中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行行列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力，向全球578.4萬公司客戶和5.3億個人客戶提供廣泛的金融産品和服務。將服務實體經濟作為經營管理的出發點和落腳點，堅持以新理念、新金融、新服務，支援供給側結構性改革和經濟轉型升級，實現自身健康可持續發展。深入推動改革創新和經營轉型，零售金融、資産管理和金融市場等業務成為盈利增長的重要引擎。國際化、綜合化經營格局不斷完善，境外網路擴展至42個國家和地區，盈利貢獻進一步提升。2016年，連續第4年蟬聯《銀行家》全球1000家大銀行、美國《福布斯》全球企業2000強和美國《財富》“500強商業銀行子榜單”3個權威排行榜的榜首。
經營概況
2016年末，總資産241,372.65億元，比上年末增加19,274.85億元，增長8.7%；總負債221,561.02億元，比上年末增加17,468.41億元，增長8.6%；全年實現凈利潤2,791億元，增長0.5%，平均總資産回報率(ROA)為1.2%，加權平均凈資産收益率(ROE)為15.24%，核心一級資本充足率為12.87%，一級資本充足率為13.42%，資本充足率為14.61%。營業收入6,758.91億元，下降3.1%，其中利息凈收入4,718.46億元，下降7.1%；非利息收入2,040.45億元，增長7.5%；營業支出3,155.76億元，下降6.7%，其中業務及管理費1,751.56億元，下降1.5%，成本收入比25.91%。
公司金融業務
2016年末，公司客戶578.4萬戶，比上年末增加46.3萬戶。連續第七年獲評《環球金融》“中國最佳公司銀行”。
1.公司存貸款業務。2016年末，公司類貸款餘額81,406.84億元，比上年末增加2,711.32億元，增長3.4%；公司存款餘額94,485.20億元，增加10,115.06億元，增長12.0%。
2.中小企業業務。推廣小微金融業務中心專營模式，成立小微金融業務中心198家，採用批量化、標準化、一站式服務方式，創新推出微型客戶小額擔保貸款、小微企業固定資産構建貸款、小微企業納稅信用貸款、創業擔保貸款等新産品。獲評《中國經營報》“卓越競爭力小微業務銀行”；“工銀小微金融”品牌獲中國國際金融展“年度優秀金融服務獎”。
3.機構金融業務。積極推動同業合作創新，第三方存管資金量連續七年保持市場第一。代理中央財政、政府公務卡發卡量、社保資金歸集發放量和承銷地方政府債數量和投資金額均居同業首位。加快推廣跨省異地交通罰沒、地方國庫集中支付電子化系統，業務量和交易金額均居同業首位；順利投産地方非稅收入收繳電子化，成為唯一一家一次性投産所有繳款渠道的試點銀行。
4.結算與現金管理業務。借助工商企業通、小微企業平臺、工銀e商貿、工銀e繳費以及大額資金監控等五大平臺擴大客戶規模，創新全球現金管理服務，為客戶提供涵蓋賬戶資訊、收付款、流動性管理、投融資和風險管理六大産品線的綜合金融解決方案。2016年末，對公結算賬戶數量696.0萬戶，比上年末增長8.8%，實現結算業務量2,430萬億元，比上年增長7.3%，業務規模保持市場領先。現金管理客戶143.1萬戶，增長12.7%；全球現金管理客戶5,764戶，增長17.3%。
5.國際結算與貿易融資業務。從産品創新、信貸政策、審批流程和綠色通道等多方面積極拓展出口業務。著手打造“網際網路+國際業務”，繼續擴大Bolero電子交單業務試點範圍，與ESS DOCS公司簽署了總對總合作協議；進一步豐富跨境匯款産品體系。2016年，境內國際貿易融資累計發放702億美元，國際結算量2.5萬億美元，其中境外機構辦理8,973億美元。
6.投資銀行業務。推動組合式基金、政府投資基金、混合所有制改革及PPP項目、産業基金、市場化基金等重點領域的股權融資業務，為近百家企業提供股權融資顧問服務。積極拓展債券承銷業務，全年主承銷各類債務融資工具15,224億元；承銷各類綠色債券383億元，成為國內最大的綠色債券承銷銀行。2016年，投資銀行業務手續費收入250.24億元。
個人金融業務
2016年末，個人金融資産總額達12.20萬億元，比上年末增加0.61萬億元，繼續保持個人金融資産第一大行地位。個人客戶5.30億戶，比上年末增加3,302萬戶，其中個人貸款客戶1,133萬戶，增加89萬戶。個人貸款41,961.69億元，增加6,543.07億元，增長18.5%。個人存款81,402.81億元，增加5,391.67億元，增長7.1%。
1.首創“工銀雲管家”特色服務，通過融e聯、電話、短信等方式，為客戶提供包括資訊資訊、産品推介、問題諮詢、線上預約等線上金融服務；建立網際網路銀醫服務平臺。
2.率先推動Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶、資訊驗證及多方式轉賬匯款等各類零售業務創新産品落地推廣；建立全行統一的個人客戶標簽，研發投産個人客戶行銷畫像體系，形成對個人客戶特徵的多維描繪，實現對客戶個體的個性化、集成式産品與服務推薦以及對客戶投資行為、風險偏好的自動評估。
3.私人銀行業務。推動境外私人銀行中心提速發展，打造香港私人銀行和財富管理産品中心，加強全球理財基金和全球銷售網路建設，成功發行全球理財基金第二支子基金。蟬聯《財資》“中國最佳私人銀行”；獲評《亞洲貨幣》“中國最佳私人銀行”“最佳全球投資私人銀行”、《證券時報》“中國最佳私人銀行品牌”。2016年末，私人銀行客戶7.01萬戶，比上年末增加0.77萬戶，增長12.3%。管理資産1.21萬億元，增加1,468億元，增長14.2%。
4.銀行卡業務。掛牌成立國內銀行業首家商戶發展中心。獲評《環球金融》“中國最佳個人信用卡”、新浪網“年度最佳信用卡”《每日經濟新聞》“優秀信用卡品牌獎”《金融理財》“年度金牌信用卡銀行”。借記卡方面，發行國內首張Ⅱ類賬戶實體借記卡。晶片借記卡發行量佔全部借記卡比例達到59.5%。2016年末，銀行卡發卡量8.3億張，比上年末增加8,145萬張。銀行卡業務手續費收入376.70億元。
金融資産服務業務
積極把握客戶財富增長和資本市場發展契機，依託集團資産管理、託管、養老金、貴金屬等業務優勢，以及基金、保險、租賃、投行等綜合化子公司功能，構建全價值鏈的大資管業務體系，提升專業經營能力，為客戶提供多元化、一體化的金融資産服務業務。
1.理財業務。通過産品形態升級、期限安排和産品凈值化轉型，持續推進理財産品創新和行銷模式創新。以大數據為依託，進行多維度理財客戶畫像，實施個人理財産品精準行銷和適當性配置。2016年末，理財産品餘額27,029.44億元，比上年末增長3.3%，保持同業第一。
2.資産託管業務。在證券投資基金、保險、銀行理財、企業年金、基金專戶、全球資産等託管産品領域繼續保持市場領先。成功獲得全國基本養老保險、KSD（南韓預托決濟院）託管資格。2016年末，託管資産總凈值14.1萬億元，比上年末增長22.6%。獲評《亞洲銀行家》“中國最佳託管銀行”。
3.養老金業務。2016年末，受託管理養老金962億元，管理養老金個人賬戶1,667萬戶，託管養老金基金4,467億元。受託管理企業年金規模、管理企業年金個人賬戶數量和託管企業年金規模穩居銀行同業首位。獲得中國銀行業協會授予的養老金業務“行業貢獻獎”和“最佳業績獎”。
4.貴金屬業務。抓住市場熱點，實現迪士尼主題産品淡季銷量破百萬套。加快融入國際主流大宗商品市場，成為倫敦洲際交易所黃金定盤商。連續五年獲評《歐洲貨幣》“中國最佳貴金屬交易銀行”，首次獲評《環球金融》“中國最佳貴金屬經紀商”。2016年，貴金屬業務交易額1.69萬億元，比上年增長35.2%。代理上海黃金交易所清算額4,066億元，排名場內第一。
5.代客資金交易。提升個人結售匯服務能力和網點覆蓋率，持續豐富兌換幣種。開辦“一帶一路”80個新興市場國家幣種外匯買賣業務，實現外匯業務對“一帶一路”沿線國家的全面覆蓋。首推賬戶天然氣及賬戶貴金屬指數産品，創新推出賬戶原油連續交易産品。賬戶類交易量達5,056億元，比上年增長56.0%。切實踐行普惠金融，全年共完成58支櫃檯國債和6支櫃檯國家開發銀行債券的發行銷售。代客結售匯業務量3,900億美元。代客外匯買賣業務量2,276億美元，比上年增長72.0%。
6.資産證券化業務。2016年，共發起四期資産證券化項目，其中三期為不良資産支援證券，一期為個人住房按揭貸款資産支援證券，累計發行157.63億元。
7.代理銷售業務。2016年，代理基金銷售4,889億元；代理國債銷售738億元；代理保險銷售3,360億元，增長101.4%。
資金業務
2016年，結合金融市場走勢與流動性管理需要，適時調整投資與交易策略，合理安排投資品種和結構，多措並舉提升資金業務盈利水準。
1.貨幣市場交易。加強市場研判和客戶行銷，合理安排期限、品種結構，提高資金營運效率，保證流動性安全。全年境內分行累計融入融出人民幣資金37.29萬億元，其中融出34.66萬億元；外幣貨幣市場交易量2,852億美元。
2.投資業務。積極參與投資地方政府債券、企業債券和綠色債券，有效支援實體經濟建設。全年交易賬戶人民幣債券交易量10,105億元，外幣債券交易量98億美元。
3.融資業務。根據資金運作及流動性管理需要，合理安排包括銀行間市場同業融入、短期同業定期存款、同業存單、大額存單等主動負債規模和結構，增強多元化負債對資産業務發展的支撐能力。
網際網路金融
加快創新引領，升級完善以三大平臺為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、支付、社交生活的網際網路金融整體架構。
1.融e行。圍繞開放化、智慧化、個性化理念，全面升級融e行品牌、功能和服務。深入開展産品創新，推出掃碼取現、親友掛號、境外他行匯款等新功能。利用直播等新平臺積極開展各類社會化行銷活動。2016年，融e行客戶數突破2.5億戶。
2.融e購。通過融e購電商平臺聚合客戶和商戶，鏈結交易與融資，創新金融與商業相融合的新型客戶關係。加快融e購移動端建設，移動端成交客戶佔比接近一半。2016年，融e購平臺全年累計實現交易額超過1萬億元。
3.融e聯。推出國內首款防範電信詐騙公益平臺“融安e信公益版”。2016年累計識別並堵截電信欺詐6萬餘起，涉及資金超9億元。完成工銀信使切換，運用數據挖掘方法，定位目標客戶開展精準行銷。2016年，融e聯客戶數突破6,000萬戶。
4.融資産品線。運用網際網路與大數據建立風險控制模型，完善産品和流程，實現線上自助操作、業務自動處理、風險精準監控。提高法人客戶業務辦理效率，推出法人客戶網上信用貸款、線上票據池質押融資、電子銀行承兌匯票線上開票等産品。開展“貸款1萬，日息1元”活動，樹立融e借額度高、價格優、到賬快的良好口碑。
5.支付産品線。優化支付産品功能，豐富應用場景，推出二維碼支付、推廣一鍵支付，工銀e支付客戶數突破1億戶。在同業中首先開展ApplePay線上收單業務，推出三星Pay、華為Pay、小米Pay等手機移動支付産品。
6.投資理財産品線。完善面向個人投資者的投資交易體系，工銀e投資涵蓋賬戶貴金屬、賬戶原油、積存金等多個種類，新增賬戶天然氣、賬戶基本金屬、賬戶農産品交易品種。全年交易金額超過5,000億元。
渠道建設與服務提升
1.推進線下渠道結構調整和經營模式轉型。控制總量，優化佈局，積極推進網點輕型化建設，推廣網點智慧化服務模式，完善智慧服務業務功能。2016年末，物理網點16,429家，自助銀行29,385家；自動櫃員機100,083台，自動櫃員機交易額132,657億元。
2.加快線上渠道戰略佈局與功能完善。投産開放式個人網銀，他行客戶也可線上享受我行金融服務。線上上渠道推出智慧機器人“工小智”，實現與客戶智慧互動。電子銀行交易額599萬億元；電子銀行業務筆數佔全行業務筆數比上年提高1.8個百分點至92.0%。
3.服務提升。建立客戶體驗指數和服務品質監測督導機制，優化網點服務體驗，專項整治服務面貌。構築服務文化體系，塑造獨具特色的服務品牌。整合提升支付、貸款等重點産品線競爭實力，建立科技與業務融合的高效團隊。擴大行外客戶體驗員參與力度，提升用戶體驗。
4.消費者權益保護。完善消費者權益保護制度框架，健全工作機制、制定配套制度，消費者權益保護工作更加系統化、規範化和制度化。切實履行客戶投訴處理主體責任，高效妥善解決各類客戶訴求，注重通過源頭治理提升客戶體驗，不斷提高服務收費規範化管理水準。
國際化、綜合化經營
立足國際化、綜合化經營，借助全球融資、投資銀行、金融租賃等投融資産品線，服務“一帶一路”建設、國際産能合作，支援中資企業“走出去”。
穩步推進全球網路佈局與渠道建設，深化境外機構網路延伸。荷蘭、比利時、俄羅斯、澳大利亞等二級網路得到拓展，區域服務能力顯著增強。工銀莫斯科成為我行第七家獲人民銀行授權的境外人民幣業務清算行。為境外主權類機構客戶人民幣資産配置提供全面跨境金融服務，逐步成為境外主權類機構進入中國市場的首選銀行。推出“工銀跨境電商綜合金融服務方案”，打造特色跨境電商業務品牌。截至2016年末，在42個國家和地區建立了412家機構，在“一帶一路”沿線18個國家和地區擁有127家分支機構。2016年末，境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資産3,064.50億美元，比上年末增加266.20億美元，增長9.5%，佔集團總資産的8.8%。各項貸款1,758.71億美元，增加318.11億美元，增長22.1%；客戶存款972.23億美元，增加104.65億美元，增長12.1%。報告期稅前利潤32.47億美元，比上年增長2.6%，佔集團稅前利潤的6.2%。
綜合化子公司對集團盈利貢獻和戰略協同作用進一步增強。工銀瑞信緊抓政策和市場機遇，進一步提升全能型資管平臺功能，不斷豐富産品體系，管理資産規模突破萬億元。工銀租賃加快專業化、差異化、特色化、國際化發展步伐，實現從規模數量發展向品質效益發展轉變。工銀安盛加大期交轉型力度，保費收入高速增長帶動投資資産規模增加，投資收益增幅顯著。工銀國際作為集團持牌投資銀行，加快轉型發展，傳統投行業務與資産管理、投資業務並重，可持續發展能力穩步提升。
資訊化銀行建設
持續完善生産運營服務體系。“兩地三中心”新架構已進入常態化運行，實施了持續84天同城接管運行；首次完成在白天業務高峰時段實施同城切換，切換和回切對業務影響均保持在分鐘級；推廣智慧監控平臺，提升業務監控水準；不斷完善災備高可用技術和業務連續性管理體系，資訊系統的連續性運作水準大幅提升。
持續完善客戶資訊安全防護體系，加大網路安全宣傳力度。成功實現一人一個I類賬戶、ATM延遲入賬、轉賬額度和筆數控制等功能。在手機銀行等渠道推出Ⅱ、Ⅲ類賬戶的多元化金融服務，建立健全防範電信詐騙長效機制；率先推出銀行業首款風險資訊服務産品——融安e信。建立了安全監控與處置平臺，提升全行內外部安全威脅感知能力。
圍繞全行經營轉型和網際網路金融整體戰略，積極踐行客戶至上的金融創新理念，大力加強以客戶為中心、跨專業及跨渠道的整合創新和統籌管理，不斷完善創新研發機制，努力打造極致體驗産品，持續推進專業化創新人才隊伍建設,注重發揮産品創新對全行轉型發展的驅動作用。
積極推進全客戶、全渠道、全産品的業務創新服務。參與搭建票據交易平臺，支援票交所正式對外營業，提高票據交易效率。全面完成“營改增”工程項目。全新推出個人贖樓貸、法人網路信用貸款、賬戶天然氣、賬戶原油等創新産品。持續推進國際化和綜合化相關系統建設，工銀墨西哥、蘇黎世分行、布拉格分行系統順利投産；完善工銀速匯産品，實現與南非標準銀行跨境直連匯款；持續優化工銀安盛新一代個人保險核心業務和保險資産管理等系統。
2016年，獲得國家知識産權局專利授權52項，擁有專利數量達到456項。共有8項科技成果獲得人民銀行銀行科技發展獎，其中“兩地三中心”工程榮獲特等獎，是2016年度銀行科技發展獎中唯一獲評特等獎的項目。連續4年在中國銀監會資訊科技監管評級中處於行業領先。
風險管理
2016年，持續完善全面風險管理體系，不斷完善風險管理技術和管理手段，提高風險預判和動態調控能力，全面風險管理水準進一步提升。做好集團風險並表管理，加強非銀行子公司風險限額管理，組織開展子公司風險評估；深化國別風險管理，加強國別風險監測分析、報告和限額管理，提升主權風險管控能力；提升集團市場風險管理水準，加強境外機構市場風險管理，持續做好産品控制工作；推進資本管理高級方法實施，持續優化信用、市場、操作風險計量體系，加強持續監控、優化、驗證和管理應用。
社會責任
以“提供卓越金融服務——服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會”為社會責任工作目標，始終立足經濟社會發展的普遍訴求，服務於經濟發展與社會進步的可持續發展大局。持續高度重視精準扶貧、綠色金融、普惠金融、社會公益等核心議題，完善工作機制和配套政策，按照商業可持續原則，充分發揮商業銀行特色優勢，積極履行國有大型銀行社會責任，贏得社會各界的廣泛認可，榮獲“年度最具社會責任金融機構獎”“年度扶貧獎”“國有上市企業社會責任榜第一名”“最具責任感企業”等多項大獎。
股票行情