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中國工商銀行外幣兌換知識問答
 

  第一部分 産品知識
  1. 什麼是外幣兌換?
  2. 哪些客戶可以辦理外幣兌換業務?
  3. 客戶可辦理哪些幣種的外幣兌換業務?
  4. 客戶可以通過哪些渠道辦理外幣兌換業務?
  5. 客戶可以在什麼時間內辦理外幣兌換業務?
  6. 客戶辦理外幣兌換業務的起點數量是多少?
  7. 客戶按照什麼價格兌換外幣?
  8. 外幣兌換是否區分鈔匯?
  9. 客戶辦理外幣兌換業務是否支付手續費?
  10. 客戶辦理外幣兌換業務需要開立什麼賬戶?

  第二部分 交易操作
  11. 客戶怎樣進行外幣兌換?
  12.外幣兌換有哪些交易方式?
  13. 外幣兌換有哪些挂單交易類型?
  14. 外幣兌換挂單的有效期是多久?
  15. 怎樣查詢外幣兌換的交易明細?

  第三部分 業務風險
  16. 辦理外幣兌換業務的主要風險是什麼?

  第四部分 外匯市場
  17. 什麼是匯率?
  18. 國際上主要有哪些外匯市場?
  19. 外匯匯率波動的影響因素主要有哪些?
  20. 用於分析外匯匯率走勢的經濟指標主要有哪些?

  第一部分 産品知識
  1. 什麼是外幣兌換?
  外幣兌換是指個人客戶在中國工商銀行(以下簡稱我行)指定交易時間內,通過我行營業網點或電子銀行渠道,按照我行發佈的買入/賣出價格,將客戶資金賬戶中的一種外幣兌換成另一種外幣的産品。
  2. 哪些客戶可以辦理外幣兌換業務?
  外幣兌換産品適用於具有完全民事行為能力(年滿18周歲)且充分了解本産品的産品特點及相關風險,願意且有能力承擔相關風險的個人客戶。
  3. 客戶可辦理哪些幣種的外幣兌換業務?
  我行針對美元、日元、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元、紐西蘭元、挪威克朗、瑞典克朗等幣種開辦外幣兌換業務。(客戶可兌換的貨幣對以我行相應渠道實際提供為準,我行將根據客戶需求和業務發展情況增加或調整兌換幣種)。
  4. 客戶可以通過哪些渠道辦理外幣兌換業務?
  客戶可通過營業網點、電子銀行(網上銀行、手機銀行等)辦理外幣兌換業務。
  5. 客戶可以在什麼時間內辦理外幣兌換業務?
  目前客戶通過我行電子銀行渠道辦理外幣兌換業務的時間如下(均為北京時間):
  週一,07:00~24:00;
  週二至週五,00:00~24:00;
  週六,00:00~04:00。
  客戶通過營業網點辦理外幣兌換業務的時間為週一至週五各營業網點對外公示的營業時間,具體以營業網點實際情況為準。
  6. 客戶辦理外幣兌換業務的起點數量是多少?
  客戶單筆賣出外幣的交易起始金額:日元為500單位外幣,交易最小遞增單位為1單位外幣;挪威克朗、瑞典克朗為100單位外幣,交易最小遞增單位為0.01單位外幣;美元等其他幣種為10單位外幣,交易最小遞增單位為0.01單位外幣。
  7. 客戶按照什麼價格兌換外幣?
  我行在綜合考慮全球外匯市場走勢、市場流動性等因素的基礎上,向客戶提供外幣兌換業務的報價。
  報價以“外幣A/外幣B”表示,即一定數量外幣A(通常為1或100)兌換為外幣B的匯率。具體分為:銀行買入價,即客戶向我行賣出外幣A買入外幣B的交易報價;以及銀行賣出價,即客戶向我行買入外幣A賣出外幣B的交易報價。在同一時點,銀行賣出價要高於銀行買入價。
  8. 外幣兌換是否區分鈔匯?
  客戶進行外幣兌換,區分現鈔兌換或現匯兌換,即以現鈔買入的外幣為現鈔、賣出後仍為現鈔;以現匯買入的外幣為現匯,賣出後仍為現匯。
  9. 客戶辦理外幣兌換業務是否支付手續費?
  客戶按照我行外幣兌換報價辦理外幣兌換業務,不需要交納手續費。
  10. 客戶辦理外幣兌換業務需要開立什麼賬戶?
  個人客戶開辦外幣兌換業務前,須持有或開立我行個人多幣種借記卡(即資金賬戶)。

  第二部分 交易操作
  11. 客戶怎樣進行外幣兌換?
  申請開辦外幣兌換産品的客戶,須具有完全民事行為能力(年滿18周歲),在我行開立個人多幣種借記卡,認真閱讀並承諾遵守《中國工商銀行外幣兌換産品介紹》以及《中國工商銀行外幣兌換交易規則》的全部內容,充分了解外幣兌換産品的特點及相關風險,願意且有能力承擔上述風險造成的後果,並簽署《中國工商銀行外幣兌換交易協議》。
  客戶開通外幣兌換業務後,自主選擇擬辦理的幣種對,並依據《中國工商銀行外幣兌換交易規則》進行操作。
  12.外幣兌換有哪些交易方式
  外幣兌換交易方式包括實時交易和挂單交易。客戶選擇實時交易,將按照實時交易報價完成外幣兌換;客戶選擇挂單交易,需根據選擇的挂單類型提交包含設定價格的挂單指令,當我行交易報價滿足挂單條件時,系統自動代客戶按挂單設定的價格完成外幣兌換。
  13. 外幣兌換有哪些挂單交易類型?
  目前,外幣兌換業務可提供獲利挂單、止損挂單、雙向挂單、迴圈挂單、一對多挂單和追加挂單,以電子銀行渠道(網上銀行、手機銀行等)交易頁面展示或者營業網點實際業務開展情況為準。
  (1)獲利挂單指挂單價格優於實時交易報價的挂單,即客戶挂單買入價低於當前銀行賣出價或客戶挂單賣出價高於當前銀行買入價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  (2)止損挂單指挂單價格劣于實時交易報價的挂單,即客戶挂單賣出價低於當前銀行買入價或客戶挂單買入價高於當前銀行賣出價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  (3)雙向挂單指同時訂立的一個獲利挂單和一個止損挂單組合。雙向挂單中的任意一項挂單成交,另一項挂單即自動失效。
  (4)迴圈挂單指客戶同時訂立交易品種相同、挂單金額相同、交易方向相反、以及挂單買入價低於挂單賣出價的首筆和次筆兩筆挂單。當我行相應報價達到首筆挂單價格時,首筆挂單成交,同時次筆挂單生效,之後當我行相應報價達到次筆挂單價格時,次筆挂單成交,同時首筆挂單再次生效,依次迴圈。挂單到期或客戶撤銷挂單,迴圈挂單失效。
  (5)一對多挂單指客戶同時訂立幣種對中一方為同一外幣、交易方向相同、按選擇順序排列的兩個或兩個以上一系列挂單。當我行相應報價達到其中一筆挂單的挂單價格時,該筆挂單成交,其他挂單失效;當相應報價同時達到多筆挂單的挂單價格時,排序最前的挂單成交,其他挂單失效。一對多挂單最多只能同時訂立6個挂單。
  (6)追加挂單指客戶在獲利挂單、止損挂單、雙向挂單(統稱主挂單)的基礎上附加另一挂單,該挂單可以為獲利挂單、止損挂單或雙向挂單之一。追加挂單買賣方向須與主挂單買賣方向相反。追加挂單屬於或有挂單,既可與主挂單一併訂立,也可在主挂單訂立後再進行單獨追加,並僅在主挂單成交後生效,當主挂單為雙向挂單時,客戶僅可選擇在獲利或止損一方追加挂單,雙向挂單成交時,只有在主挂單成交方向追加的挂單才能生效。
  14. 外幣兌換挂單的有效期是多久?
  外幣兌換挂單的有效期包括24小時、48小時、72小時、96小時、120小時、當周有效和30天,其中當周有效的失效時間為當週六早4點,30天的有效期為720小時。迴圈挂單和一對多挂單不支援當周有效和30天兩種挂單有效期。挂單有效期連續計算,即挂單期間若遇節假日或其他原因,我行暫停開展外幣兌換業務,則暫停營業的時間仍計入挂單有效區間。
  例如,客戶于北京時間週五上午8:00成功提交了一筆有效期為72小時的挂單,則該筆挂單將於北京時間下週一的上午8:00到期,週六和週日的非營業時間並不從挂單有效期中扣除。
  客戶的挂單交易可于暫停營業期間失效。例如,客戶于北京時間週五上午8:00成功提交了一筆有效期為24小時的挂單,若期間始終未達到成交條件,則該筆挂單將於北京時間週六上午8:00自動失效,不受此時處於週末非營業時間的影響。
  15. 怎樣查詢外幣兌換的交易明細?
  客戶可通過網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道查詢外幣兌換歷史交易明細情況,或通過營業網點申請查詢。對於網上銀行渠道,可在“財富廣場-外幣兌換-交易明細”欄目進行查詢;對於手機銀行渠道,可在“投資理財-外幣兌換-交易明細”欄目進行查詢。

  第三部分 業務風險
  16. 辦理外幣兌換業務的主要風險是什麼?
  客戶辦理外幣兌換業務需關注可能面臨的市場風險、政策風險、流動性風險、操作風險、合規風險、系統風險、不可抗力及突發事件風險、業務暫停、停辦風險以及其他或有風險,請仔細閱讀産品介紹與交易協議中的相關提示。

  第四部分 外匯市場
  17. 什麼是匯率?
  匯率,是指兩種不同貨幣之間的兌換價格。如果把外匯也看作是一種商品,那麼匯率即是在外匯市場上用一種貨幣購買另一種貨幣的價格。例如,l美元=92.50日元,表示1美元可換92.50日元。
  匯率的標價方法有直接標價法和間接標價法兩種。直接標價法,是指以一定數量(通常為1或100)的外國貨幣作為標準,折算成相應的本國貨幣,如日元的匯率通常表示為USD/JPY=94.30,表示要獲得1美元,須付94.30日元,其中美元為外國貨幣。日元、加拿大元、港幣、瑞士法郎等大多數貨幣均採用直接標價法。
間接標價法,是指以一定數量(通常為1或100)的本國貨幣為標準,折算成一定量的外國貨幣。如歐元的匯率通常表示為EUR/USD=1.3007,表示使用1歐元可兌換1.3007美元,其中美元為外國貨幣。歐元、英鎊、澳元、紐西蘭元等貨幣採用間接標價法。
  某種貨幣與美元的比價通常被成為基本匯率(也叫直盤或基礎匯率);兩種非美元貨幣之間的比價通常被稱為交叉匯率(也叫交叉盤),交叉匯率可從基本匯率套算而來。
  18. 國際上主要有哪些外匯市場?
  國際上主要的外匯市場有惠靈頓、雪梨、東京、新加坡、香港、法蘭克福、倫敦、紐約等,由於以上各個城市地跨多個時區,因此交易時間基本上可以將一天24小時覆蓋。各主要貨幣的匯率一般會在相關市場開市的時間內較為活躍,許多重要的經濟數據也會在這些時候公佈。通常市場上所説的收盤價格,是指紐約市場的收市價格。
  19. 外匯匯率波動的影響因素主要有哪些?
  外匯匯率受多方面因素的影響,各國經濟狀況對比、利率調整、世界範圍的資金流動、大宗商品價格等經濟因素,地區國家關係、國內政治局勢等政治因素,特殊交易條款的設置、市場情緒等技術因素,自然災害、貨幣管理當局的干預等突發事件都會對外匯匯率走勢産生影響。
  20. 用於分析外匯匯率走勢的經濟指標主要有哪些?
  市場參與者通常可使用相關經濟體的國內生産總值(GDP)、就業數據、國際收支狀況、零售銷售數據、央行利率決議、消費者價格指數及生産者價格指數、個人消費支出、各類行業指數(如製造業、建築業、農業)等指標,對外匯匯率的走勢進行分析和判斷。


(2022-06-13)
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