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服務實體成效顯著  效益品質持續改善
工商銀行上半年經營態勢進一步向好
 
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  中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)今天公佈了2017年上半年的經營情況。中報顯示,上半年工商銀行的經營情況良好,交出了一份好于計劃、好于同期、好于預期的中場“成績單”。

  按照國際財務報告準則,工商銀行上半年實現撥備前利潤2578億元,比上年同期增長7.7%,增速比2016年提高7.5個百分點。在計提610億元撥備後,實現凈利潤1537億元,比上年同期增長2%。資産品質呈現趨穩向好態勢,不良率、逾期率、剪刀差3個關鍵指標全面下降,不良率較年初下降0.05個百分點至1.57%,撥備覆蓋率較年初上升9.12個百分點,風險抵補能力不斷增強。盈利增長的穩定性持續增強,凈息差(NIM)為2.16%,還原營改增因素後較年初上升3個BP。市場競爭力進一步提升,客戶存款較年初增加約1.2萬億元,增長6.7%,是唯一一家增量破萬億的金融機構,其中境內活期存款日均餘額佔比達51.28%;大零售營業貢獻佔比顯著提高,較好發揮了“壓艙石”和“穩定器”的作用;境外及控股機構凈利潤同比增長21.4%,快於集團和境內平均水準,佔集團的比重提升至7.9%。

  上半年,工商銀行在複雜多變的經營環境下取得良好的經營業績表現,得益於對商業銀行經營規律的不斷探尋和把握,得益於專業化能力的執著追求和悉心鍛造,得益於不忘初心、深耕主業的固守與堅持。從具體措施來看,主要集中在以下三個方面:

  一是積極改進融資管理,服務實體經濟取得新成效

  2017年上半年,工商銀行堅持把服務實體經濟作為天職和本分,進一步做優主業,做精專業,在全面提升服務實體經濟效率和水準的過程中,促進自身經營質態的改善。

  不斷完善信貸存量和增量並軌管理,讓金融活水更好地為實體經濟“解渴”。上半年境內新增貸款6248億元,存量到期收回移位再貸1.04萬億元,合計新投放信貸總量1.66萬億元。非信貸融資與地方債投資合計新增近4500億元,為實體經濟提供了多渠道、低成本的源頭活水。

  持續加大對國家重大戰略的支援力度,主動對接“四大板塊”“三個支撐帶”及雄安新區建設,項目貸款累放6707億元,同比多放1833億元。牽頭推動的“一帶一路”銀行間常態化合作交流機制,作為唯一商業性成果,納入“一帶一路”國際合作高峰論壇官方成果清單,上半年新支援“走出去”項目71個,承貸金額153億美元。

  積極服務好供給側結構性改革這個基本任務,圍繞“三去”聚力發力,減少“低效率洼地”對金融資源的佔用,市場化債轉股框架協議簽約金額2000億元左右,為幫助企業降杠桿、渡難關發揮了積極作用。積極支援三四線城市去庫存,優先保障首套房及改善型住房消費信貸需求,熱點城市個人住房貸款的增量佔比穩步下降。

  更加注重支援實體經濟薄弱環節,組建了普惠金融事業部,統籌推進對小微、“三農”、“雙創”和精準扶貧等領域金融服務。按照“專營、放權、提效、嚴管”的思路,加強小微中心建設,小微企業貸款比上年同期增加1568億元,增幅8%;金融精準扶貧貸款餘額1075億元,比年初增長16%。

  二是持續加固風險防控,資産品質向好曙光進一步顯現

  2017年上半年,工商銀行把風險管理作為經營工作的“生命線”,重點關注表內和表外“兩張資産負債表”,以大行擔當的態度和專業智慧的能力,守住了安全防線和風險底線。

  積極完善新常態下信用風險防控的新機制,深入推進資産品質和信貸基礎管理“兩大工程”,把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”,充分發揮信貸文化建設和體制機制改革的治本效用,控新增、防劣變、快處置並舉,推動資産品質呈現趨穩向好態勢,主要指標全面改善。其中,不良率為1.57%,比年初下降0.05個百分點,貸款逾期率比年初下降0.42個百分點,“剪刀差”比年初下降32%,不良貸款同比少增115億元。

  加強對跨境、跨界、跨市場等新型風險的管理,分門別類強化風險預防和處置。按照“簡單、透明、可控”原則,規範發展資管、同業、票據等業務,逐步提高凈值型理財産品比重,確保同業資産負債比重以及理財杠桿比例控制在合理範圍內,防止資金空轉和脫實向虛。堅持審慎穩健經營策略,統籌抓好流動性、匯率、利率風險管控。強化大數據技術在風險管理中的應用,通過管住賬戶管住人,管控非法集資、金融詐騙等風險。上半年運用外部欺詐風險資訊系統,累計攔截各類風險業務45萬餘筆,涉及資金23億元,切實保護了客戶權益。

  地産、産能過剩行業等市場關注的重點領域風險可控,對開發貸款實行“名單制”管理,不良率比年初下降0.1個百分點;個人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水準,較年初下降0.06個百分點。本著商業可持續、風險可控原則,對技術設備先進、産品有競爭力、有市場的鋼鐵煤炭企業,繼續給予融資支援,同時有序壓降退出落後産能企業、僵屍企業和行業劣勢企業融資,鋼鐵等5個産能嚴重過剩行業的不良貸款率較年初下降0.21個百分點。

  三是深化轉型創新,經營活力和發展動力進一步增強

  2017年上半年,工商銀行堅持以客戶需求為導向,因勢利導推進經營轉型和改革創新,以服務創造價值,促進新動能茁壯成長和傳統動能煥發生機。

  深入實施大零售、大資管、大投行戰略,上半年儲蓄存款新增位居同業首位,個人客戶凈增1686萬戶,個人金融資産總額達到12.67萬億元。信用卡發卡量接近1.3億張,上半年累計消費額1.14萬億元。理財業務規模達到2.7萬億元,託管資産規模突破14.5萬億元,均居市場領先地位。加快投行業務規範化創新,並購貸款餘額達到近2000億元。

  網際網路金融業務保持較快發展,融e行手機銀行平臺客戶達到2.67億戶,增長7.3%;融e聯即時通訊平臺客戶達到9349萬戶,增長40.6%;融e購電商平臺交易額達5239億元。網路融資規模超過7400億元,保持國內最大網路融資銀行地位。打造智慧銀行服務體系,實施了e-ICBC3.0的戰略升級,積極推動傳統服務的網路化、智慧化改造,推進創新服務向平臺化、場景化的生態圈佈局轉變。

  國際化綜合化邁出新步伐,以多元化經營支撐盈利增長。截至上半年末,已在42個國家和地區建立了419家機構,其中在“一帶一路”沿線國家和地區擁有127家分支機構。境外機構總資産3405億美元,較去年末增長11.1%;實現稅前利潤19.23億美元,同比增長19.4%。綜合化子公司對集團盈利貢獻進一步增強,工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際等綜合化子公司實現凈利潤32.27億元,同比增長13.8%。


(2017-08-30)
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