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同業代付
 

  一、業務簡述
  同業代付是指是工商銀行與境內其他金融機構客戶之間基於跨境貿易結算業務開展的,一方作為代付行,接受另一方(委託方)委託向企業客戶付款,委託方在約定還款日償還代付款項本息及相關費用的資金融通業務。
  同業代付業務按照委託關係分為兩類:一類是境內其他金融機構作為委託方,指定工商銀行(受託方)作為代付行;另一類是工商銀行作為委託方,指定境內其他商業銀行(受託方)作為代付行。

  二、適用對象
  具備外匯業務經營資質、我國境內依法註冊成立的、其企業客戶具有跨境貿易結算融資需求的商業銀行或其他金融機構。

  三、功能特點
  1. 同業代付業務需基於真實貿易背景,不得為委託方辦理無貿易背景的同業代付業務。
  2. 同業代付業務限期為一年(含)以內,業務到期後不得展期。
  3. 工商銀行代付資金相應款項直接支付給符合貿易合同約定用途的受益人賬戶,並不將資金拆給委託方後由委託方“自付”。
  4. 工商銀行作為代付行的同業代付業務,按照現行管理辦法執行並辦理。工商銀行作為委託方的同業代付業務,須報總行審批。

  四、工行優勢
  1. 工商銀行具有強大的本、外幣資金實力和集約化的資金營運體系,同業報價具有優勢。
  2. 工商銀行具有經驗豐富的本、外幣交易團隊,具備較強的市場競爭力。

  五、産品價格
  同業代付業務交易價格包括同業代付利率和同業代付業務手續費率。工商銀行根據內部資金轉移價格、外部利率定價標準及工行《服務價目表》等,綜合考慮市場行情、資金供求、客戶資信及工行資金成本、流動性等因素基礎上由工商銀行與同業客戶確定交易價格。同業代付業務計息基準由雙方按照市場慣例確定,計息期為實際代付天數;付息頻率原則上採用按月、按季付息或到期一次還本付息。

  六、服務渠道和時間
  同業代付沒有全國統一的交易網路,工商銀行與同業客戶通過簽訂書面合同約定具體交易要素、權利和義務。
  交易時間為:每週一至週五工商銀行營業時間內(法定節假日除外)。

  七、操作指南
  (一)工商銀行作為代付行的具體操作指南如下:
  1. 同業客戶向工商銀行申請辦理同業代付業務,與工商銀行簽署《金融機構間同業代付業務總協議》。
  2. 具體業務由工商銀行與客戶協商確定價格後,就報價結果達成一致後,向委託方發送《代付業務報價單》並通知委託方根據工商銀行報價單中列示的交易要素發送授權代付報文。
  3. 工商銀行與委託方簽訂《同業代付交易確認單》,將資金匯至委託方指定的符合貿易合同約定用途的受益人賬戶中。
  4. 到期日,同業委託行償還工商銀行融資本息及其他費用。委託方超過約定融資代付到期日歸還工商銀行融資本息的,工行按照約定罰息率向委託方加收罰息。
  (二)工商銀行作為委託行的具體業務,經審批後開展。

  八、風險提示
  同業代付業務面臨包括政策風險、流動性風險、操作風險、匯率風險在內的各種風險。利率水準受宏觀經濟政策、貨幣市場運作變化等多種因素的影響,客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險,並做好流動性管理工作。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2018-03-29)
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