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  牡丹信用卡領用合約(個人卡)

  牡丹信用卡申領人(包括主卡申領人和副卡申領人,以下簡稱“甲方”)基於知悉並理解牡丹信用卡章程和本合約各項條款,自願申領牡丹信用卡,經與中國工商銀行發卡機構(以下簡稱“乙方”)協商一致,就甲方向乙方申領使用牡丹信用卡的有關事宜簽訂如下合約:

  第一條 申請 
  1、甲方保證向乙方提供的所有申請資料真實、有效,並同意乙方向有關部門、單位和個人調查了解甲方有關資信、財産和其他有關方面的情況。甲方同意乙方可向相關單位或機構提供甲方有關資料,但以正常履行本合約和牡丹信用卡章程、提供牡丹信用卡有關服務(包括但不限于由乙方或第三方提供的積分兌換、獎品、保險等增值服務)及履行法定義務為限。
  2、乙方有權根據甲方的申請及資信狀況確定是否同意發卡、發卡的種類及信用額度。乙方依法對甲方的資訊承擔保密義務,未經甲方同意不得向任何單位或個人披露,但法律、法規、規章及其他規範性文件另有規定或甲乙雙方另有約定的除外。
  3、甲方主卡申領人可申請為其符合乙方發卡條件,具有完全民事行為能力的配偶、父母或子女以及具有限制民事行為能力的子女辦理不超過兩張的副卡,有義務督促其副卡持卡人遵守牡丹信用卡章程及本合約相關規定,並應承擔因副卡持卡人違反相關規定造成的一切損失。甲方主卡申領人可隨時申請調整、停止或取消副卡的使用(電子現金交易除外),並須承擔主副卡項下發生的全部債務。具有完全民事行為能力的副卡持卡人對副卡項下債務承擔連帶清償責任。
  4、甲方授權中國工商銀行為本合約訂立和履行之目的,在審批授信、額度管理、欠款催收等發卡業務管理及異議核查過程中可以通過金融信用資訊基礎數據庫或其他依法設立的徵信機構查詢本人信用報告中的身份、職業和居住地址等個人基本資訊,本人在個人貸款、各類信用卡和對外擔保等信用活動中形成的交易記錄等個人信貸交易資訊及個人住房公積金(繳存)、個人養老保險金(繳存)、個人電信繳存等非銀行信用資訊;並將本人的個人基本資訊、個人信貸交易資訊(包括但不限于甲方未按照約定履行本合約項下義務等不良資訊)以及其他相關資訊提供至金融信用資訊基礎數據庫或其他依法設立的徵信機構。

  第二條 使用
  1、甲方收到牡丹信用卡後,應及時辦理卡片啟用,對有簽名欄的卡片,應立即在卡片背面簽名欄簽名,並在用卡時按規定使用此簽名,否則應自行承擔由此産生的後果和損失。
  如甲方所申領牡丹信用卡帶有可用於脫機消費的晶片電子現金業務,應在收到牡丹信用卡後,及時向乙方申請電子現金啟用,也可通過晶片消費交易自助辦理電子現金啟用。同時,甲方應及時圈定電子現金餘額,電子現金餘額最高不得超過人民幣1000元。
  2、甲方可使用密碼(含動態密碼,下同)進行交易。凡因交易性質、習慣,或按銀行卡組織、乙方規定或依甲方選擇不使用密碼的交易,包括但不限于不校驗密碼的刷卡消費,電子現金脫機消費以及通過郵件、電話、移動設備、短信、傳真、網際網路等方式進行的交易,可以持卡人簽名,磁條或晶片資訊,動態驗證碼,卡號、有效期、安全碼等卡面資訊,身份證件號碼、電話號碼等個人資訊以及指紋等個人生物特徵資訊等要素中的一項或多項(以下簡稱“驗證要素”)進行交易確認。
  經密碼或驗證要素校驗通過,交易(含預授權交易)即視為甲方本人所為並由甲方承擔交易款項。基於甲方簽字形成的交易憑證和/或憑其他驗證要素、密碼産生的資訊記錄之一或全部均屬於該項交易的有效憑據。
  3、甲方應採取合理謹慎措施妥善保管牡丹信用卡、密碼以及驗證要素,防止資訊丟失或洩露,並不得出租、出售或轉借牡丹信用卡。因牡丹信用卡、密碼以及驗證要素保管或使用不當,以及出租、出售或轉借牡丹信用卡産生的後果或損失應由甲方自行承擔。
  4、牡丹信用卡可在乙方、相應銀行卡組織指定的特約商戶、營業網點、自動櫃員機等受理點或其他渠道使用。甲方在境內外的消費、分期付款、取現、轉賬等交易須遵守國家法律、法規、規章及其他規範性文件,以及乙方、特約商戶及銀行卡組織等的相關規定。甲方使用牡丹信用卡通過電子銀行渠道辦理業務,應遵守中國工商銀行電子銀行業務相關章程、協議和交易規則。 
  甲方在乙方、銀行卡組織指定的特約商戶、營業網點、自動櫃員機等受理點或其他渠道使用牡丹信用卡時,乙方按照交易記賬幣種記入牡丹信用卡對應的人民幣賬戶或外幣賬戶。
  多幣卡指具有一個或多個外幣賬戶的牡丹貸記信用卡産品。甲方同意由乙方在多個外幣賬戶中指定一個外幣賬戶作為主外幣種賬戶。在境外有關銀行卡組織指定的境外受理點使用和交易時,按交易記賬幣種記入甲方對應的外幣賬戶,如無交易幣種對應的外幣賬戶,則折算記入主外幣種賬戶。乙方與未獲准在境內從事銀行卡清算業務的境外銀行卡組織合作發行的僅具有該銀行卡組織標識的外幣卡,可在境外實體特約商戶和境外網路特約商戶使用;在境內使用時,僅限于憑卡片按國家外匯管理相關規定辦理存取現鈔、轉賬匯款以及信用卡還款等業務。法律、法規和規章及其他規範性文件另有規定的除外。
  甲方信用卡賬戶的資金以現金存入或以合法款項轉賬存入。外幣賬戶透支可用甲方外匯資金償還,也可向乙方申請以人民幣購匯償還。
  5、甲方遺失牡丹信用卡應立即通過中國工商銀行電話銀行(95588)、網上銀行(www.icbc.com.cn)、手機銀行等電子銀行渠道或到營業網點辦理挂失(電子現金除外,乙方不受理電子現金挂失),挂失手續辦妥,挂失即生效。甲方對挂失生效後其牡丹信用卡發生的交易不承擔任何責任,除非甲方對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為;挂失生效前牡丹信用卡産生的損失由甲方承擔,但乙方存在法律、法規規定的過錯或與甲方另有約定的除外。
  6、乙方對牡丹信用卡卡片設定有效期,有效期最長為十年,另有約定的除外。如甲方到期需要繼續使用,應辦理更換新卡手續。對有效期內未啟用的信用卡,乙方可不提供到期換卡服務。如果甲方在牡丹信用卡有效期滿後不願繼續用卡的,則應在牡丹信用卡有效期滿前,提前一個月以書面或乙方認可的其他形式通知乙方;否則,乙方將視為甲方到期自願更換新卡。已過期的牡丹信用卡,甲方在按照乙方規定辦理有關手續前不能繼續使用(收入款項除外),如甲方未及時辦理更換新卡手續而造成牡丹信用卡無法正常使用,由此産生的損失由甲方承擔。本合約、牡丹信用卡章程及其他業務規定對已過期的牡丹信用卡繼續有效,同時乙方繼續保留對牡丹信用卡的管理權、追索權和按規定收取相關費用(包括違約金、年費、手續費等,下同)等權利。如因乙方與合作單位、銀行卡組織合作終止等原因導致無法補換卡的,甲方同意乙方可發放其他同等級的牡丹信用卡。甲方不補換新卡或中途停止使用牡丹信用卡的,仍須清償該卡所欠債務,並按規定申請辦理銷戶手續。
  7、乙方受理甲方銷戶申請30日後按有關規定為甲方辦理銷戶手續,甲方仍應償還自申請銷戶之日至正式銷戶間發生的欠款(含交易款項、費用及利息等,下同)。在銷戶申請時甲方電子現金餘額應為零,如因甲方原因(包括但不限于丟失或被盜等)導致電子現金餘額不能為零的,甲方應向乙方支付有關款項。
  8、甲方同意乙方為其交易累計積分或向甲方提供增值服務。乙方保留變更積分累計規則、積分明細保存時間、增值服務種類及內容或清理積分、終止有關增值服務等權利。乙方行使上述權利時應進行公告,公告期滿即對甲方産生法律效力。
  9、甲方不得以與特約商戶或受理單位發生糾紛為由拒絕支付所欠乙方的款項,不得利用牡丹信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、積分、獎品或增值服務。
  10、甲方同意,乙方可根據法律、法規、規章及其他規範性文件或風險管理需要,對甲方在特定機具設備、特約商戶或櫃面等渠道的信用卡消費、現金提取、現金轉賬等交易設定限制或限額。

  第三條 對賬及還款
  1、對有交易發生或雖未發生交易但賬戶有未清償欠款的,乙方應通過電子對帳單等方式,定期向甲方提供對賬服務,法律、法規、規章及其他規範性文件另有規定或雙方另有約定的除外。甲方在對帳單生成日(對帳單生成日以對帳單記載為準,下同)15日後仍未收到對帳單的,應及時向乙方索要對帳單,否則視同甲方已收到。甲方不得以未收到對帳單、未接到通知為由拒付透支本息及相關費用。甲方對牡丹信用卡交易和賬戶情況有疑問的,應自交易發生之日起60日內向乙方進行查詢,並按乙方要求提供證明文件,乙方應予以查證並在收到核實申請之日起30日內給予答覆。在查證結果確認前,甲方應及時還款,如不及時還款,可能對甲方信用記錄産生影響。經查證,如應由甲方承擔責任的,有關交易款項及相關利息、費用由甲方承擔;如不應由甲方承擔責任的,乙方負責將有關交易款項退回(法律、法規、規章及其他規範性文件另有規定或雙方另有約定的除外)。
  2、甲方應在乙方規定的還款期限內償還欠款並同意乙方可以自行或委託第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、到府、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方經乙方催收仍未能清償其欠款,甲方同意乙方可選擇採取或同時採取如下措施:停止該卡使用(電子現金交易除外);停止甲方所有牡丹信用卡使用(電子現金交易除外);行使質權;從甲方在中國工商銀行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收;乙方通過甲方預留聯繫方式無法聯繫到甲方或乙方向甲方發出催收通知後甲方仍未還款的,乙方可在中國工商銀行網站(www.icbc.com.cn,下同)及相關媒體上公告催收。乙方因催收欠款和實現債權而産生的相關費用應由甲方承擔。
  3、牡丹貸記卡條款
  (1)甲方除取現及轉賬透支交易外,其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間的時間段為免息還款期,到期還款日以對帳單記載為準。甲方在到期還款日(含)前償還當期應還款項,則無需支付除取現及轉賬透支交易外的透支利息。甲方使用信用額度取現及轉賬的不享受免息還款期待遇,並應按每日萬分之五支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。
  (2)甲方可按照乙方對帳單標明的最低還款額還款。甲方按照最低還款額規定還款的,乙方只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。對於部分信用卡産品,甲方同意採用“特殊計息”方式,甲方未全額償還當期應還款項的,應對享受免息還款期的透支交易(包括已償還部分)支付從銀行記賬日起至還款日止的透支利息,乙方將通過中國工商銀行網站-“信用卡”-“卡片世界”等途徑告知甲方。甲方未能在到期還款日(含)前償還最低還款額的,視為逾期,除按上述計息方法支付透支利息外,還應按最低還款額未還部分的5%支付違約金,每期違約金最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元(其餘外幣賬戶按最高100美元等值外幣收取)。甲方連續兩次(含)以上在到期還款日(含)前未能足額償還最低還款額的,乙方有權停止其牡丹信用卡的使用(電子現金交易除外)。
  每期最低還款額為以下部分金額之總和:對帳單中未償還的一般交易(分期付款、透支取現、透支轉賬以外的透支消費以及相關利息、費用等)金額的百分之十;所有已入賬未償還的分期付款、透支取現、透支轉賬金額的百分之百;上期帳單最低還款額未還部分金額。如當期帳單透支餘額低於上述金額總和,則最低還款額以當期帳單透支餘額為限。
  (3)因甲方在臨時調高額度期限屆滿前未歸還欠款導致超過信用額度,或因利息、費用等其他原因導致超過信用額度的,屬於超額使用信用額度。對於上述情形,甲方不得以超過信用額度為由拒絕歸還牡丹信用卡賬戶欠款。
  (4)乙方對甲方不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算透支利息,透支利率為日利率萬分之五(年化利率約為18.25%,受每月天數不同及甲方還款情況不同等因素的影響,實際年化利率與上述年化利率可能存在差異),按月計收複利,並從甲方賬戶中扣收(含透支扣收,下同)。
  (5)牡丹貸記卡賬戶記憶體款不計付利息。
  (6)甲方向乙方申請分期付款業務應遵守乙方分期付款業務相關規則。分期付款扣款金額入賬後將全額計入當期帳單的最低還款額。乙方可根據甲方的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況,取消剩餘期數分期付款,並將剩餘款項一次性記入甲方牡丹信用卡賬戶,甲方應按當期對帳單在到期還款日前一次性償還。
  4、牡丹準貸記卡條款
  (1)準貸記卡透支利息自銀行記賬日起,按日利率萬分之五、年利率18.25%計收單利,透支期限最長為60天。甲方透支超過60天仍未還款的,視為逾期,乙方有權停止其牡丹信用卡的使用(電子現金交易除外)。
  (2)準貸記卡賬戶內的存款按照中國工商銀行公佈的活期存款利率計付利息。
  5、甲方應承擔牡丹信用卡(含副卡)項下發生的全部債務,乙方有權從其賬戶中扣收因牡丹信用卡(含副卡)而發生的全部交易款項、利息及費用等。費用按照乙方對外統一公佈的中國工商銀行服務價目表收取。   

  第四條  其他
  1、乙方可根據甲方的申請及資信狀況,要求甲方提供一定的權利質押擔保。提供權利質押擔保的,出質權利到期日應超過牡丹信用卡有效期到期日後30天。甲方牡丹信用卡有效期期滿繼續使用的,該權利質押應辦理相應的轉期、續押手續。
  2、甲方同意乙方可以根據甲方交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況調整其牡丹信用卡賬戶的信用額度,或者要求甲方按規定提供或增加權利質押擔保。乙方調整信用額度,可通過短信、電話或對帳單等方式通知甲方。前述信用額度調整不影響甲方在本合約項下的還款義務,甲方仍需清償已經發生的交易款項、利息及費用等,且不得以未收到通知為由要求乙方承擔責任,除非乙方存在法律、法規規定的過錯。
  乙方可對甲方名下的多個信用卡賬戶授信額度實施合併管理,設定總授信額度上限。
  3、乙方有權基於甲方資信狀況等原因或為維護甲方賬戶資金安全等目的,暫時限制或停止其使用牡丹信用卡(電子現金交易除外),甲方應配合乙方採取相關措施;甲方不得因乙方限制或暫停其使用牡丹信用卡而要求乙方承擔責任,除非乙方存在法律、法規規定的過錯。
  4、甲方享有按規定使用牡丹信用卡的權利。發生(不限于)下列情形之一的,乙方可停止甲方牡丹信用卡的使用(電子現金交易除外),同時可自行或授權有關單位收回其牡丹信用卡,並對甲方未清償款項進行追索。甲方不得以乙方採取或未採取停止信用卡使用的措施為由要求乙方承擔責任,除非乙方存在法律、法規規定的過錯。
  (1)甲方提供虛假申請材料;
  (2)甲方資信狀況惡化或家庭財務狀況惡化;
  (3)本合約項下的擔保發生擔保合約中途解除、因不可歸責于乙方的事由導致或可能導致質押權利受損害的、質押權利的權屬發生爭議等情形之一,而甲方又未能提供令乙方認可的擔保;
  (4)甲方違反法律法規、規章、監管規定或本合約及牡丹信用卡章程等規定。
  5、甲方同意乙方有權依據法律法規轉讓、處置對甲方享有的全部或部分債權, 並可通過公告或手機短信、信函、郵件或電話等方式通知甲方債權轉讓及處置事宜。

  第五條 甲方同意將在申請表中所填單位及住宅地址、電子郵箱作為通知或法律文書的送達地址,上述內容以及甲方在乙方預留的工作單位、聯繫方式、身份證件號碼等資訊有所變更時,須立即以書面或雙方認可的其他形式通知乙方辦理資料變更。否則,由此産生的後果和損失由甲方承擔。甲方同意乙方可通過短信、客戶端或電子郵件等方式向其發送與牡丹信用卡有關的資訊,包括但不限于産品介紹、活動推介等各類商業性資訊,乙方保留隨時終止發送的權利。甲方如拒絕接收商業性資訊,可撥打乙方服務熱線電話95588。

  第六條 乙方服務熱線電話:95588。乙方公告方式:中國工商銀行網站(包括但不限于首頁“重要公告”或“信用卡-資訊披露”欄目)或中國工商銀行營業網點等。

  第七條 牡丹信用卡申請表和《中國工商銀行牡丹信用卡章程》是本合約的組成部分。

  第八條 甲方同意,乙方可在法律許可的範圍內不時對本合約進行修改。乙方如對合約內容進行修改,將依法進行公告,無須另行通知甲方。公告期內,甲方可以選擇是否繼續使用牡丹信用卡,甲方如不同意有關變更,可按照規定辦理銷戶手續,未辦理銷戶手續的,視為甲方同意有關變更,公告期滿即為生效。

  第九條 甲乙雙方因本合約發生爭議,由雙方協商解決;不願協商或協商不成的,由乙方所在地人民法院管轄。

  第十條 本合約條款如未指明卡種,均適用於牡丹貸記卡和牡丹準貸記卡。本合約適用中華人民共和國法律、法規和中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局有關規定,本合約與《中國工商銀行牡丹信用卡章程》不一致的,以本合約約定為準,未盡事宜依據《中國工商銀行牡丹信用卡章程》、業務規定、使用指南及金融慣例辦理。甲方在使用聯名牡丹信用卡、晶片卡、磁條晶片複合卡或中國工商銀行電子銀行等服務時,還應遵守該類卡或該類服務相關規定。牡丹信用卡交易還須執行該卡及交易涉及的有關銀行卡組織的規定。

  第十一條 本合約自乙方批准甲方辦卡申請之日起生效,至甲方依據本申請表申領的所有牡丹信用卡項下債務全部清償且辦理完畢銷戶手續時終止。

 

 

 


 

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