中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球700多萬公司客戶和6億多個人客戶提供全面的金融産品和服務。自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在發展普惠金融、支援精準扶貧、保護環境資源、支援公益事業等方面受到廣泛讚譽。始終聚焦主業，堅持服務實體經濟本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力於打造“百年老店”；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化大零售、大資管、大投行以及國際化和綜合化戰略，積極擁抱網際網路；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。連續六年蟬聯英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》全球企業2000強及美國《財富》500強商業銀行榜首，並連續三年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。
經營概況 2018年末，總資産276,995.40億元，比上年末增加16,124.97億元，增長6.2%。總負債253,546.57億元，比上年末增加14,086.70億元，增長5.9%。全年實現凈利潤2,987.23億元，比上年增加112.72億元，增長3.9%。平均總資産回報率（ROA）為1.11%，加權平均凈資産收益率（ROE）為13.79%，核心一級資本充足率11.03%，一級資本充足率11.58%，資本充足率14.20%。營業收入7,251.21億元，增長7.3%，其中利息凈收入增長9.7%，至5,725.18億元；成本收入比25.71%。
公司金融業務 2018年末，公司客戶703.3萬戶，比上年末增加76.2萬戶。 1.公司存貸款業務。2018年末，公司類貸款94,188.94億元，增加4,820.30億元，增長5.4%；公司存款114,811.41億元，增加7,756.76億元，增長7.2%。 2.普惠金融業務。2018年末，單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款3,216.85億元，比年初增加492.03億元，增長18.1%；客戶數30.8萬戶，比年初增加9.1萬戶；當年累放貸款平均利率4.95%，比上年下降0.26個百分點。2018年末，小微金融業務中心達258個，線上打造了工銀小微金融服務平臺和經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大産品。 3.機構金融業務。中央級客戶賬戶市場份額第一，基本養老保險賬戶市場份額第一，全面助推各級財政收支電子化改革進程，上線地區、上線客戶、代理業務量保持市場領先地位。落地“銀行+保險+期貨”聯合扶貧新模式，匯聚行業合力，有效促進精準扶貧。 4.結算與現金管理業務。推廣企業通、工銀e繳費和大額資金監控平臺等服務，增強財富管理中心和理財中心對公業務競爭力，研發全球現金管理平臺，積極推動小微金融服務平臺應用，將“工銀聚”平臺金融服務與客戶需求對接，實現“交易+金融”的有效獲客模式。2018年末，對公結算賬戶831.9萬戶，比上年末增長11.1%；實現結算業務量2,600萬億元，增長1.4%。現金管理客戶137.5萬戶；全球現金管理客戶7,282戶，增長14.0%。 5.國際結算與貿易融資業務。制定粵港澳大灣區一體化聯動發展機制。加快業務線上化轉型創新，與海關係統對接一期項目投産，成為單一窗口金融服務首批合作銀行之一。依託“一帶一路”銀行間常態化合作機制，主辦進博會“一帶一路”貿易金融合作與創新論壇。2018年，境內國際貿易融資累計發放530.45億美元。國際結算量29,084.18億美元，其中境外機構辦理11,619.42億美元。 6.投資銀行業務。積極拓展並購顧問業務，流動性債務融資業務獲《銀行家》（中國）雜誌2018年“十佳金融産品創新獎（對公業務）”。注重價值型投研新模式引領市場，投資銀行研究團隊榮獲《證券市場週刊》“遠見杯”全球市場預測第一名。根據路孚特（REFINITIV）公佈的“已完成的中國參與的交易”榜單，牽頭完成的並購交易數量連續五年位居亞太區、中國區第一；“中國企業海外並購財務顧問”排名中，牽頭完成的中國企業赴海外收購交易數量繼續位列全球首位。2018年，本行主承銷境內外債券項目1,600個，主承銷規模合計13,248.18億元，境內主承銷規模市場排名第一。
個人金融業務 2018 年末，個人金融資産總額13.51萬億元。個人存款94,364.18億元，增加8,675.01億元，增長10.1%。個人貸款56,365.74億元，增加6,911.16億元，增長14.0%。個人客戶6.07億戶，增加3,967萬戶，其中個人貸款客戶數1,329萬戶，增加103萬戶。 1.創新線上渠道服務模式。延展服務邊界，提升線下智慧化服務水準，創新客戶外拓服務，推廣使用攜帶型智慧櫃員機。 2.投産智慧資産配置業務。推動理財業務從單一産品銷售向組合化、智慧化、專家級財富管理服務模式轉變；建設個人客戶智慧行銷服務平臺，實現線上化、自動化、智慧化的精準行銷服務。 3.升級“工銀智慧衛士”賬戶安全服務。整合賬戶安全檢測、賬戶安全鎖、交易限額定制等多項個性化定制功能，基於“監控雲”打造完整的“雲+端”智慧防控體系，為客戶賬戶交易和資金安全提供全方位、智慧化安全防護。 4.持續加強存款産品創新。構建包括基礎、普惠、結構、專屬、尊享系列的個人存款産品體系。針對不同客戶群體定制推出“商戶盈”“幸福存”“隨心存”等創新産品，推出縣域專屬存款産品。 5.推出按揭直連系統。將按揭業務受理渠道融入業務場景。首創政銀系統互聯，實現房産交易、抵押登記、貸款申請等數據交互。 6.推動代理銷售業務轉型。升級AI投平臺，推出AI指數，推出“智行天下”線上一站式車主服務平臺，實現車險銀行渠道線上辦理。2018年，代理銷售基金7,681億元，代理銷售國債684億元，代理銷售個人保險1,009億元。 7.私人銀行業務。打造智慧化平臺，完善私人銀行“君子智投”系統，為客戶提供智慧化的資産配置服務。發起“君子夥伴、與愛同行”慈善公益項目。獲評《銀行家》“中國最佳私人銀行”、《亞洲銀行家》“中國最佳大型私人銀行”。2018年末，私人銀行客戶8.07萬戶，比上年末增加0.52萬戶，增長6.9%。管理資産1.39萬億元，增加587億元，增長4.4%。 8.銀行卡業務。推出借記卡卡面定制服務，率先提供借記卡線上辦卡直郵服務。實現信用卡跨産品類型開通副卡，升級“愛購”促銷活動。宇宙星座信用卡獲評國際卡片製造商協會“依蘭獎”。2018年末，銀行卡發卡量9.91億張，比上年末增加8,259萬張，其中借記卡發卡量8.40億張，信用卡發卡量1.51億張。2018年，銀行卡實現消費額7.0萬億元。
資産管理業務 1.理財業務。穩步推動理財産品凈值化轉型，深化體制機制改革，持續提升大資管在統計、産品、投研、銷售和風控等方面的管理水準。工銀資管（全球）已建立較為完善的全球佈局産品體系和定制化解決方案。2018年末，非保本理財産品餘額25,758.57億元。 2.資産託管業務。提升保險資産、銀行理財産品、證券投資基金託管規模，拓展企業年金、職業年金、養老金保險基金託管市場。舉辦資産託管高峰會議，進一步提升“工銀託管”品牌知名度。獲評《亞洲銀行家》“亞太區最佳託管銀行”、《財資》“中國最佳託管銀行”“中國最佳保險資産託管銀行”。2018年末，託管資産總凈值16.30萬億元。 3.養老金業務。2018年末，受託管理養老金基金1,155億元，管理養老金個人賬戶1,787萬戶，託管養老金基金5,462億元。受託管理企業年金規模、管理企業年金個人賬戶數量和託管企業年金規模繼續穩居銀行同業首位。
金融市場業務 1.貨幣市場交易。人民幣貨幣市場方面，通過合理安排業務品種、期限及客戶結構，積極向市場融出資金；完成首批人民幣同業拆借夜盤交易，拓展跨境支付結算賬戶夜間融資渠道；積極參與全國銀行間同業拆借中心非結算性同業存款線上交易試點。外匯貨幣市場方面，適時擴大外幣拆放規模；積極開展境內非銀行金融機構同業融資業務，提升客戶數量和業務規模；拓寬外幣資金運作渠道，創新開展美元大額存單投資，積極拓展非美元幣種同業拆借業務，不斷提升境內同業拆借市場做市能力。 2.投資業務。人民幣債券投資方面，提高非金融企業信用債新增投資佔比，參與支援民營企業融資的信用風險緩釋憑證、市場首支紓困專項債券的投資。外幣債券投資方面，加強外幣債券投資組合管理，在加息週期下嚴控組合久期，加大對信用品質較高、流動性較強的債券品種的投資力度。 3.融資業務。合理安排包括銀行間市場同業融入、結構性存款、大額存單等負債規模和結構，增強多元化負債對資産業務發展的支撐能力。 4.代客資金交易。2018年末，結售匯幣種33個，外匯買賣和NDF交易幣種近90個。全年代客結售匯業務量4,499億美元，“一帶一路”及新興市場貨幣外匯買賣業務量比上年增長63.2%。在網銀、手機銀行、工銀e投資全渠道投産賬戶交易模擬交易功能，全年交易額5,871億元，比上年增長42.8%。 5.資産證券化業務。2018年，在境內共發起26期信貸資産證券化項目，發行規模合計2,168億元。其中，16期個人住房抵押貸款證券化項目發行規模合計2,042億元，6期個貸不良貸款資産證券化項目發行規模合計59億元，3期信用卡不良資産證券化項目發行規模合計12億元，1期公司貸款資産證券化項目發行規模55億元。 6.貴金屬業務。加強與故宮戰略合作，推出“工銀賀歲金?大福年”自營産品；結合時事熱點開發“雄安新區紀念章”“大成金”等區域特色産品。在融e購平臺上線“郵幣館”，構建商業銀行首家線上郵幣交易一級市場。成為上海黃金交易所首家（獨家）熊貓普制金幣合約做市商、首批白銀詢價業務做市商。代理上海黃金交易所清算額3,455億元，排名上海黃金交易所場內第一。
網際網路金融 以服務客戶、創造價值為目標，全面實施e-ICBC 3.0網際網路金融發展戰略，構建開放、合作、共贏的金融服務生態圈。 1.核心平臺建設。融e行：推出手機銀行4.0版本，實現賬戶查詢、雲保管、信用貸款等八大功能升級；創新手機銀行“隨心查”“一鍵轉賬”等業界領先功能。2018年末，融e行客戶3.13億戶，客戶規模、客戶粘性和活躍程度行業第一。融e購：著力推進工銀e採購、工銀e差旅、工銀e資産、工銀e跨境和工銀e公益特色品牌建設，2018年，融e購平臺交易額1.11萬億元。融e聯：定位場景主承載和用戶主入口，打造線上線下用戶交互服務平臺。融e聯全面升級改版，著力打造定制化資訊推送、用戶拓展和共用服務場景建設功能。2018年末，融e聯註冊用戶1.50億戶。 2.重點業務線發展。支付：陸續上線“銀校通”“智慧物業”“黨費雲”三大項目，大力推進公共出行、教育及醫療領域項目拓展，加快“智慧校園”“智慧景區”“智慧交通”等e支付場景建設。全新推出“e商助夢計劃”。積極落實第三方支付業務監管新規要求，推進網聯平臺對接、支付通道治理，完善備付金集中存管，規範第三方支付業務發展。消費金融：深入推進“秒授信”“秒支付”場景應用，實現線上實時授信、實時放款。數字普惠：著力打造經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大産品，構建“小微e貸”産品體系。 3.構建金融生態圈。借助API開放平臺、金融生態雲平臺、聚富通平臺，聚焦用戶核心，場景遍佈政務、出行、教育、醫療、商業等領域。
渠道建設與服務提升 2018年末，營業網點16,004個，自助銀行26,786個；自動櫃員機89,646台，自動櫃員機交易額104,522億元。完成智慧化改造網點15,410個，智慧設備增至75,756台，智慧服務涵蓋個人、對公等領域的255項業務。2018年，網路金融交易額679.82萬億元，網路金融業務佔比比上年末提高2.8個百分點，至97.7%。 1.推動遠端銀行中心轉型。重點推進系統整合升級、智慧客服建設等工作，將智慧客服推廣到融e行、融e聯、微信等20多個服務渠道。豐富二維碼、網點WiFi、微信等各類新型渠道入口與工具，拓展新渠道服務功能和應用場景。 2.服務提升。對影響客戶體驗的痛點問題開展源頭性治理，持續打造服務星級網點，優化客戶體驗指數。完善線上線下協同、行內行外互補、常規監測與專項調查相結合的全方位服務監測體系。 3.消費者權益保護。貫徹落實消費者權益保護各項法律法規和監管要求，鞏固服務收費規範化成果。聚焦易引發投訴的重點專業領域問題，推動客戶投訴問題根源治理。注重從消費者視角改進産品和服務，實現經濟效益與社會價值協調統一。針對性開展消費者金融知識宣傳教育普及，增強消費者風險防範意識和責任意識。?
國際化、綜合化經營 1.國際化經營。蘇黎世分行、馬尼拉分行、胡志明市代表處和工銀阿拉木圖阿斯塔納代表處正式開業，工銀奧地利獲頒牌照。2018年末，在47個國家和地區建立了426家機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，與145個國家和地區的1,502家境外銀行建立了代理行關係。其中，在“一帶一路”沿線21個國家和地區擁有131家分支機構。2018年末，境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資産3,843.04億美元，增長7.2%。稅前利潤41.15億美元,比上年增加1.97億美元，增長5.0%，佔集團稅前利潤的7.6%，提高0.6個百分點。 2.綜合化經營。工銀瑞信不斷夯實投研和風控能力，深化集團協同，搶抓養老金業務新機遇，穩固推進公募基金及其他各類委託投資管理業務發展，整體保持平穩經營態勢。工銀租賃助力服務實體經濟，加大設備租賃業務向高端製造、綠色能源、基礎設施等行業轉型力度。2018年3月28日，工銀租賃全資子公司工銀航空金融租賃有限公司在香港正式設立。工銀安盛深化業務結構轉型，大力推動健康保障類業務發展；搶抓個人稅延養老保險政策契機，成功進入試點公司名單；獲批籌建工銀安盛資産管理有限公司，為國內第一家獲批籌建的合資保險資管公司。工銀國際投資銀行、銷售交易、投資管理和資産管理四大業務板塊高品質發展，IPO業務承銷金額排名香港主機板市場第三。工銀投資積極穩妥推進市場化債轉股業務，年度新增投資項目規模領先同業，在行業、區域、項目模式等方面打造多個示範性項目。工銀理財有限責任公司獲中國銀保監會批准。
資訊科技 1.啟動實施智慧銀行資訊系統（ECOS）工程。完成主要業務架構整合構建工作，建立全區域、全介質、開放化的賬戶服務新體系，實現存款産品靈活快速配置。深入IT架構轉型，完成e支付等熱點業務功能從主機向開放平臺遷移，開展應用服務化改造，在快捷支付等應用實施分佈式改造。推廣人工智慧技術在交易反欺詐、産品精準行銷等場景的應用，人臉識別技術在ATM取款、業務支付、社保資金領取等領域的應用，依託物聯網技術打造智慧金庫管理應用模式，利用區塊鏈技術實現雄安新區“千年秀林”和拆遷建設資金的透明高效管理。 2.加強全集團生産運作管理。完成主機新一代雙活架構投産運作和切換驗證，實現系統級數據零丟失。夯實資訊安全體系。持續開展資訊安全運營平臺（SOC）建設，搭建IT大數據平臺。推廣新一代文檔安全防護系統，在同業首次實現基於多元異構體的動態防禦機制。持續開展資訊安全檢查，完善攻防演練體系，加強對境內外機構日常資訊安全的管理。 3.2018年，本行獲得專利授權43項，累計獲得專利授權549項，其中國家授權發明專利270項，國家授權實用新型和外觀設計專利279項。連續五年在中國銀保監會資訊科技監管評級中位列全行業第一，6項科技成果獲得人民銀行銀行科技發展獎，4項科技成果獲得中國銀保監會資訊科技風險管理課題獎，“中國工商銀行智慧未來銀行”項目榮獲2018世界人工智慧創新大賽最高榮譽SAIL獎。
風險管理 2018年，持續推進全面風險管理體系建設，完善風險管理技術和手段，提高風險預判和動態調控能力。落實最新監管要求，完善全面風險管理制度體系，建立風險偏好分層級管理體系，強化風險限額管理，全面提升有效風險數據加總和風險報告能力；投産集團投融資風險監控平臺，提升交叉性風險管理能力；加強集團並表風險管理，提升非銀子公司風險管理能力，強化境外機構區域風險管理；持續推進風險計量體系建設及成果應用，積極推動大數據等金融科技手段應用，優化內部評級與反欺詐模型，提高風險計量的準確性與穩定性。推進內部評級在信用風險管理中的應用；提高集團市場風險管理水準和前瞻性分析能力，加強交易行為監控；強化銀行賬簿利率風險管理體系和管理機制建設，完善利率風險管理策略、管理政策和管理流程；繼續堅持穩健審慎的流動性管理策略，夯實流動性風險管理制度及系統基礎；加強操作風險管理工具應用和數據品質管理，持續開展重點領域和關鍵環節風險治理；積極落實資管新規要求，深化理財業務風險管理。
社會責任 踐行“提供卓越金融服務——服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會”的社會責任目標，立足於經濟社會發展中各利益相關方的普遍訴求，服務經濟發展與社會進步的可持續發展大局，致力實現經濟、環境、社會的綜合價值最大化。