財産品,包括保本浮動收益型和非保本浮動收益型,且均已在産品説明書中明確標注。工行暫未提供保本保收益理財産品,但從本行産品運作情況看,所有産品到期後均能足額支付本金,並依照協議中的最高預期收益率支付客戶收益。

  Q3:購買工行的法人理財産品有沒有額度限制?
  A3:根據監管部門要求和産品風險評級,工行理財産品設定不同的認購起點,最低為5萬元,購買上限一般以各款産品的募集總規模為限(具體額度限制要求請以産品説明書和協議書為準)。

  Q4:理財産品存續期間能否提前支取本金
  A4:客戶在理財産品存續期間是否可以提前支取本金,需按照協議約定執行。為保證客戶投資收益最大化,目前工行大部分法人理財産品均不接受提前終止。
   (九)風險提示
  理財計劃有投資風險,客戶應充分認識投資風險,謹慎投資。客戶投資理財産品可能面臨以下風險:
  1.市場風險:對於非保本浮動收益類的工商銀行法人理財産品,由於金融市場存在波動性,客戶購買産品將面臨一定的市場風險。産品存續期間若人民銀行提高相應存款利率,則客戶將承擔銀行存款配置的機會成本。
  2.信用風險:客戶可能面臨所投資的資産或資産組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約,若出現上述情況,客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
  3.流動性風險:部分理財産品在存續期內無法提前贖回或終止,如果客戶在此期間産生流動性需求,可能面臨理財産品持有期與資金需求日不匹配的流動性風險,或喪失其他投資機會。
  4.不可抗力及意外事件風險:自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件發生,可能對理財産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知造成影響,甚至可能導致理財産品收益降低乃至本金損失。對於由於不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,銀行對此不承擔任何責任。
   5.政策風險:理財産品在實際運作過程中,如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化,影響産品的發行、投資和兌付等,可能影響其投資運作和收益,甚至本金損失。
   産品涉及的各類風險以工行法人理財産品説明書中的風險揭示為準。

  二、代銷理財産品
  (一)業務簡述
  代銷理財産品是指由基金公司、證券公司、信託公司、投資銀行等第三方資産管理機構開發設計,由工商銀行作為銷售渠道向法人客戶進行代銷的理財産品。與工商銀行本行理財産品的區別在於,産品投資管理人為第三方資産管理機構,而非工商銀行。
  (二)適用對象
  符合監管要求,有理財業務需求的企事業單位及機關團體,在充分了解認可産品屬性的基礎上,均可在工行申請購買代銷理財産品。
  (三)主要産品
  工商銀行與業內知名的基金公司、證券公司等機構保持著長期、穩定的合作關係,推出了代銷公募基金、基金公司特定資産管理計劃、基金子公司專項資産管理計劃、券商資産管理計劃等理財産品。
  (四)特色優勢
  代銷理財産品充分體現第三方資産管理機構的産品設計和投資能力,形式豐富、特點突出,能夠滿足法人客戶多層次的投資理財需求。
  (五)開辦條件
  已在工行開立單位結算賬戶,或符合工行相關業務規定的具有投資理財需求的客戶。
  (六)開通流程
  1.櫃面渠道——開立交易賬戶並綁定資金賬戶->選擇理財産品並簽署認購協議->櫃面交易完成購買。
  以上流程只需客戶進入工行綜合網點或對公營業網點,由營業櫃員指引或代替客戶進行操作即可完成,簡單便捷。
  2.網上銀行渠道——開通網銀渠道服務->網銀自助開立交易賬戶並簽訂認購協議->選擇理財産品並閱讀購買。
  (七)服務渠道與時間
  工商銀行代銷理財産品可通過網點櫃面及電子銀行兩類渠道進行交易,交易時間為國家法定工作日9:00至17:00。如所代銷理財産品有特殊交易時間要求,則以代銷理財産品説明書為準。
  (八)風險提示
  理財産品有投資風險,客戶應充分認識投資風險,謹慎投資。客戶投資工行代銷的理財産品可能面臨以下風險:
  1.市場風險:由於金融市場存在波動性,客戶購買産品將面臨一定的市場風險。産品存續期間若人民銀行提高相應存款利率,則客戶將承擔銀行存款配置的機會成本。
  2.信用風險:由於理財産品投資組合包括企業債、信託融資項目等信用産品,客戶可能面臨企業債發債企業不能如期兌付的風險,信託融資項目借款人信用違約風險等情況。若出現上述情況,投資本金及收益可能遭受損失。
  3.流動性風險:部分理財産品在存續期內無法提前贖回或終止,如果客戶在此期間産生流動性需求,可能面臨理財産品持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
  4.不可抗力及意外事件風險:自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件發生,可能對理財産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知造成影響,甚至可能導致理財産品收益降低乃至本金損失。
    代銷理財産品涉及的各類風險以産品説明書中的風險揭示為準。
  (九)注意事項
  代銷理財産品由第三方資産管理機構進行投資管理,工商銀行僅為代理銷售渠道,不承擔産品設計和投資管理責任。請客戶認真閱讀産品條款,嚴格區分代銷理財産品與本行理財産品,謹慎投資購買。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-10-11)
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