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服務實體有力有效 經營風控保持“雙穩”

中國工商銀行2022年上半年經營穩中向好

 
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  2022年8月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公佈2022年上半年的經營情況。今年以來,面對複雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環境,工商銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的重要要求,認真落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進,立足新發展階段,貫徹新發展理念,服務和融入新發展格局,以高品質巡視整改推動高品質發展,交出了一份好于預期、優於同期的中期答卷。

  按照國際財務報告準則,上半年,工商銀行主要經營指標保持穩中向好。“強”的基礎有效夯實,集團資本充足率18.31%,位居全球大行前列;撥備覆蓋率207.03%,風險抵禦能力保持穩健;不良貸款率1.41%,比上年末下降0.01個百分點。“優”的質態有效延續,在加大讓利實體經濟的同時,平均總資産回報率(ROA)、加權平均凈資産收益率(ROE)保持較優水準;凈息差(NIM)保持在合理區間。“大”的優勢有效鞏固,實現營業收入4438億元(人民幣,下同),同比增長4.1%;凈利潤1726億元,同比增長4.9%;本外幣各項存款餘額(含同業存款)突破30萬億元,增量首次突破3萬億元。“特”的品牌有效提升,製造業、科創、綠色等特色領域的貸款保持市場領先。

有力服務實體經濟 彰顯大行擔當

  工商銀行心懷“國之大者”,聚焦主責主業,堅持靠前發力、突出重點,率先出臺助力穩定宏觀經濟大盤系列措施,全力以優化金融供給助力穩定經濟大盤,有效發揮了大行頭雁作用。

  向實體經濟投融資創下新高。上半年,工商銀行境內人民幣貸款新增1.61萬億元,創歷史新高、居市場首位,且逐月保持同比多增;計入債券投資等其他投融資業務,累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元。

  重點領域和薄弱環節精準直達。上半年,工商銀行製造業、科創、普惠、民營、綠色、涉農等領域貸款增速明顯高於各項貸款平均增速。其中,投向製造業貸款增量為上年同期的3.5倍,製造業中長期貸款和信用貸款餘額首次實現“雙破萬億”;戰略性新興産業貸款總量、增量市場領先;綠色信貸餘額近3.5萬億元,保持領先,成功發行境內首單商業銀行“碳中和”綠色金融債;普惠貸款戶數比年初增加12.3萬戶,餘額比年初增長27.4%,小微企業綜合融資成本進一步下降,實現增量擴面提質;深入實施“春融行動”,累計為境內重點外貿外資企業發放表內外融資6200多億元。

  服務區域協調發展均衡到位。工商銀行緊密服務國家重大區域戰略,積極把握重點區域科技創新、産業升級、綠色發展、工業振興、人口轉移等領域的業務機會,全面提升金融服務質效。上半年,工商銀行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的貸款比上年末增加1.19萬億元。深入實施城鄉聯動發展戰略,創新推出工銀“興農通”APP,覆蓋全國1700余個縣域,促進金融服務向縣域、農村下沉,重點幫扶縣貸款餘額增長15%。

  支援企業紓困和民生保障全面有效。工商銀行聚焦受疫情影響嚴重、暫時經營困難行業企業,積極支援抗疫情、擴內需、保暢通,6月末住宿餐飲、批發零售、文化旅遊、養老等接觸性服務業貸款餘額比年初增加近900億元,醫療衛生、交通物流等領域貸款增長保持市場領先。繼續為符合條件的企業和個人提供延期還款服務,推出了“貼心惠貸”“迴圈e貸”等産品,支援小微企業和個體工商戶穩經營、保就業,個人經營性貸款比年初增加近1200億元。持續向實體經濟合理讓利,新發放企業貸款利率進一步下降。加強線上線下金融服務,通過“雲網點”促進線上線下渠道貫通,在疫情期間有效滿足客戶非接觸服務需求,上半年“雲網點”訪問量達3.3億次。推出新市民綜合金融服務方案,圍繞新市民的就業、創業、住房、教育、醫療、養老等各項需求,著力打造全方位、專門化的金融服務體驗。

資産品質穩定向好 全面風險管理取得務實成效

  工商銀行統籌發展和安全,把主動防範化解金融風險擺在突出重要的位置,加強境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”管理,堅持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下,按照“主動防、智慧控、全面管”路徑,進一步提升了風險管理的整體性、針對性、有效性,努力將風險應對走在市場曲線前面。

  資産品質指標持續穩定向好。截至6月末,工商銀行集團不良率1.41%,比年初下降0.01個百分點。繼續堅持前瞻、審慎加強不良貸款管理,逾期貸款率比年初下降0.03個百分點;逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續9個季度保持為負,逾期率和剪刀差均創歷史新低。

  全面風險管理體系持續完善。工商銀行建立了貨幣、外匯、債券、股票、商品等五個領域市場風險聯防聯控機制,及時有效應對國際金融市場波動,市場風險總體可控。堅持優投優貸,深入實施授信審批新規,不斷增強信貸經營管理能力。紮實推進內控合規“價值提升年”主題活動,內控案防治理持續深化。毫不鬆懈抓好疫情防控、安生生産,全力保障人員和運營安全。

  不良貸款處置力度持續加大。上半年,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續加快風險出清。同時,根據審慎原則計提撥備,保持了較強的風險抵補能力。

戰略規劃深入實施 改革創新動能得到有效釋放

  工商銀行進一步完善集團發展戰略規劃,深化“揚長補短固本強基”戰略佈局,個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等重點戰略成效顯著,以GBC+(政務、産業、消費)為核心的基礎性工程深入實施,高品質發展後勁進一步增強。

  客戶基礎持續夯實。工商銀行深入實施客戶“織網補網”工程,做大客戶總量、做優客戶品質、做活客戶交易。截至6月末,個人金融資産(AUM)餘額17.93萬億元,同比多增3286億元,個人客戶比年初增加860余萬戶。個人手機銀行客戶規模達到4.88億戶,移動端月活(MAU)超1.6億戶,保持市場領先。公司客戶總量突破1000萬戶。

  數字化轉型加快實施。工商銀行在保持資訊科技領先優勢的基礎上,上半年率先推出全新數字化品牌“數字工行(D-ICBC)”,圍繞“數字生態、數字資産、數字技術、數字基建、數字基因”五維佈局,紮實推進“數字工行”建設。深化個人金融數字化服務,在疫情期間推出全線上的個貸延期還款服務。加快手機銀行升級,率先完成網際網路適老化與無障礙改造。打造工銀聚鏈數字化供應鏈平臺,拓展農業採銷供應鏈等場景生態,更好服務鄉村振興。創新開展雲研發、雲運維、雲投産、雲辦公等數字化方式,保障全行資訊系統可用率始終維持在高水準。積極輸出智慧風控工具,“融安e”系列風控産品已累計服務300多家同業客戶,助力國內金融業不斷提升風險管理水準。

  服務對外開放不斷深化。工商銀行堅持國際視野、全球經營,以更強的擔當積極服務和融入新發展格局,境外機構保持良好經營質態,上半年實現稅前利潤23.19億美元,同比增長7.2%;資産品質穩中向好。認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責,推動五國工商界形成多項務實合作成果。穩步擴大國際金融合作,“一帶一路”銀行間常態化合作機制(BRBR)擴展至71個國家和地區的157家金融機構。不斷完善中歐企業聯盟機制,上半年新增26家成員企業,整體規模擴展至78家,其中世界500強企業37家,國際影響力持續提升。

  下階段,工商銀行將深入貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進工作總基調,完整、準確、全面貫徹新發展理念,助力加快構建新發展格局,著力推進高品質發展,切實抓好穩增長、防風險、促改革等重點任務,繼續保持昂揚奮進姿態,以實際行動迎接中國共産黨的二十大勝利召開。


(中國工商銀行 2022-08-30)
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