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財政部將進一步論證“成立國家中小企業發展銀行”的提議
 

  據權威媒體報道,7月21日,對於全國政協委員提出的“成立國家中小企業發展銀行,解決中小企業融資難、融資貴”提案,財政部答覆,將做進一步論證。這是政府目前針對“關於成立政策性中國中小企業發展銀行”問題最新最明確的表態,值得進一步關注。
  據悉,在答覆中財政部指出,近幾年,多位兩會代表和委員提出了設立專門支援中小企業政策性銀行的建議和提案,初步考慮,新設一家政策性銀行往往需配備大量的專業人員、設立營業網點,所需時間較長、成本較高,也容易産生與現有政策性金融機構的職能交叉和分工協調等問題。對此,財政部將繼續會同相關部門進行深入研究,結合現有政策性銀行的支援效果、存在的問題、中小企業發展特點等,就是否需要新設政策性銀行做進一步論證。
  財政部同時表示,目前中小企業的確面臨著新增融資困難、財務可持續難度大等問題。上述問題出現的原因,主要是中小企業普遍存在抵押擔保弱、信譽等級低等情況,金融機構出於貸款風險的考慮,有時更願將信貸資源投向風險抵禦能力較強的大型企業。對此,相關部門近年來持續推動包括政策性銀行、商業銀行、融資擔保機構、保險、基金等在內的金融機構加大對中小企業支援力度。對於上述情形,財政部表示,將繼續會同相關部門進行深入研究,結合現有政策性銀行的支援效果、存在的問題、中小企業發展特點等,就是否需要新設政策性銀行做進一步論證。同時,也將繼續引導現有政策性銀行結合各自職能定位和業務範圍,加大對中小企業的支援力度,提升金融服務水準,保障中小企業可持續發展。
  易觀分析注意到,從財政部的回復中可以看出,目前對於是否著手成立“中小企業發展銀行”既有現實的顧慮,也體現出對於中小企業未來如何解決融資難的政策考慮。業界對於中小企業面臨的融資難、融資貴問題一直都比較關注,尤其是近兩年來,新冠疫情整體控制但局部反覆,導致中小企業生存堪憂,融資難、融資貴問題凸顯。一方面中小企業融資困局是世界性難題,中小企業自有資金少、抵押擔保弱、信譽等級低的客觀現實短時間無法改變。另一方面商業銀行從自身經營角度出發,對向中小企業放貸積極性不高。單純依靠紓困政策及各地依靠政令鼓勵、引導金融機構,力度甚微且僅流於表面。事實是,市場上大量的中小企業無法及時從金融機構獲得資金支援,只能無奈轉向抵押門檻低、手續流程快、但利率畸高的民間借貸“懷抱”。這無形中提高了中小企業的資金成本,不利於其持續健康經營。同時,由於民間借貸的特殊性,遇到市場管制收緊,加之受疫情影響,許多諸如“小貸公司”或者民間借貸方並不能保證中小企業的資金需求,資金流一旦中斷,中小企業往往陷入經營難以為續的困境,倒閉破産的也不在少數。
  正因如此,如果用市場這只“無形的手”無法充分滿足中小企業資金需求,用“有形的手”破解中小企業融資困局也就十分必要了。故有政協委員建議,出臺落地性強的、破除“所有制歧視”的中小企業融資體系化制度,成立國家中小企業發展銀行,並由其引領打造中小企業政策性金融支援體系,以保障扶持政策順利落地實施。
  財政部此次在答覆中表示,正如委員們所言,目前中小企業的確面臨著新增融資困難、財務可持續難度大等問題。上述問題出現的原因,主要是中小企業普遍存在抵押擔保弱、信譽等級低等情況,金融機構出於貸款風險的考慮,往往更願將信貸資源投向風險抵禦能力較強的大型企業。對此,相關部門近年來按照黨中央、國務院關於落實“六穩”“六保”任務和促進中小微企業融資增量、擴面、降價等有關決策部署,抓實政策引領,通過明確監管考核目標,加強監測督促,加大轉貸款力度,加強信用資訊共用應用等方式,持續推動包括政策性銀行、商業銀行、融資擔保機構、保險、基金等在內的金融機構加大對中小企業支援力度。
  除了財政部的表態,銀保監會也曾回復稱,設立中小企業發展政策性銀行,需要從金融服務體系整體佈局出發,充分理順現有體制機制,統籌考慮新設機構的功能定位、公司治理、運營成本和收益,做到既有利於金融資源配置效率的提升,又要風險、成本可控,實現可持續發展。銀保監會指出,中小企業發展政策性銀行的特徵決定了其對中小企業的貸款利率應大大低於市場利率,但由於中小企業固有的風險特徵,生命週期短,貸款風險高,銀行對中小企業貸款很難實現財務可持續。另外,由於中小企業發展政策性銀行靠自身經營很難實現財務可持續,必須依靠外部的財務支援才能實現保本微利,可持續經營。所以,只能依靠各級政府建立風險補償基金分擔銀行的中小企業貸款風險,需要大量的持續的財政性資金投入來彌補銀行虧損。根據銀保監會統計情況,截至2021年底,各類金融機構對小微企業貸款餘額近50萬億元,其中普惠型小微企業貸款餘額19萬億元,比2020年末增長25%,高於我國金融行業貸款平均增速14個百分點;惠及小微企業戶數3358萬戶,同比增加近785萬戶。從政策性銀行支援情況看,國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行均已建立了較為完善的機構體系和人員隊伍,通過直接發放貸款、轉貸款等方式,為中小微企業提供融資支援。初步統計,國家開發銀行2021年發放中小微企業轉貸款2355億元,年末餘額2597億元;中國進出口銀行2021年末支援中小微企業貸款餘額8166億元,直接支援中小微企業2364戶;中國農業發展銀行2021年發放中小微企業貸款16518億元,年末貸款餘額56308億元。
  易觀分析認為,融資難是中小微企業面臨的“頑疾”。企業自有資本不足,資産負債率偏高,對現金流的依賴特別明顯。而在現有體制下,由中小微企業抵押品、質押品不夠,各商業銀行從自身“安全性”出發,往往不太願意對中小企業放貸,這些因素疊加導致中小微企業融資困難。財政部此次表態,對於飽受資金困擾的中小企業來説,算是一個好消息。一旦“成立中小企業發展銀行”能夠提上議程,甚至給出時間表,對於中小企業來説就是天大的喜訊。在此之前,為解決中小企業融資難、融資貴的頑疾,全社會需要為各商業銀行提供金融服務創造有利的宏觀環境,鼓勵、激勵其積極向中小企業提供資金服務,加大銀行機構對小微企業發放貸款的金融債券發行,專款專用,支援中小微企業發展。從宏觀政策來説,央行及各金融主管部門要發揮貨幣政策總量和結構的雙重作用,用好專門政策工具,科學制定年度普惠小微專項信貸計劃,優化普惠金融業務專營模式,推動批量化、規模化、標準化、智慧化,進一步完善中小微企業金融服務模式。

(摘自:易觀分析)

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