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工行2019年經營質效同步提升

服務實體經濟效能全面增強 資産品質持續改善

 

  2020年3月27日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公佈2019年經營情況。年報顯示,2019年工商銀行的經營業績良好,交出了一份穩中有進、高品質發展的年度成績單。

  實現了量的突破,總資産突破30萬億元(人民幣,下同);客戶存款增加1.57萬億元,市場遙遙領先。實現凈利潤3134億元,同比增長4.9%;撥備前利潤5707億元,同比增長6.9%。實現了質的提升,“三率”同步改善,其中不良貸款率較上年末下降0.09個百分點,至1.43%;撥備覆蓋率提升23.56個百分點,至199.32%;資本充足率提升1.38個百分點,至16.77%。成本收入比保持在行業較好水準。實現了優的口碑,連續4年蟬聯“全球銀行品牌價值500強”榜首,連續7年蟬聯“全球銀行1000強”榜首。根據董事會建議,工商銀行2019年度預計現金分紅金額為936.64億元,即每10股稅前分紅2.628元。

  一、主動適應實體經濟需求,全面增強服務效能

  一是投融資一體化服務統籌推進。根據實體經濟需求,合理加大投融資服務力度,綜合利用“貸款+債券+股權+代理+租賃+投資顧問”全方位服務實體經濟。2019年,工商銀行各項貸款比上年末增加1.34萬億元,增長8.7%,其中境內人民幣貸款增加1.33萬億元,增長9.8%。債券投資增加8138億元,增長13.5%,其中政府債券增加7263億元,增長18%。主承銷境內債券1.52萬億元,排名市場第一。

  二是持續深化小微和民營金融服務。全面升級普惠金融服務,健全線上線下一體化服務體系,依託金融科技加快産品創新,提升服務覆蓋面和便利性。2019年末,普惠型小微企業貸款比上年末增加1614億元,增長52%,客戶增加15.3萬戶;當年累放貸款平均利率4.52%,小微企業綜合融資成本下降1個百分點以上。健全民營企業專項資金規模、專門信貸授權、專業服務團隊“三大保障體系”,民營企業貸款增加1754億元,增長10%。設立工銀新動能産業基金,加大對戰略性新興産業的支援力度,助推科創企業發展。統籌開展産業扶貧、教育扶貧、健康扶貧、消費扶貧,金融精準扶貧貸款達1704億元,在四川省南江縣開展的黃羊養殖産業扶貧項目,入選全球減貧最佳案例。

  三是金融資源投放更加精準。主動對接京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區、雄安新區等區域協調發展戰略和“一帶一路”建設,優先滿足重大項目資金需求。其中,交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加2375億元,增長12.5%;水利、環境和公共設施貸款比上年末增加1403億元,增長18.2%。積極支援製造業高品質發展,還原不良處置後貸款增加近1200億元,餘額達到1.45萬億元,保持市場第一;製造業中長期貸款和信用貸款餘額佔比分別升至33%和37%。

  二、深化改革創新,經營轉型邁出新步伐

  一是“第一個人金融銀行”戰略開局良好。通過打造更加智慧化的個人金融業務新模式,進一步提升服務能力。個人客戶凈增4329萬戶,創近年最好水準。依託堅實客戶基礎和持續服務創新,個人客戶存款增加1.04萬億元,增長11.0%,時點和日均增量保持市場“雙第一”,餘額突破10萬億元。全面升級手機銀行服務,手機銀行“融e行”客戶達3.61億戶,客戶規模、客戶粘性和活躍程度持續領先市場。全年網路金融交易額633萬億元,業務佔比提升0.4個百分點,至98.1%。

  二是金融科技創新取得新突破。發佈智慧銀行生態系統(ECOS1.0),從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力,促進科技與金融的深度融合,開啟了“智慧銀行”建設的新篇章。其中,通過開放平臺API和金融生態雲,將1000多項金融服務開放給合作夥伴,服務上億用戶。率先在雄安新區設立工銀科技有限公司,加快市場化機制建設,提升服務經濟社會發展能力。組建金融科技研究院,設立5G、區塊鏈等多個實驗室,探索“産學研用”一體化模式。

  三是收入結構持續優化。在繼續對客戶減費讓利的同時,依託客戶拓展、業務創新和收入結構優化,實現手續費及佣金凈收入1556億元,同比增長7.1%。其中,擔保及承諾收入增長22.3%,結算、清算及現金管理收入增長17.4%,銀行卡收入增長7.6%。工銀理財成功開業,大資管業務平穩有序轉型。託管資産總凈值達16.5萬億元,繼續領先市場。

  四是國際化服務佈局進一步完善。2019年,工商銀行奧地利子行、希臘代表處開業,境外機構達到428家,覆蓋48個國家和地區;同時,通過戰略投資南非標準銀行,間接覆蓋非洲20個國家。加強對“走出去”和“一帶一路”建設的金融服務,在“一帶一路”沿線21個國家和地區擁有129家境外分支機構。

  三、堅持標本兼顧,防控金融風險取得新進展

  一是資産品質持續改善。統籌把好新增準入、存量管控、不良處置“三道關口”,實現資産品質逐季改善。不良率連續12個季度下降。存量貸款移位再貸超過2萬億元,收回再貸資金持續向優質行業、重點領域、優質客戶遷徙。通過各種方式清收處置不良貸款近1900億元。

  二是全面風險管理持續增強。針對跨市場、跨地域等交叉風險,搭建集團交叉性風險監控平臺和投融資風險監控平臺,實現對各類風險的統一動態監測。開展內控合規“壓實責任年”活動,深化信貸、資産處置等八大重點領域風險治理。加強境外風險管理、反洗錢、合規管理三大體系建設,將信貸運營監控系統(CMAS)應用到全部境外機構,進一步提升了境外風險管理資訊化水準。

  四、優化治理體系,公司治理和員工隊伍持續提升

  2019年,工商銀行持續完善董事會架構,新設立社會責任與消費者權益保護委員會和美國區域機構風險委員會,不斷完善戰略決策和監督機制。

  深入實施人才興行、人才強行戰略。抓好為基層行員工辦實事辦好事千方百計為基層減負賦能,激發幹事激情和創新活力。實施年輕幹部培養和重點人才庫建設,雙輪驅動聚才、聚心、聚勢,厚植可持續健康發展的人才基石和文化基因。


(中國工商銀行 2020-03-27)
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