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代理業務
 

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  一、功能定義
  代理業務是指工商銀行接受客戶委託利用自身的經營職能和先進的電腦技術手段,為客戶提供各種金融服務的有關業務。主要包括代理簽發銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業務、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復、代理信託計劃資金收付等業務。

  二、産品簡介
  1. 代理簽發銀行匯票:
  代理行與工商銀行簽訂《代理簽發銀行匯票業務協議》後,即可代理簽發工商銀行匯票,客戶可持該匯票到工商銀行營業網點進行兌付,以滿足客戶利用銀行匯票進行資金結算的需要。為保證代理簽發銀行匯票業務的順利進行,工商銀行將提供為代理行業務所需的票據及專用機具,並對有關人員進行業務培訓輔導。代理行應在工商銀行開立移存匯票資金賬戶,按雙方商定的費率、以約定付費方式向被代理行支付手續費。
  2. 代理兌付銀行匯票:
  具有簽發銀行匯票資格的銀行同業可以委託我行代理兌付以本行名義簽發的銀行匯票,實現延伸營業網點。我行將向委託行提供匯票密押機、編制密押的操作手冊和密押管理辦法。委託行應在工商銀行營業機構開立兌付匯票資金賬戶、並於簽發銀行匯票的當日至遲次日,向工商銀行移存與簽發銀行匯票金額相等的資金,通過授權工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續費。對委託行簽發的銀行匯票,工商銀行按支付結算制度規定審核無誤後,承擔無條件見票即付的責任。
  3. 代理匯兌業務:
  我行為國有商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、城市信用合作社、農村信用合作社提供匯兌代理業務。被代理行在工商銀行營業機構開立備付金賬戶、存入足夠資金後,我行將根據被代理行的需求,利用先進的資金匯劃清算系統處理相關業務。普通匯劃業務採取批量處理方式,可實現系統內資金24小時內到賬;加急業務採用實時處理方式,加快資金匯劃速度,確保客戶資金2小時到賬。
  4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復:
  我行為貼現行與承兌行不在同一地區,且貼現行在承兌行所在地無分支機構的銀行同業提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查複業務。貼現行可委託當地工商銀行機構代為向承兌行查詢銀行承兌匯票資訊,可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復速度。

  三、適用對象
  具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。

  四、申辦條件
  具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶都可申請辦理。

  五、解決方案
  1. 代理簽發銀行匯票:
  銀行同業與工商銀行簽訂《代理簽發銀行匯票業務協議》後,根據客戶的申請,按照支付結算制度的規定簽發工商銀行的銀行匯票,將簽發的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存,並按照協議中規定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理結算業務手續費。工商銀行作為委託方對銀行同業簽發的銀行匯票視同系統內出票,按照規定審核兌付。
  2. 代理兌付銀行匯票:
  (1) 手工分散方式:被代理行各地分支機構選擇當地一家工商銀行機構作為代理清算行,手工移存匯票資金和匯票登記簿,工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票後,通過代理清算行與出票行進行資金清算。
  (2) 集中清算模式:被代理行只選擇一個工商銀行通匯機構作為代理清算行,並通過專用系統與代理清算行交換業務資訊,工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票後均通過該代理清算行與出票行進行清算。
  (3) 在受理了全國城市商業銀行資金清算中心的會員行簽發的銀行匯票後,通過現代化支付系統與城市商業銀行資金清算中心進行資金清算;如工商銀行代理付款行處於未投産現代化支付系統的地區,或現代化支付系統出現故障時,各代理付款行可按照相應的應急操作規程通過工商銀行自身實時清算系統進行清算。
  (4) 代理區域性銀行匯票資金清算:出票行簽發的在特定區域內流通的各行見票即付的銀行匯票,在被包括工商銀行以外的代理付款行解付後,如當地無出票行分支機構,工商銀行代理出票行與代理付款行進行資金清算。
  3. 代理匯兌業務:
  (1) 同業存款賬戶清算方式:各被代理行在工商銀行開立專用的同業存款賬戶,用於清算其客戶通過工商銀行匯出、匯入款項。
  (2) 手工指令方式:被代理行及客戶通過手工傳遞紙質或磁片等介質的交易指令發起業務。
  (3)“銀銀通”方式:被代理行與當地工商銀行分支機構之間通過專用系統交換業務資訊並清算資金。
  (4) 主機直連方式:被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統連接,以“一點接入、集中清算”的方式交換業務資訊及進行資金清算。
  (5) 代理第三方支付:客戶在工商銀行開立賬戶,授權工商銀行根據另一家銀行的指令對其賬戶資金進行支付。
  (6) 代理接入現代化支付系統方式:工商銀行作為現代化支付系統的直接參與者,代理無法以直接參與者身份接入現代化支付系統的金融機構接入現代化支付系統。
  4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復:
  工商銀行受貼現行委託,代為向承兌行查詢銀行承兌匯票資訊,並將結果告知貼現行。

  六、特點和優勢
  與其他銀行提供的代理服務相比,中國工商銀行結合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽,龐大的經營網路以及快捷的結算系統,為國有商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、城鄉信用聯社等金融機構提供更優質的服務。

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(2016-02-22)
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