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中國工商銀行公佈2017年經營情況
 
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  2018年3月27日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)正式公佈了2017年的經營情況。年報顯示,2017年工商銀行的經營業績良好,總量、結構、品質實現良性互動,交出了一份成色足、亮點多的答卷。

  按照國際財務報告準則,2017年工商銀行利潤增長穩定,實現凈利潤2875億元(貨幣單位為人民幣,下同),比上年增長3%,凈利潤總量保持全球銀行業最好水準;反映經營成長性的撥備前利潤達到4924億元,比上年增長9.1%。資産品質明顯改善,不良率、逾期率、劣變率、剪刀差等關鍵指標逐季向好,不良率較上年下降0.07個百分點至1.55%;撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個百分點至154.07%。盈利基礎牢固,凈息差(NIM)為2.22%,比上年上升6個BP;大零售和金融市場業務營業貢獻提升,中收增長動能加速轉換,境外和控股機構凈利潤增長12.6%,協調均衡增長的盈利結構進一步鞏固;成本收入比26.5%,成本控制能力保持同業領先水準。市場競爭力持續提升,2017年客戶存款比上年增加1.4萬億元,增長7.9%,增量和增幅均居可比業界第一,其中活期存款增量佔比66.6%;對公存款增加1.11萬億元,是市場上唯一一家對公存款增量超萬億的銀行;重點城市行戰略深入推進,在核心市場的競爭力持續增強。

  根據董事會決議,工商銀行2017年度預計現金分紅金額為858.23億元,即每10股稅前分紅2.408元。自上市以來,工商銀行連續十年保持A股年度現金分紅總額最高的上市公司地位,為股東累計創造超過8000億元的現金分紅回報。連續五年位居英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》“全球企業2000強”首位,品牌價值蟬聯全球金融業第一。

  2017年,工商銀行面對利率市場化深化、各類風險多發、金融脫媒加快、同業和跨界競爭加劇等疊加影響,始終保持清醒頭腦與戰略定力,統籌抓好服務實體經濟、防控金融風險、深化改革創新等工作,取得了好于計劃、好于同期、好于預期的經營業績,保持了穩中有進、穩中向好的發展態勢。具體來看,工商銀行2017年經營情況主要有四方面的特點:

  一、堅守金融本源,把服務實體經濟作為經營的根本

  2017年,工商銀行緊緊圍繞支援實體經濟發展和供給側結構性改革,完善投融資一體化服務機制和業務佈局,著力提高金融服務供給水準,較好地實現了服務實體經濟與促進自身發展的良性迴圈。

  深化投融資一體化發展。深化存量與增量貸款並軌管理,全年境內分行實際新投放人民幣貸款2.8萬億元,其中收回移位再貸1.87萬億元。非信貸融資增量超過萬億元,為實體經濟提供了多渠道、低成本的資金源頭活水。

  大力支援國家重點項目和重大工程。主動對接“十三五”規劃、“四大板塊”“三個支撐帶”及雄安新區建設,2017年項目貸款累放1.14萬億元,同比多放1930億元。新支援“走出去”項目123個,承貸金額339億美元,成功發行“一帶一路”綠色債券;牽頭推動建立“一帶一路”銀行間常態化作機制,成為“一帶一路”國際合作高峰論壇官方成果。

  大力推進普惠金融發展。組建普惠金融事業部,在支援小微、“三農”“雙創”和扶貧等領域展現大行擔當,2017年末小微企業貸款餘額2.2萬億元,較上年增長9%,是國內最大的小微貸款銀行。積極支援鄉村振興戰略,涉農貸款餘額近1.9萬億元。金融精準扶貧貸款餘額1270億元,獨家設立173億元脫貧攻堅基金,支援20個極貧鄉鎮基礎設施建設、農村環境治理、公共服務及人居環境改善。

  深入服務供給側結構性改革。穩妥有序支援去産能,減少“低效率洼地”對金融資源的佔用。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,因城施策支援去庫存,合理滿足首套和改善型住房需求。多措並舉支援去杠桿,成立工銀投資,推進市場化、法治化債轉股,切實幫助企業降杠桿、提質效。

  二、堅持穩健經營,把防範金融風險作為經營的底色

  2017年,工商銀行持續強化風險防控工作,把握好表內表外“兩張資産負債表”,加強對風險的源頭管控和精準施治,在維護經濟金融安全中發揮了大行基石作用。

  加快構建與新常態相適應的信貸管理新機制。突出對信用風險的主動管理,在控新增、防劣變、優處置的同時,積極實施信貸文化引領、體制機制改革、專家治貸、專業治貸等治本舉措。2017年不良率持續下降,剪刀差下降超過50%,逾期率、劣變率同比分別下降64BP和49BP。2013年以來新增融資不良率控制在0.89%,潛在風險融資得到有效壓降。全年清收處置不良貸款1927億元,處置回收率持續提升,進一步夯實了資産品質基礎。

  加強對跨界、跨境、跨市場等新型風險的管理。不斷完善全鏈條、全風險、全覆蓋的風險管理體系,努力把好交叉性風險防控的總閘門。按照“簡單、透明、可控”原則,規範發展資管、同業、票據等跨市場業務。對全球近150個經濟體持續開展國別風險和主權風險內部評級,建立了審慎的國別限額管理體系。強化大數據等技術在風險管理中的應用,2017年運用外部欺詐風險系統攔截各類風險業務127萬餘筆,涉及資金51億元,有效保護了客戶權益。

  三、著眼基業長青,把加快轉型創新作為經營的動力

  2017年,工商銀行深入推進傳統業務與新興業務良性互促、境內與境外有機聯動、銀行與非銀行業務融合發展,打造混合動力和多重引擎,不斷鞏固多源動力、多點支撐的盈利增長格局。

  深化實施大零售、大資管、大投行戰略。以全量客戶為核心的大零售經營模式不斷完善,2017年個人客戶凈增近3800萬,其中信用卡客戶增至8859萬,成為國內客戶總量最大的信用卡發卡行。大資管和大投行業務順應監管要求和環境變化,保持規範穩健發展。其中,資産管理業務收入增長8.6%,完成投行項目近1500個,並購貸款餘額2195億元,參與並購交易數量連續四年位居亞太區金融業第一。

  加快金融科技落子佈局。遵循網際網路發展規律和金融服務規律,聚焦建設“智慧銀行”,加快金融科技創新。組建網路金融部,建立“七大創新實驗室”,加快實施e-ICBC 3.0戰略升級。截至2017年末,“融e行”客戶達到2.8億戶,增長11.5%;“融e聯”即時通訊平臺客戶達到1.14億戶,增長71.5%;“融e購”電商平臺交易額達1.03萬億元。網路融資規模8400多億元,保持國內最大網路融資銀行地位。

  穩步推進國際化綜合化發展。截至2017年末,工商銀行已在45個國家和地區建立419家境外機構,其中在“一帶一路”沿線國家和地區擁有129家分支機構。境外機構總資産3586億美元,同比增長17%;實現凈利潤31.5億美元,同比增長23.5%。如果把工商銀行的境外機構看作一家獨立銀行,其利潤在全球大銀行的排名升至第60位,資産排名升至第57位。綜合化子公司對集團盈利貢獻進一步增強,工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際、工銀投資等綜合化子公司實現凈利潤73億元,同比增長19%。

  四、堅持以人為本,把加強隊伍建設作為經營的保證

  基業長青,關鍵在人才。2017年,工商銀行持續完善和發揮公司治理優勢,錘鍊戰略決策專業水準和科學水準,著力打造高素養專業化員工隊伍,厚植可持續健康發展基礎。

  持續提升公司治理水準。充分發揮董事會及專門委員會的專業優勢,不斷提高決策效率和品質,科學制定集團戰略方向、戰略目標和戰略措施,加強風險管控的前瞻性。圓滿完成三年發展規劃,並制訂了新發展願景與新三年發展規劃。加強各級管理人員專業能力建設,推進戰略落地實施。

  深入實施人才興行、人才強行戰略。推進“311”人才培養規劃,不斷提升在優勢業務、新興業務、智慧銀行、國際化等領域的人才競爭優勢。持續優化員工結構,2016年以來在不同層級、條線、業務板塊間調整優化人員5萬餘人,佔全行員工的比例超過11%。著力建設和完善員工職業發展通道,大力倡導踐行“工匠精神”,推進和諧銀行建設,營造了人心齊、士氣盛、信心強的幹事創業氛圍,增強了企業發展後勁。


(中國工商銀行 2018-03-28)
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