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中國工商銀行“日升月恒”收益遞增型法人人民幣理財産品(1001RSYH)説明書
 

風險揭示書

  理財非存款、産品有風險、投資須謹慎   中國工商銀行鄭重提示:在購買理財産品前,客戶應仔細閱讀理財産品銷售文件,確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財産品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資産管理需求匹配的理財産品;在購買理財産品後,客戶應隨時關注該理財産品的資訊披露情況,及時獲取相關資訊。

産品類型

非保本浮動收益型

産品期限

無固定期限産品

産品風險評級

PR1

目標客戶

經工商銀行風險評估,評定為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

重要提示

工商銀行對本理財産品的本金和收益不提供保證承諾。
本理財産品的總體風險程度很低,工商銀行雖不承諾本金保障但客戶本金損失可能性很小且産品具有較高流動性。理財産品的投資方向主要為低風險的投資品市場,本金及收益受宏觀政策和市場相關法律法規變化、投資市場波動等風險因素影響很小。
在發生最不利情況下(可能但並不一定發生),客戶可能無法取得收益,並可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀理財産品説明書第七部分風險揭示內容,基於自身的獨立判斷進行投資決策。

中國工商銀行産品風險評級説明

(本評級為銀行內部評級,僅供參考)

風險等級

風險水準

評級説明

目標客戶

PR1級

很低

産品保障本金,且預期收益受風險因素影響很小;或産品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小,且具有較高流動性。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

PR2級

較低

産品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小;或承諾本金保障但産品收益具有較大不確定性的結構性存款理財産品。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

PR3級

適中

産品不保障本金,風險因素可能對本金和預期收益産生一定影響。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經驗的客戶

PR4級

較高

産品不保障本金,風險因素可能對本金産生較大影響,産品結構存在一定複雜性。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經驗的客戶

PR5級

産品不保障本金,風險因素可能對本金造成重大損失,産品結構較為複雜,可使用杠桿運作。

經工商銀行客戶風險承受能力評估為進取型的有投資經驗的客戶

  一、産品概述

産品名稱

中國工商銀行“日升月恒”收益遞增型法人人民幣理財産品

産品代碼

代碼:1001RSYH

産品風險評級

PR1(本産品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果,僅供客戶參考)

目標客戶

經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶

銷售對象

法人客戶

期限

無固定期限

本金及收益幣種

人民幣

産品類型

非保本浮動收益型理財産品

産品募集期

2010年11月24日至2010年11月30日

銷售範圍

全國

産品成立

工商銀行有權結束募集並宣佈提前成立,産品提前成立時工商銀行將進行披露並調整相關日期,産品最終規模以工商銀行實際募集規模為準。

産品起始日

2010年12月01日

産品規模

本産品最大規模為200億份,超過該規模,工商銀行有權停止募集。

開放日及開放時間

自産品起始日(不含當日)起的每個工作日為開放日,開放日的9:00至17:00為開放時間。産品募集期內不接受贖回申請。

購買、贖回方式

1、募集期內網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請; 2、開放時間內接受購買、贖回申請;自産品起始日(不含當日)起非開放時間可提出購買、贖回預約申請,等同在下一開放時間內的購買、贖回申請。

首筆購買最低份額

5萬元

追加購買最低份額

1000元,以1000元整數倍追加

單筆贖回最低份額

1000元,以1000元整數倍追加

交易級差

1000份

理財賬戶最低保留份額

1000份

理財賬戶最高份額

20億份

單位金額

1元/份

購買確認

T日購買,T+1日確認,T+1日扣款,確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。

贖回確認

T日贖回,T日確認,T+1日到賬,到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。

贖回規則

採取“先進先出”原則,即優先贖回最早的購買份額。

收益率測算

該産品擬投資20%-100%的債券、存款等高流動性資産,0%-80%的債權類資産及0%-80%其他資産或資産組合。按目前各類資産的市場收益率水準計算,扣除理財産品銷售費、託管費等費用,若所投資的資産按時收回全額本金和收益,則客戶可獲得的預期最高年化收益率分檔如下: 1天-6天,2.10%;7天-13天,2.20%;14天-20天,2.50%; 21天-27天,2.70%; 28天-59天,2.90%;60天-89天,3.10%;90天及以上,3.30%。測算收益不等於實際收益,投資需謹慎。 若産品未達到客戶預期最高年化收益率,工商銀行不收取投資管理費;在達到客戶預期最高年化收益率的情況下,工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後,將超過部分作為銀行投資管理費收取。 工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整各檔次預期最高年化收益率,並至少於新預期最高年化收益率啟用前1個工作日公佈。

理財産品託管人

工商銀行北京分行

産品銷售手續費率、託管費率

産品銷售手續費率為0.2%,託管費率為0.03%(均為年化,按日由産品規模計提)

收益計算及分配方式

以客戶的每筆申購為單位累計其存續天數,當客戶贖回時,按照其贖回份額的實際存續天數確定對應的收益率檔,再根據存續期間每日工商銀行實際啟用的該檔收益率計算客戶收益。 實際存續天數:自客戶申購確認之日(含當日)起至贖回確認之日(含當日)止期間的天數;如客戶在募集期內認購本産品份額,則該份額的實際存續天數自産品成立日(含當日)起開始計算。

募集期是否允許撤單

工作日

國家法定工作日

稅款

理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納

其他規定

贖回確認日(或提前終止日)至到賬日之間客戶資金不計利息,募集期內按照活期存款利率計息,募集期內的利息不計入認購本金份額。

  二、投資對象
  本産品主要投資於以下符合監管要求的各類資産:一是債券、存款等高流動性資産,包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式及買斷式回購等貨幣市場交易工具;二是債權類資産,包括但不限于債權類信託計劃、交易所委託債權投資、理財直接融資工具等;三是其他資産或者資産組合,包括但不限于證券公司集合資産管理計劃或定向資産管理計劃、基金管理公司特定客戶資産管理計劃、保險資産管理公司投資計劃等。同時,産品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務。
  本産品投資的資産種類和比例如下:

資産類別

資産種類

投資比例

高流動性資産

債券及債券基金

20%-100%

貨幣市場基金

同業存款

質押式及買斷式回購

債權類資産

債權類信託

0%-80%

交易所委託債權投資

理財直接融資工具

其他資産或資産組合

保險資産管理公司資産管理計劃

0%-80%

證券公司及其資産管理公司資産管理計劃

基金公司資産管理計劃

  如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍,但不會對客戶預期收益産生影響,工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
  本産品所投資的資産或資産組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選,在投資時達到可投資標準。資産或資産組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級(含)以上;除本説明書特別約定外,擬投資的各類債券信用評級均在AA級(含)以上、短期融資券信用評級達到A-1。

  三、投資團隊
  本産品的投資管理人為工商銀行,工商銀行接受客戶的委託和授權,按照本産品説明書約定的投資方向和方式,進行投資和資産管理,代表客戶簽訂投資和資産管理過程中涉及到的協議、合同等文本。工商銀行擁有專業化的投資管理團隊和豐富的投資經驗,擁有銀行間市場的交易資格。
  本産品所投資的信託計劃、資産管理計劃等受託人、管理每人平均經過工商銀行相關制度流程選任,符合工商銀行準入標準。

  四、開放期産品購買、贖回方式
  (一)産品購買
  開放時間內,客戶可于工商銀行網點或網上銀行發起購買,單筆購買量為交易級差(1000份)的整數倍,購買交易T+1日確認,T+1日扣款,確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。
  (二)産品贖回
  開放時間內,客戶可于工商銀行網點或網上銀行發起贖回,單筆贖回量為交易級差(1000份)的整數倍,贖回交易T日確認,T+1日資金到賬,到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。
  自産品起始日(不含當日)起非開放時間可提出購買、贖回預約申請,等同在下一開放時間內的購買、贖回申請。若某筆贖回導致客戶的理財賬戶餘額不足理財賬戶最低保留份額時,工商銀行按客戶一次性全部贖回進行處理。

  五、鉅額贖回
  單個開放日中,本産品的産品份額凈贖回申請(贖回申請總份額扣除購買總份額後的餘額,下同)之和超過上一日産品總份額的15%,為鉅額贖回。出現鉅額贖回時,工商銀行有權不接受超出部分的贖回申請,但客戶可于下一開放日重新進行贖回申請。
  理財産品連續兩個開放日(含)以上發生鉅額贖回,工商銀行有權暫停接受客戶的購買和贖回申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行購買和贖回。
  在發生鉅額贖回工商銀行暫停接受客戶購買、贖回申請時,工商銀行最遲于次一工作日通過相關營業網點及網站(www.icbc.com.cn)進行披露。

  六、理財産品費用、收益計算及分配
  (一)理財産品費用的來源與實現途徑
  本理財産品的費用包括:産品銷售手續費率:0.2%;理財託管費率:0.03%。上述費用均按日由産品存續規模計提。
  (二)理財收益計算方式及支付
  工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年收益率,並至少於新預期最高年收益率啟用前1個工作日公佈。
  本産品以客戶的每筆購買為單位累計其存續天數,當客戶贖回時,採取“先進先出”原則,即優先贖回最早的購買份額,並按照其贖回份額的實際存續天數確定對應的收益率檔,再根據存續期間每日實際啟用的該檔收益率計算和支付客戶收益。
  扣除銷售手續費、託管費後,若産品未達到客戶預期最高年化收益率,工商銀行不收取投資管理費;在達到客戶預期最高年化收益率的情況下,工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後,將超過部分作為銀行投資管理費收取。
  理財收益計算舉例如下:
  情景一:
  某客戶于2012年10月18日購買確認10萬份,于2012年11月8日贖回確認5萬份,贖回份額存續天數為22天,對應收益率為2.70%,則客戶收益為:
  50,000×2.70%×22/365=81.37(元)
  情景二:
  某客戶于2012年10月18日申購買確認10萬份,于2012年11月8日購買確認5萬份,于2012年11月15日贖回確認12萬份。則按“先進先出”的贖回原則,贖回份額中10萬份存續天數為29天,對應收益率為2.90%,另外2萬份存續天數為8天,對應收益率為2.00%,客戶收益為:
  100,000×2.90%×29/365+20,000×2.00%×8/365=239.18(元)
  情景三:
  某客戶于2012年10月18日購買確認10萬份,于2012年11月8日贖回確認5萬份,贖回份額存續天數為22天。期間工商銀行于2012年10月24日將21天-27天區間收益率由2.70%調整為2.80%,則10月18日至10月23日間客戶收益按2.70%計算,10月24日至11月8日間客戶收益按2.80%計算,客戶收益為:
  50,000×2.70%×6/365+50,000×2.80%×16/365=83.56(元)
  (三)最不利情況分析
  在投資團隊的盡職管理和有效運作下,工商銀行此類理財産品全部如期為客戶實現預期最高年化收益率,獲得了滿意的投資回報。歷史數據代表過去,僅供客戶決策參考,最終收益以産品實際實現收益為準。産品過往業績不代表其未來表現,更不構成本産品業績表現的保證。
  本産品為非本金保證浮動收益型理財産品,由於市場波動導致資産池內投資品貶值或者投資品發生信用風險導致相應損失,可能使理財産品達不到預期最高收益,甚至不足以支付理財産品本金,屆時理財資金將按照實際産品凈值向客戶進行分配。但在此種情形下,理財産品保留向發生信用風險的投資品發行主體進行追償的權利,若這些權利在未來得以實現,在扣除相關費用後,將繼續向客戶進行清償。

  七、風險揭示
  本産品類型是“非保本浮動收益理財計劃”,根據法律法規及監管規章的有關規定,特向您提示如下:與銀行存款比較,本産品存在投資風險,您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資。本期理財産品可能面臨的風險主要包括:
  (一)政策風險:本産品在實際運作過程中,如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化,影響本産品的發行、投資和兌付等,可能影響本産品的投資運作和到期收益,甚至本金損失。
  (二)信用風險:客戶面臨所投資的資産或資産組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況,客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。
  (三)市場風險:本産品在實際運作過程中,由於市場的變化會造成本産品投資的資産價格發生波動,從而影響本産品的收益,客戶面臨收益甚至本金遭受損失的風險。
  (四)流動性風險:若本産品發生鉅額贖回,客戶將面臨不能及時贖回理財産品的風險。
  (五)提前終止風險:為保護客戶利益,在本産品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本産品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
  (六)交易對手管理風險:由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制,可能會影響本産品的投資管理,從而影響本産品的到期收益,甚至本金損失。
  (七)不可抗力及意外事件風險:自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現,可能對本産品的成立、投資、兌付、資訊披露、公告通知等造成影響,客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,工商銀行對此不承擔任何責任。

  八、提前終止
  工商銀行可提前終止本産品,並將在提前終止日前3個工作日通過工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈相關資訊,並於提前終止日後2個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。提前終止日至資金實際到賬日之間,客戶資金不計息。

  九、資訊披露
  在産品提前成立、提前終止或發生對産品産生重大影響之情形時,工商銀行將在3個工作日內在工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈産品成立、資産狀況、收益情況、産品終止等資訊。
  本産品在每季度結束後15個工作日內,工商銀行將在網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈産品銷售費、託管費、投資範圍、投資品種、投資比例、收益率等相關資訊。
  在本産品存續期間如發生工商銀行認為可能影響産品正常運作的重大不利事項時,包括但不限于市場發生重大變化、投資的資産品質發生重大變化或者其他可能對客戶權益産生重大影響的突發事件時,工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶:工商銀行網站(www.icbc.com.cn)、相關營業網點發佈、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。
  客戶應及時主動查詢理財産品相關資訊。如因客戶未主動及時查詢資訊,或由於不可抗力、通訊故障、系統故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時了解理財産品資訊,因此産生的損失和風險由客戶自行承擔。

  十、特別提示
  本産品預期最高年化收益率測算僅供客戶參考,並不作為工商銀行向客戶支付本産品收益的承諾;客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準,且不超過本説明書約定的最高收益率。客戶在投資前,請仔細閱讀本産品説明書,並作出獨立的投資決策。
  在本産品存續期間,工商銀行可以提前3個工作日,通過工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發佈相關資訊,對投資範圍、投資品種、投資比例或産品説明書其他條款進行補充、説明和修改。客戶如不同意補充或修改後的説明書,可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回理財産品,提前終止與工商銀行的委託理財關係,客戶資金將在贖回日後1個工作日內到賬。
  工商銀行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資産組合,為客戶提供專業化的理財服務。

  十一、諮詢(投訴)電話:95588

  聲明:客戶承諾已經全面理解本説明書的全部條款,尤其是本説明書中的風險揭示條款,充分認識到投資本期理財産品可能面臨的風險,並自願承擔相關風險,特此確認。


(2015-10-15)
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