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人民幣遠期利率協議
 

  一、業務簡述
  人民幣遠期利率協議,是指客戶與銀行約定在未來某一日,交換在約定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算利息的金融合約。其中,人民幣遠期利率協議的買方支付以合同利率計算的利息,賣方支付以參考利率計算的利息。目前人民幣遠期利率協議浮動端利率為3個月SHIBOR利率等。

  二、適用對象
  具有自身需求的金融機構和以套期保值為目的非金融機構均是人民幣遠期利率協議業務的客戶。

  三、功能特點
  該産品是最基礎的利率衍生産品,結構清晰簡潔,要素靈活。客戶可通過該産品規避短期利率波動的市場風險,鎖定企業融資成本。也可利用金融市場存在的套利機會,通過基礎産品和遠期利率協議交易的組合,降低企業融資成本。

  四、特色優勢
  1.有競爭力的産品報價:工行作為人民幣遠期利率協議交易的做市商,擁有專業的交易團隊和豐富的經驗,具備靈活的定價機制和較強的同業競爭力,能夠提供最優的産品價格。
  2.個性化的産品設計:工行在設計上能夠靈活多變,可根據市場需求按照産品期限、結構等要素進行靈活組合,滿足客戶需求,達到鎖定或降低籌資成本的目的。
  3.持續的動態管理:工行可定期為客戶提供交易的評估報告,結合市場行情和客戶需求提供後續的動態管理服務。

  五、産品價格
  工行根據遠期利率協議市場的價格走勢向客戶進行報價,並根據市場變化實時更新。

  六、服務渠道和時間
  符合準入條件的法人客戶可以在支行或分行營業時間內向開辦該業務地區的支行或分行申請辦理。

  七、申辦流程
  1. 客戶評估:客戶應首先接受工行的盡職調查、信用評級、授信核定等工作,填寫《客戶評估表》。
  2. 簽署總協議:客戶通過工行評估後,與工行簽訂《中國工商銀行代客風險管理業務協議》。
  3. 客戶交易申請:客戶向工行提交《交易申請書》,工行向客戶出示《客戶確認書》,就交易條款、掛鉤指標、現金流情景分析、市值及影響因素、市值潛在損失等因素向客戶進行風險提示,客戶應對風險提示內容等事項進行書面確認。
  4. 客戶交易確認:分行向總行提交委託,經總行確認成交後,由分行向客戶出具《交易證實書》,以此作為正式交易憑證反饋給客戶。

  八、注意事項
  目前人民幣遠期利率協議交易名義本金的最小金額不低於500萬元,最小遞增單位10萬元,交易期限至少為1個月,最長不超過一年。

  九、風險提示
  客戶敘做的遠期利率協議可能因為利率的波動産生浮動盈虧。當交易體現為虧損時,客戶終止將承擔相應的損失。但如果遠期利率協議與套期保值的基礎資産完全匹配,遠期利率協議的浮動盈虧不會影響管理的有效性。

  十、業務案例
  某企業客戶計劃3個月後融入一筆以3個月SHIBOR利率為基準的短期資金。因擔心SHIBOR利率上漲,客戶與工行敘作人民幣遠期利率協議交易,向工行支付固定利率4.40%,從工行收取浮動的3個月SHIBOR利率,與原貸款成本對衝。

  注:本頁面內容僅供參考,部分內容以當地分行公告與具體規定為準。

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(2016-11-29)
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