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中國工商銀行法人客戶“周周分紅”人民幣理財産品説明書
 

風險揭示書

  理財非存款、産品有風險、投資須謹慎    中國工商銀行鄭重提示:在購買理財産品前,客戶應仔細閱讀理財産品銷售文件,確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財産品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資産管理需求匹配的理財産品;在購買理財産品後,客戶應隨時關注該理財産品的資訊披露情況,及時獲取相關資訊。

産品類型

非保本浮動收益型

産品期限

無固定期限

産品風險評級

PR3

目標客戶

法人客戶

重要提示

工商銀行對本理財産品的本金和收益不提供保證承諾。
本理財産品的總體風險程度適中,工商銀行不承諾本金保障,産品收益隨投資表現變動。理財産品的投資方向主要為風險和收益較為適中的投資品市場,或雖然部分投資于較高風險較高收益的投資品市場,但通過合理資産配置或其他技術手段使産品的整體風險保持在適中水準,或産品本金投資于低風險投資品市場,但其收益掛鉤股票、商品、外匯等高風險投資品,宏觀政策和市場相關法律法規變化、投資市場波動等風險因素對本金及收益會産生一定影響。
在發生最不利情況下(可能但並不一定發生),客戶可能無法取得收益,並可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀理財産品説明書第八部分風險揭示內容,基於自身的獨立判斷進行投資決策。

中國工商銀行産品風險評級説明

(本評級為銀行內部評級,僅供參考)

風險等級

風險水準

評級説明

目標客戶

PR1級

很低

産品保障本金,且預期收益受風險因素影響很小;或産品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小,且具有較高流動性。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

PR2級

較低

産品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小;或承諾本金保障但産品收益具有較大不確定性的結構性存款理財産品。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

PR3級

適中

産品不保障本金,風險因素可能對本金和預期收益産生一定影響。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經驗的客戶            

PR4級

較高

産品不保障本金,風險因素可能對本金産生較大影響,産品結構存在一定複雜性。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經驗的客戶

PR5級

産品不保障本金,風險因素可能對本金造成重大損失,産品結構較為複雜,可使用杠桿運作。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為進取型的有投資經驗的客戶

  一、産品概述

産品名稱

中國工商銀行“周周分紅”超短期法人人民幣理財産品

産品代碼

1101ZZFH

産品風險評級

PR3(本産品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果,僅供客戶參考)

銷售對象

法人客戶

期限

開放式無固定期限産品(持有份額封閉7天后可贖回)

本金幣種

人民幣

收益幣種

人民幣

産品類型

非保本浮動收益類

募集期

2011年06月15日-2011年06月26日。如果該産品募集期結束前認購規模達到計劃發行量,工商銀行有權結束募集並提前成立,産品提前成立時工商銀行將發佈資訊披露,産品最終規模以工商銀行實際募集規模為準。

銷售範圍

全國

起始日

2011年06月27日

開放日及開放時間

自産品起始日(不含當日,産品起始日不能購買)起的每個工作日為開放日,開放日的9:00至17:00為開放時間。客戶持有份額7天以上,可于開放日進行贖回。

分紅登記日 分紅到帳日

每週一分紅登記(産品起始日後首週一不分紅),週二分紅到賬,分紅登記日與分紅到賬日不計利息。(如遇分紅登記日為週六、週日及國家規定的休假日,則順延至下一工作日(到賬日隨之順延),實際持有期限相應按日增加)

購買、贖回方式

1、募集期內網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請; 2、開放時間內接受購買、贖回申請;自産品起始日(不含當日)起非開放時間可提出購買、贖回預約申請,等同在下一開放日的開放時間內的購買、贖回申請。

購買確認

T日購買,T+1日確認,T+1日扣款。確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。T日、T+1日均為開放日。

贖回確認

客戶持有份額7天以上,可于T日進行贖回,T+1日確認,全額贖回時,本金及收益(末次分紅登記日與産品贖回日之間的收益,收益按實際天數計算)將於T+1日到賬;部分贖回時,部分贖回的本金將於T+1日到賬(部分贖回的收益按持有期間計算,于最近一個分紅登記日登記,次日到賬)。贖回到賬日不計息。 T日、T+1日均為開放日

理財資産託管人

工商銀行北京分行

託管費率(年)

0.03%

銷售手續費率(年)

0.4%

管理費用

該産品在扣除工商銀行理財銷售費、託管費等費用,並實現客戶預期最高收益後仍有剩餘收益時,剩餘收益部分作為産品投資管理費。

預期收益率測算

本産品擬投資10%—90%的高流動性資産,0%—80%的債權類資産,0%—80%的權益類資産,0%—80%的其他資産或資産組合。本産品按日計算收益率,預期最高年化收益率隨客戶認購金額的不同而不同,按目前市場收益率水準測算,扣除銷售手續費、託管費,若所投資的資産按時收回全額本金和收益,各檔次客戶可獲得的預期最高年化收益率如下: 認購金額大於等於10萬元,小于500萬元 為2.20%, 認購金額大於等於500萬元,小于1000萬元 為2.50%, 認購金額大於等於1000萬元,小于1億元 為2.70%, 認購金額大於等於1億元 為2.90%。 測算收益不等於實際收益,投資需謹慎。 若産品運作期間未達到客戶預期最高年化收益率,工商銀行不收取投資管理費;在達到客戶預期最高年化收益率的情況下,工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後,將超過部分作為銀行投資管理費收取。

認購起點金額

10萬元起購,認購金額以1000元的整數倍遞增

追加購買最低金額

1000元,以1000元的整數倍追加

單位金額

1元/份

募集期是否允許撤單

工作日

國家法定工作日

預期最高年化收益率調整説明

工商銀行根據存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年化收益率,並至少於新預期最高年化收益率啟用前7個工作日公佈。

稅款

支付給客戶的理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納

其他約定

贖回日至到賬日之間客戶資金不計收益,募集期內按照活期存款利率計息,募集期內的利息不計入認購本金份額。

  二、投資對象
  本産品主要投資於以下符合監管要求的各類資産: 一是債券、存款等高流動性資産,包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具;二是債權類資産,包括但不限于債權融資類信託計劃、北京金融資産交易所委託債權、特定客戶委託貸款等;三是權益類資産,包括但不限于結構化證券投資優先級信託、其他股權類信託計劃等;四是其他資産或者資産組合,包括但不限于證券公司集合資産管理計劃或定向資産管理計劃、基金管理公司特定客戶資産管理計劃、保險資産管理公司投資計劃等。同時産品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務。
  本産品投資的資産種類和比例如下:

資産類別

資産種類

投資比例

高流動性資産

債券及債券基金

10%-90%

貨幣市場基金

同業存款

質押式及買斷式回購

債權類資産

債權類信託

0%-80%

交易所委託債權投資

權益類資産

股票收益權類信託

0%-80%,其中股票型證券投資不超過30%

股權類信託

新股及可轉債申購信託(含網上及網下)

結構化證券投資信託計劃優先份額

股票型證券投資

其他資産或資産組合

證券公司及其資産管理公司資産管理計劃

0%-80%

基金公司資産管理計劃

保險資産管理公司投資計劃

  
  如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍,工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
  本産品所投資的資産或資産組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選,在投資時達到可投資標準。資産或資産組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級(含)以上;除本説明書特別約定外,擬投資的各類債券信用評級均在AA級(含)以上、短期融資券信用評級達到A-1。

  三、投資管理人
  本産品的投資管理人為工商銀行。工商銀行擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗,擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。
  本期産品所投資的信託計劃受託每人平均經過工商銀行相關制度流程選任,符合工商銀行準入標準。

  四、開放期産品購買、贖回方式
  開放期內客戶可辦理購買;開放期客戶持有份額7天以上,可進行贖回;如客戶多次購買産品,其中持有7天以上的份額,可進行贖回,持有7天以內的份額,不可贖回。
  客戶在T日可通過銀行營業網點或網上銀行發起購買和贖回,T+1日確認,T+1日資金清算。 
  發生鉅額贖回時,贖回款項的支付辦法參見鉅額贖回條款。

  五、分紅
  每週一(分紅登記日)登記客戶所持有份額最近7天收益(不滿7天按實際天數計算),並於每週二(分紅到賬日)轉入客戶指定資金賬戶。
  如遇週一(分紅登記日)為非工作日,則按日順延,實際持有期限相應按日增加。

  六、鉅額贖回
  單個開放日中,本産品的産品份額凈贖回申請(贖回申請總份額扣除申購總份額後的餘額,下同)之和超過上一日産品總份額的15%,為鉅額贖回。出現鉅額贖回時,工商銀行有權不接受超出部分的贖回申請,並在不超過上一日總份額15%的前提下按比例為客戶進行贖回,超出比例的贖回申請,自動順延到下一工作日處理。
  理財産品連續兩個開放日(含)以上發生鉅額贖回,工商銀行有權暫停接受客戶的購買和贖回申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行購買和贖回。
  在發生鉅額贖回工商銀行暫停接受客戶申購、贖回申請時,工商銀行最遲于次一工作日通過相關營業網點或網站(www.icbc.com.cn)進行披露。

  七、理財收益計算及分析
  (一)理財收益計算方式及支付
  銀行根據客戶當日理財産品賬戶餘額及適用收益率按日計算收益,每週一分紅登記,分紅資金在到賬日劃入客戶指定資金賬戶。
  當理財産品全部贖回時,銀行同時兌付客戶贖回理財資金及當期收益。
  本産品按日計算收益率,預期最高年化收益率隨客戶認購金額的不同而不同,以客戶認購金額大於等於10萬元,小于100萬元為例,若産品所投資的資産按時收回全額本金和收益,則扣除銷售手續費、託管費後,産品預期最高年化收益率可達到2.20%。若産品運作期間未達到産品預期最高年化收益率,工商銀行不收取投資管理費;在達到産品預期最高年化收益率的情況下,工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後,將超過部分作為銀行投資管理費收取。
  以某客戶投資10萬元,于某週三購買本産品,30日後某週五贖回為例,若産品所投資的資産按時收回全額本金和收益,則扣除銷售手續費、託管費後,客戶當期收益為:
  購買日後次周週一分紅:100000×2.20%×5/365=30.14元
  持有期第二、三、四週週一分紅:100000×2.20%×7/365×3=126.58元
  全額贖回後收益:100000×2.20%×4/365=24.11元
  持有期總收益:30.14+126.58+24.11=180.83元
  上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用,並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生,或工商銀行認為發生的可能性很大。在任何情況下,客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準。
  (二)最不利情況分析
  鋻於産品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作,工商銀行此類産品以往業績表現良好,全部如期實現了預期最高年化收益率,獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去,僅供客戶決策參考,最終收益以實際實現收益為準。産品歷史業績不代表其未來表現,更不構成本産品業績表現的保證。
  最不利的投資情形和投資結果,主要體現為:一是産品可能發生的延期支付;二是産品投資的資産折價變現,可能影響産品收益實現乃至本金的全額收回。産生上述可能結果的原因主要包括:一是投資的資産或資産組合目前受限于二級流通市場缺失,存在流動性風險;二是投資的債券品種受市場價格波動影響,存在市場風險;三是投資的資産或資産組合涉及的融資人和債券發行人因違約造成的風險。如發生上述最不利的投資情形和投資結果,客戶將面臨本金和收益損失的風險。

  八、風險揭示
  本産品類型是“非保本浮動收益理財計劃”,根據法律法規及監管要求的有關規定,特向您提示如下:與銀行存款比較,本産品存在投資風險,您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資。本期理財産品可能面臨的風險主要包括:
  (一)政策風險:本産品在實際運作過程中,如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化,影響本産品的發行、投資和兌付等,可能影響本産品的投資運作和收益,甚至本金損失。
  (二)信用風險:客戶面臨所投資的資産或資産組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況,客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
  (三)市場風險:本産品在實際運作過程中,由於市場的變化會造成本産品投資的資産價格發生波動,從而影響本産品的收益,客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。
  (四)流動性風險:客戶不得在産品封閉期內提前贖回本産品,面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其他投資機會;若本産品發生鉅額贖回,客戶將面臨不能及時贖回理財産品的風險。
  (五)産品不成立風險:如果因募集規模低於説明書約定的最低規模或其他因素導致本産品不能成立的情形,客戶將面臨再投資風險。
  (六)提前終止風險:為保護客戶利益,在本産品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本産品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
  (七)交易對手管理風險:由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制,可能會影響本産品的投資管理,從而影響本産品的到期收益,甚至本金損失。
  (八)兌付延期風險:如因本産品投資的資産無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益,則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。
  (九)不可抗力及意外事件風險:自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現,可能對理財産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知造成影響,甚至可能導致理財産品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,銀行對此不承擔任何責任。
  (十)資訊傳遞風險:工商銀行將按照本説明書的約定進行産品資訊披露,客戶應充分關注並及時主動查詢工商銀行披露的本産品相關資訊。客戶預留的有效聯繫方式發生變更的,亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關資訊,或預留聯繫方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認為需要時無法及時聯繫到客戶的,可能會影響客戶的投資決策,因此而産生的責任和風險由客戶自行承擔。

  九、提前終止
  工商銀行有權根據運作情況終止該産品,並至少於終止日前5個工作日通過工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈相關資訊。終止日後3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間,客戶資金不計息。

  十、資訊披露
  在産品提前成立、提前終止或發生對産品産生重大影響之情形時,工商銀行將在5個工作日內在工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈産品成立、資産狀況、收益情況、産品終止等資訊。
  本産品在每季度結束後15個工作日內,工商銀行將在網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈産品銷售費、託管費、投資範圍、投資品種、投資比例、收益率等相關資訊。
  在本産品存續期間如發生工商銀行認為可能影響産品正常運作的重大不利事項時,包括但不限于市場發生重大變化、投資的資産品質發生重大變化或者其他可能對客戶權益産生重大影響的突發事件時,工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶:工商銀行網站(www.icbc.com.cn)、相關營業網點發佈、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。
  工商銀行有權根據存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年化收益率,並至少於新預期最高年化收益率啟用前7個工作日公佈。
  如遇節假日或市場重大變化,為充分保證理財産品持有人的利益,工商銀行有權暫停客戶購買産品和設置\取消自動再投資的行為,並至少提前7天公佈。
  客戶應及時主動查詢理財産品相關資訊。如因客戶未主動及時查詢資訊,或由於不可抗力、通訊故障、系統故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時了解理財産品資訊,因此産生的損失和風險由客戶自行承擔。

  十一、特別提示
  本産品預期最高年化收益率及測算僅供客戶參考,並不作為中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾;客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的為準,且不超過中國工商銀行公佈的本産品預期最高年化收益率。客戶在投資前,請仔細閱讀本産品説明書,並作出獨立的投資決策。
  本産品存續期間,工商銀行有權至少提前7個工作日通過工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈相關資訊,對投資範圍、投資品種、投資比例或産品説明書其他條款進行補充、説明和修改。客戶不同意補充或修改後的説明書的,可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回理財産品,提前終止與工商銀行的委託理財關係,客戶資金將在調整日後2個工作日內到賬。
  工商銀行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資産組合,為客戶提供專業化的理財服務。

  十二、諮詢(投訴)電話:95588。 

  聲明:客戶承諾已經全面理解本説明書的全部條款,尤其是本説明書中的風險揭示條款,充分認識到投資本期理財産品可能面臨的風險,並自願承擔相關風險,特此確認。


(2015-10-15)
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