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結構性存款
 

  一、業務簡述
  結構性存款,是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在工行,由工行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具(包括但不限于遠期、掉期、期權或期貨等),將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融産品。
  按照本金的幣種不同,工行結構性存款分為外匯結構性存款和人民幣結構性存款兩大類。其中:外匯結構性存款特指本金貨幣為美元、歐元、澳元、英鎊、日元、港幣等可自由兌換貨幣的結構性存款;人民幣結構性存款特指本金貨幣為人民幣的結構性存款。

  二、適用對象
  適用於在中華人民共和國境內(不含港澳臺)設立的,資金相對充裕,希望獲得較高資金回報,對金融市場有一定分析能力以及相應風險承受能力的法人客戶。

  三、功能特點
  該産品是最常見的投資型衍生品,可與利率、匯率、股票、商品、信用等多種指數掛鉤,預期收益優於定期存款,可滿足客戶不同投資需求。

  四、工行優勢
  1. 根據客戶群體的不同,分為兩大類産品:面向中小企業法人客戶的集合型産品、以及面向法人大客戶的專享型産品。
  2. 産品種類豐富:工行産品可掛鉤指標種類多樣,包括利率、匯率、商品等,同時可為客戶提供最低收益保證、本金保證、部分本金保證等結構性存款産品。
  3. 個性化的設計:工行在産品設計上靈活多變,可按存款日期、金額、期限及掛鉤指標等要素靈活組合,滿足客戶個性化需求。

  五、服務渠道和時間
  符合準入條件的法人客戶可以在支行或分行營業時間內向開辦該業務地區的支行或分行申請辦理。

  六、操作指南
  1. 客戶評估:客戶辦理結構性存款業務,須首先接受工行産品適合度評估。工行根據客戶提交的資訊及材料對客戶進行分類,經風險評估確定具備適合購買結構性存款的客戶,方可申請辦理結構性存款業務。
  2. 指定資金賬戶:已在工行開立結算賬戶的客戶,須指定一賬戶用於資金交易;未在工行開立結算賬戶,須先在工行開立相應的結算賬戶用於資金交易。
  3. 簽署協議:經過工行評估並已指定交易賬戶的客戶,即可與工行簽署相關業務協議,並辦理結構性存款業務。

  七、業務案例
  案例:
  産品名稱:掛鉤匯率法人人民幣結構性存款
  本金幣種:人民幣
  存款期限:1個月
  本金保證:100%(持有到期)
  收益類型:保本浮動收益型
  掛鉤標的:東京時間下午3點路透TKFE頁面顯示美元兌日元中間價
  目標區間:掛鉤標的>102.65且掛鉤標的<116.65
  觀察機制:觀察期內每日觀察,根據當日掛鉤標的表現,確定掛鉤標的處於目標區間內的天數。
  預期收益:預期年化收益率=1.05%+1.55%×N/M,1.05%及1.55%均為年化收益率;N為觀察期內掛鉤標的處於目標區間內的實際天數,M為觀察期實際天數。客戶可獲得的預期最低年化收益率為1.05%,預期最高年化收益率為2.60%。
  風險披露:
  (1)該産品與匯率掛鉤,如果觀察期內美元兌日元價格曾處於觀察區間外,則客戶獲得較低收益水準,如果觀察期內美元兌日元價格一直處於觀察區間外,則客戶只能獲得最低年化收益,可能低於同期存款利率;
  (2)客戶須持有産品到期,不能提前支取結構性存款;
  (3)因不可抗力及意外事件導致的任何損失,工行不承擔任何責任。

  八、風險提示
  客戶主要面臨産品存續期不能提前支取的流動性風險、産品到期可能無法達到預期收益的市場風險及工行提前終止産品的風險。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2020-05-19)
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