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賬戶貴金屬
 

  一、業務簡述
  中國工商銀行賬戶貴金屬,指中國工商銀行為個人客戶提供的,採用賬戶記載形式,以人民幣或美元買賣貴金屬份額的投資交易産品。其中,賬戶黃金可根據客戶需要,在櫃面按照相關報價轉換為品牌黃金並提取實物;其餘賬戶貴金屬産品,不得提取實物貴金屬。

  二、適用客戶
  本産品適用於具有完全民事行為能力且具備相應風險承受能力以及滿足産品適合度評估的個人客戶。

  三、交易品種
  賬戶貴金屬交易品種分為賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金和賬戶鈀金。

  四、交易幣種及交易單位
  賬戶貴金屬的交易幣種包括人民幣和美元,美元又分為美元現鈔和美元現匯。人民幣買賣賬戶貴金屬的交易報價單位為“人民幣元/克”,資金結算單位為人民幣元,保留小數點後兩位數字(四捨五入法)。美元買賣賬戶貴金屬的交易報價單位為“美元/盎司”,資金結算單位為美元,保留小數點後兩位數字(四捨五入法)。

  五、交易類型
  賬戶貴金屬交易按照交易類型不同,分為先買入後賣出交易和先賣出後買入交易。兩種交易類型相互獨立,分別操作。
  先買入後賣出交易指客戶先買入賬戶貴金屬,再賣出已買入賬戶貴金屬的交易。客戶賣出某種賬戶貴金屬的每筆交易數量不能大於其先買入後賣出交易賬戶記載該賬戶貴金屬的餘額數量。客戶以先買入後賣出交易方式買入賬戶貴金屬稱為買入開倉,賣出賬戶貴金屬稱為賣出平倉。
  先賣出後買入交易指客戶首筆交易為賣出交易,然後在賣出的數量內部分或全部買入賬戶貴金屬的交易。客戶買入某種賬戶貴金屬的每筆交易數量不能大於其先賣出後買入交易賬戶記載該賬戶貴金屬的餘額數量。客戶以先賣出後買入交易方式賣出賬戶貴金屬稱為賣出開倉,買入賬戶貴金屬稱為買入平倉。

  六、交易方式
  賬戶貴金屬交易按照交易方式不同,分為實時交易、挂單交易、轉換交易和定投交易。
  (一)實時交易指客戶按照中國工商銀行的交易報價實時買賣賬戶貴金屬的交易。
  (二)挂單交易指客戶提交挂單指令,當中國工商銀行交易報價滿足挂單條件時,按挂單價格買賣賬戶貴金屬的交易。挂單交易包括獲利挂單、止損挂單、雙向挂單、迴圈挂單、一對多挂單、觸發挂單和追加挂單。迴圈挂單及追加挂單不適用於先賣出後買入交易類型。
  獲利挂單指挂單價格優於實時交易報價的挂單,即客戶挂單買入價低於當前銀行賣出價或客戶挂單賣出價高於當前銀行買入價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  止損挂單指挂單價格劣于實時交易報價的挂單,即客戶挂單賣出價低於當前銀行買入價或客戶挂單買入價高於當前銀行賣出價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  雙向挂單指同時訂立的一個獲利挂單和一個止損挂單組合。雙向挂單中的任意一項挂單成交,另一項挂單即自動失效。
  迴圈挂單指客戶同時訂立交易品種相同、挂單數量相同、交易方向相反、以及挂單買入價低於挂單賣出價的首筆和次筆兩筆挂單。當中國工商銀行相應報價達到首筆挂單價格時,首筆挂單成交,同時次筆挂單生效,之後當中國工商銀行相應報價達到次筆挂單價格時,次筆挂單成交,同時首筆挂單再次生效,依次迴圈。挂單到期或客戶撤銷挂單,迴圈挂單失效。
  一對多挂單指客戶同時訂立交易幣種相同、交易品種不同、交易方向相同、按選擇順序排列的兩個或兩個以上一系列挂單。當中國工商銀行相應報價達到其中一筆挂單的挂單價格時,該筆挂單成交,其他挂單失效;當相應報價同時達到多筆挂單的挂單價格時,排序最前的挂單成交,其他挂單失效。一對多挂單最多只能同時訂立6個挂單。
  觸發挂單指客戶訂立以觸發價格為生效條件的挂單,當中國工商銀行相應報價達到觸發價格時,交易挂單生效,之後當中國工商銀行相應報價達到交易挂單價格時,挂單交易成交。
  追加挂單指客戶在獲利挂單、止損挂單、雙向挂單(統稱主挂單)的基礎上附加另一挂單,該挂單可以為獲利挂單、止損挂單或雙向挂單之一。追加挂單買賣方向須與主挂單買賣方向相反。追加挂單屬於或有挂單,需與主挂單一併訂立,並僅在主挂單成交後生效,當主挂單為雙向挂單時,客戶僅可選擇在獲利或止損一方追加挂單,雙向挂單成交時,只有在主挂單成交方向追加的挂單才能生效。
  挂單有效期包括24小時、48小時、72小時、96小時、120小時、當周有效和30天,其中當周有效的失效時間為當週六早4點,30天的有效期為720小時。獲利、止損、雙向、迴圈、一對多、觸發挂單的有效期從挂單訂立之時開始連續計算,追加挂單的有效期從主挂單訂立之時起連續計算,均不區分中國工商銀行交易時間與非交易時間,超出挂單有效期而未成交的挂單將自動失效。客戶可在挂單有效期內撤銷尚未成交的挂單,如主挂單附有追加挂單的,則主挂單撤銷時追加挂單一併撤銷,但單獨撤銷追加挂單時,主挂單不受影響。挂單生效後,客戶完成挂單交易所需的外匯資金即被凍結(一對多挂單凍結所需資金最多的挂單金額)。在挂單指令成交、撤銷或自動失效前,相應賬戶凍結的資金或賬戶貴金屬不能用於辦理其他事項。
  (三)轉換交易指客戶將持有的一種賬戶貴金屬按照中國工商銀行相應報價轉換成另一種賬戶貴金屬或其他品種貴金屬的交易。按照轉換標的物的不同,分為賬戶貴金屬間轉換、賬戶貴金屬轉品牌貴金屬以及賬戶貴金屬轉積存金交易。客戶轉出賬戶貴金屬數量不能大於交易賬戶該品種賬戶貴金屬餘額。轉換交易僅適用於先買入後賣出交易類型。目前轉換交易支援賬戶黃金轉品牌黃金,其他轉換交易功能以中國工商銀行實際提供為準。客戶進行轉換交易時,賬戶貴金屬與品牌貴金屬及積存金的轉換價格(包括轉入價、轉出價)按相關交易規則計算。
  (四)定投交易指客戶設定定投計劃,約定在一定期限內,以固定頻度按照計劃數量或金額定期買入賬戶貴金屬的交易。定投交易僅適用於先買入後賣出交易類型。
  定投計劃分為按計劃金額定投和按計劃數量定投。按計劃金額定投指客戶以固定金額設定的定投計劃。按計劃數量定投指客戶以固定數量設定的定投計劃。
  定投計劃可分為按日定投或按月定投。按日定投指客戶設定定投計劃後,按照客戶設定的定投計劃要素每日執行定投計劃。按月定投指客戶設定定投計劃後,按照客戶設定的定投計劃要素在每月的某一指定日執行定投計劃。
  定投計劃的有效期限分為一年、三年、五年、八年和無固定期限。定投計劃到期後(無固定期限除外)自動終止。
  客戶可在交易時間或非交易時間設定定投計劃。客戶可設定的定投計劃數量最多30個。客戶按月設定的定投計劃只能選擇每月1~25日中的某一日執行。客戶可在每日15時至17時之外的交易時間或非交易時間修改定投計劃。按日定投只能修改計劃定投數量;按月定投只能修改計劃定投數量和定投計劃投資日。定投計劃修改後立即生效。客戶可在除每日15時至17時之外的交易時間或非交易時間終止定投計劃。客戶設立的定投計劃連續三期未能正常執行,則該定投計劃自動終止。
  客戶在每日15時之前設定的按日定投計劃,如當日15時為交易時間,則自當日起開始執行定投計劃;15時之後設定的按日定投計劃,順延至15時為交易時間的最近日起開始執行。按日定投計劃開始執行後,在每日15時為交易時間時持續執行定投計劃。客戶在每日15時之前設定的按月定投計劃,如設定定投計劃執行日為當日,當日15時為交易時間,則自當日起開始執行定投計劃;如設定定投計劃執行日非當日,則自定投計劃設定的執行日開始執行,執行日15時為非交易時間,則順延至15時為交易時間的最近日起開始執行。客戶在每日15時之後設定的按月定投計劃,如設定定投計劃執行日為當日,則自下月定投計劃執行日開始執行,如執行日15時為非交易時間,則順延至15時為交易時間的最近日起開始執行;如設定定投計劃執行日非當日,則自定投計劃設定的執行日開始執行,執行日15時為非交易時間,則順延至15時為交易時間的最近日起開始執行

  七、交易起點數量和最小遞增單位
  人民幣賬戶貴金屬的實時、挂單、轉換及按計劃數量定投交易起點數量為1克,交易最小遞增單位為0.1克;按計劃金額定投交易起點金額100元,交易最小遞增單位為100元。
  美元賬戶黃金、鉑金、鈀金的實時、挂單、轉換及按計劃數量定投交易起點數量為0.01盎司,交易最小遞增單位為0.01盎司;美元賬戶白銀的實時、挂單及轉換交易起點數量為1盎司,按計劃數量定投交易起點數量為0.01盎司,交易最小遞增單位為0.01盎司;美元賬戶貴金屬按計劃金額定投交易起點金額為10美元,交易最小遞增單位為10美元。
  中國工商銀行可根據市場情況調整交易起點數量與交易最小遞增單位。客戶將先買入後賣出交易子賬戶的某種賬戶貴金屬産品一次性全部賣出平倉,或先賣出後買入交易子賬戶中的某種賬戶貴金屬産品一次性全部買入平倉時,不受交易起點數量和交易最小遞增單位的限制。

  八、交易報價
  中國工商銀行在綜合考慮全球相關貴金屬市場價格走勢、國內人民幣匯率走勢、市場流動性等因素的基礎上向客戶提供交易報價,並可根據市場情況對交易報價進行調整。賬戶貴金屬的交易報價包括銀行買入價(即客戶賣出價)、銀行賣出價(即客戶買入價)和賬戶貴金屬轉換報價。
  銀行買入價指中國工商銀行向客戶買入賬戶貴金屬(即客戶向中國工商銀行賣出賬戶貴金屬)的交易報價。
  銀行賣出價指中國工商銀行向客戶賣出賬戶貴金屬(即客戶向中國工商銀行買入賬戶貴金屬)的交易報價。
  賬戶貴金屬轉換報價指客戶進行賬戶貴金屬之間及賬戶貴金屬與品牌貴金屬或積存金轉換時的交易報價。對於賬戶貴金屬間的轉換,轉換報價又稱轉換率,即轉出賬戶貴金屬的轉出價與轉入賬戶貴金屬的轉入價之比,其轉机出價指客戶轉出賬戶貴金屬的銀行買入價,轉入價指客戶轉入賬戶貴金屬的銀行賣出價;對於賬戶貴金屬轉品牌貴金屬,轉出價指客戶轉出賬戶貴金屬的銀行買入價,轉入價是指中國工商銀行相應銷售渠道下的品牌貴金屬賣出價;對於賬戶貴金屬轉積存金,轉出價指客戶轉出賬戶貴金屬的銀行買入價,轉入價指客戶按照中國工商銀行積存金賣出價轉入積存金的價格。

  九、交易時間
  賬戶貴金屬交易時間如下:
  (一)營業網點
  週一至週五:各營業網點實際營業時間。
  (二)電子銀行渠道
  週一:07:00~24:00;
  週二至週五:00:00~24:00;
  週六:00:00~04:00。
  遇主要國際市場假期、國家法定節假日以及按國家規定調整後的實際休息日,或受自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響,或受國際上各種政治、經濟、突發事件等因素的影響,或受通訊故障、系統故障、電力中斷、市場停止交易等意外事件或金融危機、國家政策變化等因素的影響,中國工商銀行可暫停全部或部分賬戶貴金屬交易,並在可行的前提下,盡可能提前或及時通過官方網站(http://www.icbc.com.cn)或其他形式告知客戶。暫停期間,實時交易、挂單交易、定投交易和轉換交易無法辦理,已生效的挂單指令和定投計劃不能執行,但挂單指令和定投計劃的有效期計算不受影響。

  十、賬戶管理
  客戶開辦賬戶貴金屬交易,須指定本人在中國工商銀行開立的個人多幣種借記卡或結算賬戶活期存摺作為賬戶貴金屬交易的資金賬戶。客戶辦理完成開辦手續後,中國工商銀行自動為客戶開立賬戶貴金屬的交易賬戶。客戶首次辦理賬戶貴金屬先賣出後買入交易並劃轉保證金時,中國工商銀行自動為客戶開立保證金賬戶。
  (一)資金賬戶
  資金賬戶用於核算客戶買賣賬戶貴金屬資金的收付。資金賬戶中美元現鈔和現匯不能通過買賣賬戶貴金屬相互轉換,以美元現鈔買入的賬戶貴金屬在賣出後的資金仍為美元現鈔,以美元現匯買入的賬戶貴金屬在賣出後的資金仍為美元現匯。中國工商銀行賬戶管理的相關規定適用於資金賬戶。
  (二)交易賬戶
  交易賬戶用於核算客戶買賣賬戶貴金屬數量的收付。賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金和賬戶鈀金分設為相互獨立的交易子賬戶,所記載的賬戶貴金屬不能累加或相互抵消;交易賬戶中美元現鈔、美元現匯和人民幣買賣的賬戶貴金屬分設為相互獨立的交易子賬戶,所記載的賬戶貴金屬不能累加或相互抵消;先買入後賣出交易和先賣出後買入交易分設為相互獨立的交易子賬戶,所記載的賬戶貴金屬數量不能累加或相互抵消。先買入後賣出交易賬戶中的賬戶貴金屬可按照中國工商銀行質押貸款管理的相關規定辦理質押貸款。
  (三)保證金賬戶
  保證金賬戶用於核算客戶先賣出後買入交易保證金的收付和損益。保證金賬戶分為人民幣保證金子賬戶、美元現鈔保證金子賬戶和美元現匯保證金子賬戶,三個保證金子賬戶相互獨立,其保證金不能累加或相互抵消;同一交易幣種保證金子賬戶下,買賣各種賬戶貴金屬的保證金可合併使用。保證金賬戶中的保證金不能直接提取現金、開具存款證明或為其他債務提供擔保。
  在中國工商銀行同一地區(指中國工商銀行的直轄市分行,省分行營業部,設區的市、自治州、盟分行,及部分不設區的市分行等),客戶只能指定一個資金賬戶,且只能分別開立一個交易賬戶和一個保證金賬戶,但可調整資金賬戶對應的本地區個人多幣種借記卡或結算賬戶活期存摺。
  已在本産品介紹公佈前開辦賬戶貴金屬交易,且在同一地區先買入後賣出和先賣出後買入交易類型指定了不同資金賬戶的客戶,可與資金賬戶一一對應多個交易賬戶和保證金賬戶,但每個交易賬戶和保證金賬戶登出後不能再新開立,直至所有交易賬戶和保證金賬戶全部登出後,方可重新開立一個交易賬戶和保證金賬戶。

  十一、計息及費用
  客戶資金賬戶中的資金按照國家有關監管部門及中國工商銀行活期存款利率及計息方式計付利息;客戶交易賬戶中的賬戶貴金屬餘額不計付利息;客戶保證金賬戶中的資金不計付利息。
  客戶按照交易報價買賣賬戶貴金屬,中國工商銀行不收取手續費。

  十二、風險揭示
  客戶辦理賬戶貴金屬交易之前應充分認識並完全理解可能遇到的各類風險。以下僅為中國工商銀行基於目前市場情況和賬戶貴金屬産品特點列舉的主要風險種類和對風險因素的客觀分析,並不保證涵蓋賬戶貴金屬交易的全部風險種類,同時也不代表中國工商銀行對市場情況的預測。
  (一)政策風險:賬戶貴金屬是根據當前相關法律法規和監管規定設計的産品,如遇國家宏觀政策、法律法規或監管規定發生變化,可能影響到客戶正常買賣賬戶貴金屬,並可能造成業務關停,進而導致客戶受到損失。
  (二)市場風險:受全球相關貴金屬市場影響,如賬戶貴金屬交易價格發生不利波動,可能導致客戶受到損失。對於先賣出後買入交易,如市場波動較大可能會導致客戶保證金不足,進而引發客戶先賣出後買入交易持有的餘額數量被強制平倉。
  (三)流動性風險:持有賬戶貴金屬的客戶,如在非交易時間産生資金需求等情況,可能面臨賬戶貴金屬不能及時變現的風險;如因市場流動性原因中國工商銀行交易報價價差擴大,客戶變現可能面臨不利情況。
  (四)操作風險:客戶因洩露身份識別資訊、誤使用身份認證方式或操作失誤等原因,可能造成不必要損失。
  (五)不可抗力及突發事件風險:受自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響,或受國際上各種政治、經濟、突發事件等因素的影響,或受通訊故障、系統故障、電力中斷、市場停止交易等意外事件或金融危機、國家政策變化等因素的影響,可能對客戶正常買賣賬戶貴金屬造成影響,進而可能使客戶受到損失。

  十三、附則
  本産品介紹中所述日期及時間,如無特別説明,均指北京時間。
  本産品介紹由中國工商銀行制定和修改。對本産品介紹所做的任何修改,中國工商銀行將提前通過官方網站通告。在通告期內,客戶對産品介紹的修改有異議的,可在新産品介紹生效前通過95588電話銀行諮詢、提出意見或辦理賬戶貴金屬交易的登出手續。通告期滿,客戶未登出或在通告期滿後繼續進行相關操作的,視為接受修改後的産品介紹。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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