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非結算性同業存款業務
 

  一、業務簡述
  非結算性同業存款業務,是指工商銀行與其他金融機構開展的本外幣非結算用途的同業資金存入和存出業務,其中工商銀行資金存出的交易對手方僅為具有吸收存款資格的金融機構。
  按照資金流向,非結算性同業存款業務包括非結算性同業存放和非結算性存放同業兩類。其中,非結算性同業存放是指工商銀行吸收客戶資金的存入業務;非結算性存放同業是指工商銀行向具有吸收存款資格的金融機構提供資金的存出業務。

  二、適用對象
  非結算性同業存放業務:在我國境內依法設立的金融機構,具體包括商業銀行、財務公司、證券公司、基金公司以及金融基礎設施機構等。
  非結算性存放同業業務:在我國境內依法設立,具有吸收存款資格的金融機構。

  三、功能特點
  1. 融資期限在1年(含)以內。非結算性同業存款業務期限最長不超過1年,最短為1天,均為定期存款,業務到期後不得展期。
  2. 交易要素靈活。非結算性同業存款業務由交易雙方以詢價方式協商確定、逐筆成交。利率水準受市場資金供求變化、客戶資質、融資策略等多種因素的影響。
  3. 交易渠道豐富。非結算性同業存款業務可通過交易雙方簽署書面協議(即線下成交模式)成交,也可通過中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心本幣交易系統、外匯交易系統(即線上成交模式)成交。
  4. 非結算性同業存款業務採取到期一次性還本付息的計息方式,有利於客戶現金流管理與資金規劃。

  四、工行優勢
  1. 存放資金安全。工商銀行資金實力雄厚,風控體系嚴格,償付能力強,能夠保證存放資金安全。
  2. 辦理流程簡便。工商銀行業務流程持續優化,不斷為客戶提供快捷高效服務。
  3. 具有一定的同業競爭力。工商銀行每日通過官網公佈非結算性同業存放業務報價,能夠為客戶提供較優的、公開透明的産品價格。

  五、産品價格
  人民幣和外幣非結算性同業存款利率分別參照同期限的上海銀行間同業拆借利率(SHIBOR)和倫敦同業拆借利率(LIBOR)、香港銀行同行業拆借利率(HIBOR)等,由工商銀行與同業客戶協商確定。

  六、服務渠道和時間
  同業客戶可在工商銀行營業時間內,向開辦本業務的工商銀行分支機構或總行金融市場部了解和辦理業務,通過線下成交或線上成交兩種交易模式,與我行達成非結算性同業存款業務。交易時間為:
  1. 線下成交模式:每週一至週五工商銀行營業時間內(法定節假日除外)。
2. 線上成交模式:每週一至週五上午9:00至12:00,下午13:30至16:50(法定節假日除外,具體交易時間以交易中心相關市場公告為準)。

  七、操作指南
  (一)非結算性同業存放業務。
  1. 客戶根據自身需求,向工商銀行諮詢,初步確定交易期限、金額、價格等要素。
  2. 達成初步交易意向後,工商銀行針對交易期限、金額、價格、客戶資質等情況進行業務綜合審查及審批。
  3. 客戶赴工商銀行櫃面辦理存入業務,獲取存款證實書。
  4. 存款到期日,客戶應攜帶相關證件及存款證實書至工商銀行櫃面收取本息。
  (二)非結算性存放同業業務。
  1. 工商銀行與同業客戶確定交易期限、金額、價格等要素。
  2. 達成初步交易意向後,雙方進一步確定交易要素,併發起業務審批。
  3. 業務審批通過後,工商銀行劃款至同業客戶,並赴櫃檯開立存款證實書。
  4. 存款到期日,工商銀行收取本息。

  八、風險提示
  非結算性同業存款業務面臨包括政策風險、流動性風險、操作風險、匯率風險在內的各種風險。利率水準受宏觀經濟政策、貨幣市場運作變化等多種因素的影響,客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險,並做好流動性管理工作。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2021-04-21)
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