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網貸通
 

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  一、業務簡述
   網貸通即網路迴圈貸款,是工行與企業客戶一次性簽訂迴圈貸款借款合同,在合同規定的有效期內,客戶通過網上銀行以自助為主進行的迴圈借款合同項下提款和還款的貸款業務;其中承諾類網貸通系統自動處理,資金實時到賬。

  二、適用對象
  具備合格抵質押物的廣大中小企業及個體經營業主。 

  三、特色優勢
  1. 保障提款:承諾類網貸通的貸款額度在合同期內隨時提款有保障;
  2. 使用靈活:合同一次簽訂,1年有效,隨借隨還,迴圈使用;
  3. 手續便捷:全網路操作,免去往來銀行之奔波,省時省力;
  4. 高效自主:自主通過網上銀行操作,借款、還款款項實時到賬;
  5. 降低成本:未使用貸款額度不計息,可自助提前還款,減輕財務壓力;
  6. 高額授信:貸款額度最高可達5000萬元。

  四、開辦條件
  1. 具備工行企業信貸管理辦法中申請辦理信貸業務的基本條件;
  2. 借款人工行信用等級在A-級(含)以上;
  3. 借款人為企業網上銀行證書版客戶,並開通相應證書許可權;
  4. 能夠提供足值、有效的房地産抵押、金融資産質押或低風險抵押、並與工行簽訂最高額擔保合同。

  五、開通流程
  銀行網點或網上銀行申請辦理。

  六、服務渠道與時間
  網上銀行全天候處理,銀行網點在工作時間受理。

  七、操作指南

    八、常見問題
    網貸通與一般企業貸款有何區別?

與一般企業貸款比較

 

網貸通

一般企業貸款

準入條件

擔保方式

房地産抵押、金融資産質押或低風險質押、信用方式(僅適用於中型企業)

抵質押、信用、保證等

期限

額度

費用

最長期限

合同最長1年,單筆貸款最長1年

一般1年,最長3年,超過1年期必須採用整貸零償還款方式

貸款期限

7天-1年,合同有效期內自主確定借據期限,期限靈活

貸款時確定期限

額度

5000萬以內,合同金額內自主確定,額度靈活

3000萬以內,貸款時確定金額

利息

根據實際貸款金額、期限計息,降低成本

根據貸款總額、期限計息

提款還款

提款還款方式

迴圈,隨借隨還

非迴圈,一次性發放,還後不貸

使用渠道

網路,自助,隨時隨地,高效便捷

客戶經理,銀行網點

受理時間

全天候(銀行業務批處理、系統升級等時段除外)

工作時間

處理時效

實時

視銀行內部效率

規模控制

規模保障

承諾類網貸通將保障提款

沒有規模時暫停放款

 

  九、名詞解釋
  網貸通根據貸款資金配置差異分為承諾類和有條件承諾類。
  承諾類網貸通:是指工行與客戶簽訂相關合同後,在客戶符合合同約定提款條件前提下,除在月末最後一天外,工行承諾為客戶提供“隨時借、隨時還”功能的貸款業務。在月末最後一天,貸款行可視信貸資金配置情況決定是否滿足客戶提款需求。
有條件承諾類網貸通:是指工行與客戶簽署相關合同後,客戶在迴圈額度內提出的提款申請須在工行信貸資金配置許可的條件下予以滿足的貸款業務。

  十、業務示例
  網貸通給企業帶來貸款全新體驗和優質服務案例
  案例一:高效便捷省人工
  浙江某從事農藥貿易和相關包裝容器生産企業,擁有近10年的經營基礎後,國內市場相對穩定,企業著手開拓巴拉圭和巴西等南美國家的農藥出口市場。為開拓新市場,連主管公司財務的夫人也跟著丈夫齊上陣,夫婦倆經常出國,幾乎成了“常常不回家的人”。親自打理公司具體事務的時間少了,卻又分身無術,這給企業主夫婦帶來不少的煩惱。這時候聽到業界朋友介紹,工行推出的網貸通産品,一次簽約,兩年內可隨時隨地,隨借隨還,且手續簡便。“我在南半球也可以操控自己在家鄉公司的貸款嗎?”抱著嘗試的心態,業主聯繫了當地工行,提交了貸款申請。
  在收到申請資料後,當地工行的專職客戶經理馬上約見了客戶。在與客戶面談中,客戶經理髮現這個小企業經營穩定,抵押物足值可靠,南美的農藥出口新市場已經打開,今後可能存在深度合作的機會。當天,客戶服務團隊對調查資料經過全面分析後,決定為其辦理網貸通業務。在客戶經理短暫的操作指導後,客戶在企業網銀的貸款界面上按下了“提款”按鈕,1000萬元網貸通貸款暫態到賬。
  這筆貸款讓企業感受了工行網路融資的全新體驗,貸款的便利如囊中取物,使得公司能騰出更多的時間和精力去開拓市場。公司承諾將出口結算業務全部交由工行辦理。2009年,公司收匯500萬美元,2010年已有1800萬美元的訂單正在備貨。

  案例二:保障提款免擔憂
  浙江某數位産品銷售公司主要經營數位電子産品、電腦、軟體及輔助設備、通訊設備批發及零售業務,在當地商業系統中有一定的知名度。由於行業競爭激烈,蘇寧、國美、宏圖三胞等大型連鎖賣場的開業,對企業經營産生一定的衝擊。針對該情況,企業積極採取措施,打低價牌,創造新的利潤空間。每年五一、十一、春節等銷售旺季,企業都急需資金進購大批數位電子産品,為銷售旺季做準備,企業資金較為緊張。此外,公司還經常參加政府及企事業單位採購項目投標,由於投標有不確定性,這就要考量公司的風險判斷和資金來源。公司在參加項目投標時資金頭寸往往無法把握,有時資金留存過多影響普通銷售渠道進貨,有時多個項目同時中標給籌措項目墊付款帶來困難。發生前者情況將影響企業利潤,發生後者情況甚至會影響企業信用及今後發展。
  當地工行經過調查,認為該公司所處行業競爭較為激烈,但企業已採取相應積極對策,經營情況正常,公司渠道銷售資金需求具有間歇性特點、投標項目資金需求具有不確定性特點。客戶經理抓住該公司前來諮詢普通流動資金貸款機會,向公司負責人行銷“網貸通”業務,並強調該産品授信後在期限及限額內貸款規模保障、可隨借隨還且節約財務成本的特點。該公司負責人將他行相關産品和工行“網貸通”進行比較後立即在工行辦理“網貸通”業務500萬元。
  該公司負責人表示,選擇“網貸通”是看中該産品貼合其資金需求短、頻、快、省的特點,通過現代化網路手段,企業足不出戶即可貸款,打破了時間和空間上的限制,更是省去了人情關、臉面關,貸款規模有保證,滿足了小企業的典型融資需求。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2016-10-11)
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